루이의 재테크
월지급식 상품으로 재테크의 눈을 넓히다
최근 월지급식 상품이 인기를 끌고 있다. 기존에 있었던 월 지급식 펀드 외에도 월 지급식 신탁 상품, 월 지급식 주가연계증권(ELS),
월 지급식 펀드 환매 서비스 등 이런 유형의 상품들이 최근 부각되고 있다고 한다.
월지급식 상품이 떠오르고 있는 배경에는 베이비붐 세대의 은퇴와 맞물려 있다는 말도 있다. 은퇴를 앞두거나 은퇴한 분들이 자금을 마땅히 운용할 데가 없어 월급과 같은 느낌으로 일정 금액을 받을 수 있는 상품에 투자한다는 것이다.
좀 더 깊숙이 들어가면 과거와 같이 부동산이나 주식 같은 자산의 가치가 지속적으로 증가하는 상황에서는 목돈을 투자해 그 가치 상승분을
향유하는 것이 올바른 방법이었지만, 이제는 인구구조의 변화 등에 따라 이러한 자본 차익보다 임대료나 배당, 이자와 같은 현금흐름을 중시할 수밖에
없다는 것이다.
● 월 지급식 상품 중에 가장 빠르게 확산된 상품은 펀드다.
월지급식펀드는 전통적인 연금형 상품은 아니지만 투자자가 목돈을 펀드에 투자하면 다음 달이나 분기부터 일정한 금액을 매번 현금으로 받을 수 있는 연금형 상품이다.
다른 연금 상품처럼 세제 혜택이 있는 게 아닌데도 올해 들어 부쩍 그 인기와 관심이 급증한 상품이다. 지난해 말 기준으로 2000억 원 안팎이던 월지급식펀드의 설정액은 올해에만 4000억 원 이상 증가했다고 하니 말 다했다.
월지급식펀드는 2004~2005년 열풍을 불었던 적립식펀드와 대비되는 상품이다. 적립식펀드가 매월 일정한 금액을 투자하고 만기에 운용 결과에 따라 목돈을 수령하는 펀드라면, 월지급식펀드는 거꾸로 일시에 목돈을 투자한 후 정기적으로 일정한 금액을 수령하는 펀드다.
● 일본에서는 25%가 월 지급식에 투자
월 지급식과 적립식의 공통점은 정해진 기간 동안 정기적인 자금의 흐름을 유발한다는 점이다. 이러한 모습은 일종의 ‘계획성’이라는 콘셉트와 연결되고 그러한 계획성이 투자자들로 하여금 불확실성에 대한 심리적 안정감을 높여준 것으로 보인다.
적립식으로 촉발된 자금 운용 방식이 자산 배분과 포트폴리오 투자로 발전한 것처럼 월 지급식은 결국 ‘장기 플랜’이란 콘셉트로 발전할 것으로 예상된다. 즉, 월 지급식에서 시작되는 포트폴리오를 장기 플랜을 통해 보다 세련되고 면밀하게 구축하는 것이다. 참고로 월 지급식이 활성화된 일본에서도 퇴직 일시금 중 약 25%는 월 지급식에 투자되지만 나머지는 별도의 포트폴리오로 운용된다고 한다.
● 구체적·현실적 목표 세우자
물론 아직은 자금 운용 면에서 이러한 장기 플랜 문화가 정착됐다고 보기에는 어려운 상황이다. 하지만 아직 퇴직연금 제도가 활성화되지 않은 상황에서 월 지급식의 활성화는 이러한 장기 플랜의 필요성을 제기하는 하나의 좋은 촉매가 될 수 있을 것으로 보인다.
단순히 월 지급식이라는 하나의 상품 가입으로 끝내지 말고 이 기회에 거래하는 금융회사의 자산 관리자와 함께 자신만의 장기 플랜을 수립해 볼
것을 권한다.
이와 관련해 ‘장기 플랜을 세우려는 투자자가 잊지 말아야 할 세 가지 사항’을 알아보자.
첫째, 목표는 구체적이고 현실적으로 설정해야 한다.
둘째, 자신의 재무 생활의 동반자랄 수 있는 자산 관리자를 신뢰하고 현재의 상황과 자신의 니즈를 정확하게 알려줘야 한다.
셋째, 플랜을 세웠다면 이를 지킬 수 있도록 노력해야 한다.
장기적인 자산 배분 기준을 세웠다면 불확실성 속에서 전체적인 자산 안정성을 유지하고 점검해야 한다. 한 달 또는 1주일 등 자신이 편안한 주기를 정해 정기적으로 자산 관리자를 만나고 현재 플랜에 대한 피드백을 해주고 부족하거나 필요한 사항이 있다면 다시 한 번 점검, 수정하는 것은 자산 관리에 너무나 중요한 사항이다.
꽤 오래 전부터 존재하고 있던 월지급식펀드가 새삼 주목받고 있는 것은 다양한 요인이 복합적으로 작용한 결과이다. 인구 구조적으로
어느 나라보다 빠른 속도로 노령화되고 있는 우리나라의 현실을 감안하며 연금형 상품에 대한 관심의 증가는 어쩌면 당연하다고 할 수 있다.
적립식펀드가 운용 성과에 따라 만기에 손실이 날 수 있는 것처럼，월지급식펀드 역시 운용 성과에 따라 총 수익금액이 원금을 넘어설 수도,
혹은 모자랄 수 있다. 이런 점을 고려하면 안정성이 최고의 덕목 중 하나인 연금형 상품으로 월지급식펀드를 활용하기 위해서는 보다 철저한
계획과 전략이 필요하겠다.
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좋은 재테크 정보이네요^^
행복한 하루 되세요^^
하이 별이님~ 아직은 오후에는
덥네여ㅎㅎ 일교차에 따른 건강조심하시구
행복한 하루 되세여^^
재테크전에 재무설계부터 받아보는 더유용할것 같아요..
좋은정보 잘보구 갑니다...
감사합니다 사랑퐁퐁님^^ 재무설계도
재테크와 같이 알아두면 좋겠어여
행복한 하루 되세여~
좋은정보 잘 보고 갑니다.
즐거운 하루 되세요 ^^
네^^ 감사합니다. 시원하고
행복한 가을 하루 보내세여~
추석 잘 보내고 오신거죠???
재테크에대한 공부 하고 갑니다.(/^o^)/♡
추석은 먹다보니 금방 지나가
버렸어여ㅎㅎ 살찐듯;; 행복하고
시원한 가을하루 보내세여 코기맘님^^
새로운 정보를 배웠네요^^ 오늘도 즐거운 하루되세요~~~
감사합니다 진이늘이님~ 좋은일
가득한 행복한 가을하루 되세여^^
잘배워 갑니다~ ^^
감사합니다 nnk의 성공님^^
정말 요즘과 같은 상황에서는,,
시장 상황에 맞춘 재테크가 필요할것 같아요~ ^^
네^^ 재테크도 상황에 따라 유동성
있게 해야할꺼 같아여~ 즐겁고 행복한
가을 하루 보내세여 nnk의 성공님^^
알찬 재테크 정보 너무 잘 보구 갑니다..!! g
감사합니다 요롱이님^^ 시원하고 행복한
가을 하루 보내세여~
요즘 월지급식 상품이 정말 인기더군요
그러게여 복권도 그렇고ㅎㅎ
행복한 가을 하루 되세여^^
제테크 정보
많이 배우고 갑니다
감사합니다 happy 매니저님
즐겁고 행복한 가을 하루 되세여^^
정말 저도 월지급식 투자방법에 대해서 매우 선호하게 됩니다 ㅋ
ㅎㅎ저두여~ 행복한 가을 하루
되세여 V라인S라인님^^
노후대비용으로 월지급식 펀드가 좋은 상품인 것 같습니다.
목돈이 있다면 투자해 보고 싶군요. ^.^
저도 목돈이 있다면 운용해보고
싶어여~ 돈들어갈때가 너무 많네여ㅎㅎ
행복한 가을 하루 되세여 하늘소님^^
역시 시대에 따라 관심을 가지는게 틀리군요 ^^
요즘에는 연금형쪽이 인기가 좋지요~
루이님 좋은정보 감사합니다 ^^
추석 잘 보내셨죠?? ㅎㅎ
행복한 밤 되세요 ^^
ㅎㅎ그러게여 시간에 따라 주목받는
재테크의 방향도 다른거 같아여.
먹다가 보니 추석은 금방 지나갔어여ㅎㅎ
달콩이님도 행복한 밤 되세여^^
입술 너무 섹시하네요 마지막 사진 ㅋㅋㅋㅋ 으.... 가을타나봐요 ㅋㅋ
재테크 정보 잘 보고 갑니다! 핵심만 짚어주신거 같네요!
ㅎㅎ저도 왠지 끌려서 올려놨어여~
가을은 남자의 계절인듯. 행복한 가을
밤 보내세여 티몰스님^^
재테크의 방법도 굉장히 많은 거 같네요 ㅎㅎ
+_+ 찾아보면 많은정보가 얼마나 있을지 궁금하네요
ㅎㅎ감사합니다 스친기억님^^
행복한 아침 되세여
역시 알아야 제대로 재테크 하겟군요..ㅎ
좋은정보 잘보고 갑니다^^
감사합니다 아레아디님^^
즐거운 아침 되세여
좋은 정보 잘 보고 갑니다.
좋은아침입니다 마속님^^
루이님 즐거운 추석 연휴 보내셨나요 ^^
추석때 너무 정신이 없었네요 ㅎㅎ
간만에 들리고 갑니당!
ㅎㅎ감사합니다~ 저도
그랬어여~ 시간이 빠르게 흘러가네여
행복한밤 되세여^^