[목돈 모으기]우리집 재테크, 목돈 모으기보다 굴리는 것이 더 어렵다..

집을 사든지 차를 사든지 알뜰 살뜰 집안 경제를 위해 목돈을 어렵게 모으신분들은
돈을 모아놓고 나중에 고민하기 마련입니다. 이돈을 막상 모아보니 좀더 굴려서 돈
좀 되게 하면 어떨까하고 말입니다. 

또는 재테크를 하려고 마음먹은 분들에게 있어 가장 기본이 되는 것이 바로 종자돈
만들기 즉 목돈 마련이 아닐까 합니다. 주위에 주식하는 분들을 보면 목돈만 좀 더
있었다면하고 아쉽다고들 쉽게 말합니다. 무엇이든지 돈을 불리려면 돈이 있어야
한다고 들 말하지만 막상 돈이 생기면 어떻게 운영해야 할지 모르는 분들도 보이더
군여



◆ 목돈을 모으려고 생각하신다면?
매월 투자(혹은 저축) 가능한 금액 결정
◎ 목표로 하는 종자돈(목돈의 규모설정)
◎ 목표로 하는 종자돈(목돈)의 마련 기간 설정
◎ 목표로 하는 기간 내에 투입 가능한 금액을 기반으로 필요한 수익률 정의
◎ 종자돈 마련의 목적 정의

이것저것 따저볼것들이 많이 있겠지만 내가 왜 모으려고 하는지 수익은 어느정도
되는지 얼마정도의 기간내를 목표로 해야 따른 공과금이나 집안 경제와 부담없는지
등을 세세하게 정해놓는게 안정해놓고 무의식적으로 하는 분들과 비교해 큰 차이를
낳는다는 말하고 싶습니다. 머 대부분 실천으로 옮기시지 않거나 그냥 때되거나 돈생
기면 조금씩 여유자금으로 모으지~ 머 하는데 그래도 규칙적으로 이유부기와 함께
하는 것과는 성과의 차이가 있지 않겠습니까?

 

 돈이 있어야 목돈을 굴리고 재테크를 알아보지~ 하는데 사실
   일정한 수익이나 내가 지금 벌고 있는 돈의 수익률부터 계산하자니 머리가 아프네여

 
◆ 나에게 맞는 목돈 마련 방법을 찾자
종자돈을 계획하시는 많은 분들이 처음에 생각하는 기본적인게 바로 “은행의 적금,
예금”
입니다. 가장 안정적이며, 매월 불입 금액, 적금, 예금 금리, 투자 기간, 필요한
종자돈 금액 크기를 고려하여 구체적인 실행 방안을 수립하는데 유용하저.


다음으로 “적립식 펀드나 채권등의 직간접적인 투자를 활용”해 보는 겁니다 어느
정도 재테크에 대해 눈이 뜨인 분들은 이정도야 당연히 한번쯤은 고려해 보겠지만
실제로는 애매모호한 투자방법이 아닌가 싶습니다. 머 어쨓건 적금이나 예금 방법
보다는 다소 위험성이 있는 방법이지만, 한정된 월 투입 금액을 가지고 원하는 재무
목표를 보다 빨리 전략적으로 혼용해 사용할수도 있겠습니다.

주위에서도 하는분들 굉장히 많은데여 돈좀 있어서 잘 굴리는 분은 믿을지 모르겠지만
1년에 집 4채를 사는것도 봤습니다. “주식”인데여. 가장 위험한 방법으로써 소위 대박
이 날 수 있습니다.  리스크가 큰 만큼 한번에 이익을 얻을 확률이 높습니다. 하지만,
쪽박을 찰 확률이 높기때문에 초보자가 직접 주식 투자에 뛰어 드는 것은 그 돈을
날려도 괜찮다는 생각이 있을만큼 여유돈이 아니면 버리겠다는 뜻입니다. 많이들
해보신분들은 옵션이나 elw로 큰 이익보려다 돈 버린분들 많은데 여유돈 좀 있고 주식
투자 관련 지식이 있다면 고수익을 노려볼 수 있습니다.
 


“혼합 투자방식”은 돈좀 만저봤다 하는 분들이 쓰는 방법입니다. 개인적으로 실제
활용하고 있고 추천할만한 투자 방식으로서 내가 사용하는 혼합 투자는 적립식 펀드와
제 2 금융권의 적금 그리고 예금을 활용하는 방법입니다. 그런데 요즘 제2 금융권도
불안하고 농협과 같이 큰 은행권에서도 말이 많아 큰 은행에 분산적금과 예금으로
옮기긴 했습니다만 이런 방법이 가장 합리적인쪽에 속하지 않나 싶습니다. 많은 분들도
적금 예금에 목돈으로 직간접 분산투자를 하는 분들이 꾀 있다고 생각하는데여.
이 방법은 목표 수익율을 정하고 월 투자 가능한 금액을 이 목표 수익율에 따라 일정
비율로 분배하여 투자하는 방식으로 목표로 하는 목돈 마련에 가장 유용하고 운용하는
방법만 잘 가정경제와 따저보면 빠르다고 생각합니다


◆ 당신에게 돈이 있다면 어떻게 활용하겠습니까?
예를 들어 20대인 A씨는 자신의 소득과 지출 내역을 꼼꼼하게 3개월간 따저보니 고정
지출, 변동 지출 등의 금액을 뺀 나머지가 100만원 정도라는 것을 알게 되었다 칩시다.
A씨는 아직 미혼으로 4년 후 결혼을 목표로 6천만원을 모으는 것을 목표로 정했다면
여러분은 어떻게 하겠습니까?


◎ 먼저 정리를 해보자면 :
A씨의 종자돈(목돈) 마련 목적: 결혼 자금

A씨의 월 투자 가능 금액: 100만원
A씨의 목돈 마련 목표 기간: 4년
A씨가 필요한 목돈: 6,000만원


시중의 제 2 금융권 적금 금리가 5% 정도라고 하면 A씨는 48개월 짜리 적금 상품을
가입하면 만기시 세후 52,145,400원을 받을 수 있습니다. 그렇다면 목표했던 금액에
약 800만원 정도가 부족하게 되기떄문에 A씨는 4년 만기 적금 상품 만으로는 목표하는
종자돈을 마련할 수 없게 됩니다.(약 15% 정도의 적금 금리가 되어야만 세후 원금 포함
6천만원을 모을 수 있겠네여.)

그렇다면 A씨가 선택할 수 있는 다른 방법은 뭐가 있을까여? 결혼자금을 모으는 것이
목적이므로 A씨는 상대적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 주식 직접 투자보다
는 안정적인 적립식 펀드 상품과 적금, 예금 상품을 함께 이용하는 것이 좋을 수 밖에
없습니다 
A 씨는 고민 끝에 연 6% 금를 제공하는 그 중에 안정된 제2 금융권 적금상품
을 1년 단위로 굴리면서 모여지는 작은 목돈은 연 5% 를 제공하는 신협의 특판 복리
예금 상품으로 40% 정도를 할당하고, 나머지 60%는 수수료가 저렴하면서도 수익율이
꽤 좋은 인덱스 펀드와 성장형 펀드에 적립식으로 알아볼 수 있습니다. 머 예를 들어
저런식으로 생각해 보고 따저본다는 이야기를 하다보니 상대적으로 제1 금융권보다
이자가 높은 제2 금융권을 이야기 했습니다만 요즘엔 좀 더 확인해 보시고 안정된
곳에 넣는게 좋겠네여

 말은 쉽겠지만 사실 결혼자금이 아니더라도 나가는 돈은 많고
         월급에서 남는 돈은 없고 술 한잔 기울이니 잊으시는분들도 많으시저..


이렇게 목표한 목돈에 가까운 목표를 구체적으로 세우고 어떤 재테크를 굴려야 목표한
금액에 가까워질 수 있나는 본인이 직접 해당 상품에 대해 정확하게 인지하고 결정해야
피부로 느낄 수 있을 것 입니다. 그렇다고 모든 분들이 다 재테크와 금융상품이나 이자
에 밝은 것이 아니기 때문에 잘못된 재테크 투자에 따른 위험을 줄이기 위하여 전문적인
지식을 가지고 있는 재무설계사와 상담을 해 보는 것도 좋겠네여.

  

◆ 내돈 펀드와 적금에 분산하려면 어떻게?
보통 재테크 관련 커뮤니티나 서적에서 안전한 적금과 위험한 적립식 펀드 투자를
병행할 때 분산을 위한 방법에 대해 100- 자기나이 라는 공식을 이야기합니다.


[ 위험 자산 투자 비율 = 100-자기나이 ]

만약 자기 나이가 30대라면 7대3 혹은 6대 4 정도의 비율로 위험 자산 투자에 중점을
두고 50대가 넘은 경우 안전 자산쪽에 중점을 두는 것이 좋다는 방법입니다. 물론
판단은 개인이 하겠지만 젊었을때는 좀더 버는쪽에 투자하는게 당연하지 않나 싶네여
 물론 개인의 재무 상황이나 투자 성향에 따라 이 비율은 얼마든지 변경될 수 있을
것입니다.
 

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