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 루이의 펀드정보 

 사회초년생의 재테크 첫걸음 펀드 알아두기


  시간이라는 것이 유수와 같다는 말이 있습니다. 20살이 됬을무렵에는 시간에 대한 인식이 참 덜했던거 같습니다. 눈깜빡하니 사회초년생을 지나 어느덧 30대에 놓여있는 자신을 발견하고는 깜짝놀랄때가 한두번이 아니더군여

직장생활이건 사회관계건 20대에 들어서는 사회초년생들의 재테크는 사람에 따라 다르겠지만 많이 미숙하기 나름입니다. 제가 그랬으니 남들도 그러리라 가정아닌 가정을 하니 양해바랍니다. 누가 머라해도 재테크의 첫걸음은 적금을 생각하시는 분들도 적지 않을꺼 같지만.. 필자는 적금은 너무나 당연한 것이라 여기기에 적금보다는 많이들 알아보고 있는 펀드에 대해 살짝 이야기할까 합니다. 

 

대략 알아보시는 것들이 다 거기서 거기려니 하겠지만 혹시나 도움이 되는 글이 한줄이라도 있었으면 하는 바람입니다. 주식, 펀드, 부동산 등등 돈을 불리는 방법이야 많지만 공부를 제대로 안하신분들이 주식하기엔 쪽박나기 십상입니다. 그렇다고 웬만한 돈가지고 부동산 운운하기도 머하고 만만한것이 펀드, 그중에서도 보험사나 설계매니저들이 많이 운운하는것이 적립식 펀드입니다.

시기에 따라, 자신의 투자금과 성향에 따라 적절한 상담(바로가기)을 받아보는것이 가장 중요하지만 일반적으로 볼때 3~5년 정도의 투자기간을 펀드로 운영하는 것이 직접투자보다는 안정성을 높이는데 유용합니다. 은행의 저금리는 이미 일반화된지 오래이기에 적금만으로는 목돈불리기에 한계가 있음을 빠르게 인지할수록 좋습니다.

 


은행예금과 펀드투자의 차이는?


투자방법에는 두 가지가 있는데, 직접투자와 간접투자가 있습니다. 직접투자는

본인이 주식, 채권 등을 선택한 후에 매매를 하는 방법이고
간접투자는
전문가에게 투자를 위임하는 방법
입니다.


설명을 보시고 바로 이해하시는분들도 있겠지만 펀드는 후자인 간접투자방식에 속합니다.  

개인이 직접 주식이나 채권, 부동산을 투자하지 않고 운용전문기관에 위임하는 투자형태로 필시 본인이 직접 투자하지 않고 맡기는 만큼 제대로 알아보고 충분한 상담을 직접해서 투자하시기 바랍니다. 그럼 전에 일컬었던 그냥 간접투자방식이니 머니말고 펀드에 대해 좀 전문적으로 논해보자면 운용전문기관이 일반 투자자로부터 자금을 모아 주식, 채권 등에 운용하고 여기에서 얻는 수익금을 투자자에게 나누어 주는 것을 펀드라 명하며 운용성과에 따라 수익을 내기도 하지만 운용성적이 나쁠 경우에는 원금에 손실이 생길 수도 있습니다.






펀드에는 세금이 어떻게 책정될까?

물론 거래를 하며 수수료는 나가고 있습니다만 현재 우리나라는 주식 차익에 대해서는 세금을 과세하지 않고 있습니다. 반면에 채권이자, 주식배당에 대해서는 발생한 수익에 세금 15.4%(주민세 포함)을 부과하고 있습니다.
이와같이 알아보면 
국내 주식형펀드에 가입하여 주가 차익으로 수익이 발생했다면 세금이 발생하지 않습니다. 주식형펀드에도 배당금이 발생하기에 배당금을 받았다면 당연히 배당금에 대해서는 배당 소득세를 내야합니다.

 




적립식펀드를 환매할 때 환매수수료란?


먼저 환매라는 것이 무엇일까 궁굼하실텐데 그냥 간단히 말하면 돈을 찾을때를 말하는 것입니다. 은행에서는 그냥 인출이나 돈찾는다는 식으로 말하면 이해하기 편하실겁니다. 은행에서도 그렇지만 펀드에서는 최소한의 가입기간을 지키지 못하고 중간에 환매를 했을 경우에는 위약금성격인 환매수수료를 부담하게 됩니다.
전체금액에 적용하는 것이 아니라 환매시점 전 3개월간 적립한 금액에 대한 이익금의 70%를 부과하며 환매수수료는 은행, 증권사의 수익이 아니라 펀드로 환입돼 기존투자자들에게 배분됩니다.

 


적립식펀드의 장점


위에서보면 아시겠지만 펀드를 말할때 적립식펀드라고 언급한 부분이 있을겁니다. 적립식펀드란 그럼 무엇일까? 혹시 의문을 가지신분이 있다면 적립식펀드란 은행에 적금을 불입하듯이 정기적으로 일정금액을 투자하는 것을 말합니다.
정기적으로 일정금액을 투자하게 되면 주가가 낮을 때는 매입수량이 많게 되므로 매입단가가 평준화되게 되고 반대로 주가가 높을 때는 매입수량이 적어지게 됩니다. 이것은 주식시장이 언제나 지속적으로 상승하는 시장이 아니기 때문입니다. 물론 그런만큼 상승장에서는 효과가 적은 부분이 있기도 합니다. 

하지만 어렵게번돈 더 불릴생각으로 재테크를 하지 잃을생각으로 하는분들은 그리 많지 않으실거라고 생각합니다. 전문가들은 어떻게든 리스크를 줄이기위해 분산투자하고 이득을 얻어야 그것이 고객을 끌어모으게되고 회사를 발전시킬 수 있는 원동력이 되기때문에 가능한한 평준화하여 이득을 보고자 노력합니다.(중간에 분산투자는 
투자시점을 분산하는 시간분산투자를 하거나 투자대상을 분산하는 종목 분산투자를 말하는데 이중 적립식펀드는 투자시기를 분산한다는 의미에서 시간분산 투자라 할 수 있겠습니다)

 


주식? 펀드? 투자에 대한 개인적 견해


하늘을 날고 주식의 신이라고 하는 사람도 언제나 100% 주가를 예측하고 맞출수는 없습니다. 단지 분석을 통한 예측 정확성의 확률을 높이는것이라고 생각하면 좋겠습니다. 주가 또한 언제나 오르는 것이 아니기에 산업전반과 불예측사건들에 대한 주식시장의 변화 또는 경제변화는 개인이 따지기에는 자료와 분석면에서 한계가 있을뿐더러 불확실한 정보와 자신만을 너무 믿는 투자성향은 얻는것도 크겠지만 위험도 그만큼 크다고 말할 수 있습니다.
반면 펀드는 전문가에 의해 체계적으로 관리를 하기 때문에 투자는 전문가에 맡기고 자신은 본업에 충실할 수 있다는 장점이 있어 좋다고 생각합니다.

물론 전제사항으로 그 투자가를 선택하기까지 알아보는 노력이 필요하겠지여. 돈드는 것도 아닌데 상담들 꺼리시지 마시고 주위선배나 잘 아시는분 있으면 물어들보시고 없으면 무료로 편하게 상담할 수 있는 아래 링크들을 통해 충분히 알아보시기 바랍니다.




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  1. Favicon of http://donjaemi.tistory.com BlogIcon 돈재미 2012.03.04 10:16 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    흠...
    목돈을 마련한 뒤에 여윳 돈으로
    공격적인 재테크를 해보면 좋지요.
    오늘도 펀드 투자에 대한 좋은 정보 잘 보았습니다.

  2. Favicon of http://donjaemi.tistory.com BlogIcon 돈재미 2012.03.05 05:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    주식이나 펀드를 통해서 짭짤하게 돈 맛을 보게 되면
    좋기는 한데 문제는 이때부터 과욕을 부리게 되고
    결국은 재테크가 아닌 도박테크로 변하여 실패하게 되는데
    이는 매우 경계를 하여야 할 것으로 봅니다.

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2012.03.07 06:00 신고  댓글주소  수정/삭제

      맞는 말씀이세요~ 저도주식하면서
      움찔움찔할때가 한두번이 아니에여ㅎㅎ
      돈에대한 관념을 돈재미님께 많이
      배워야할꺼 같아요~

  3. Favicon of http://joaramission.tistory.com BlogIcon 별이~ 2012.03.07 01:01 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 오랜만이에요^^
    하루 마무리 잘하시고, 좋은꿈 꾸세요^^

  4. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2012.04.04 11:34 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    날씨가 따뜻해지나 싶더니,,
    다시 바람이 불고 쌀쌀해지네요..
    그래도 마음만은 따뜻한 행복한 하루 보내세요^^

  5. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2012.04.05 14:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오늘은 바람이 덜 부네요~
    행복하고 상쾌한 하루 보내세요^^

  6. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2012.04.07 15:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    제가 사는 동네는 바람도 쪼끔 불고,,
    이제 봄날씨 같네요~
    행복한 주말되세요^^


 루이의 펀드정도 

내게 맞는 좋은 펀드 고르는 요령을 알아보자


  좋은 펀드를 골라야 안정성. 수익성. 유동성 등 3요소를 적절히 관리해 성공적인 투자를 이끌어 낼 수 있다. 그러나 누구도 자신 있게 좋은 펀드를 골라내기는 쉽지 않다. 전문가들도 투자자 개개인에게 딱 맞는 좋은 펀드를 찾아주기 어렵다고 한다. 

오직 자신만이 자신의 투자목적에 맞고 투자성향에 맞는 적절하고도 좋은 펀드를 찾아낼 수 있지 않을까 싶다. 자신에게 맞는 펀드를 고르는 요령은 무엇일까 한번 알아보자




 
첫째, 펀드는 노력이 필요하다.

펀드를 선택하는 데는 최소한의 노력이 필요하다. 그리고 노력의 대가는 빠르게 얻어질 수도 있고 그렇지 않을수도 있다 대가를 바란다면 시장 평균 수익을 꾸준히 초과하는 ‘펀드를 찾는 노력’이 부족하지 않은가 스스로 자문해봐야 한다. 또한 영원히 연간 25%씩 성장하는 시장은 없으므로 눈높이를 낮추고, 오랜 기간 머물러 있어야 하는 지구력도 필요하다.

 

둘째, 성과는 일시적이라는 사실을 항상 유념해야 한다.
펀드에 가입하기 전에는 먼저 펀드에 대한 것과 투자목적 등 ‘펀드를 고르기 전 꼭 고려해야 할 사항’ 등을 면밀히 검토해야 한다. 그리고 가입 후에는 지속적으로 3개월마다 그 펀드의 운용성과를 평가해야 한다.

 

여기서 ''펀드를 고르기 전 꼭 고려해야 할 사항''을 정리하자면,
1. 투자자 자신의 투자목적, 투자기간, 투자금액 그리고 투자성향 등의 사항을 명확히 파악해
    야 한다

2. 펀드 종류와 유형을 선택해야 한다.
3. 자산운용회사를 선택한다.

 

셋째, 위험은 현실이다.
평균수익률을 훨씬 웃도는 펀드는 다른 펀드에 비해 더 큰 손실을 야기할 수 있다. 수익률이 높다는 것은 그만큼 위험도가 크다는 의미인데 펀드의 위험을 항상 잊어서는 안 된다. 또한 위험은 각 펀드의 가입 시기, 운용기간 등에 따라서도 좌우되기에 목표수익률을 달성했을 때는 과감히 재조정하는 결단력도 필요하다.

 

넷째, 펀드매니저들은 움직인다.

특정 펀드매니저를 좋아한다는 이유로 그가 운영하는 펀드를 사서는 안 된다.

 

다섯째, 투자하는 것은 투자자와 펀드매니저 간에 동반자 관계를 맺는 것이다.
장기적이고 체계적이며 정기적으로 투자하고, 이따금 계좌 가치를 체크해야 한다. 그리고 보유하고 있는 펀드가 무엇인지 이해함으로써 나쁜 투자행위를 조절하도록 노력해야 한다. 이와 더불어 현 경제 상황에 귀기울이는 자세도 필요한다.

 

여섯째, 무리한 운용수수료를 내는 펀드는 자제해야 한다.
수수료가 많은 펀드에서는 빠져나오는 것이 좋다. 투자자의 수중에 떨어지는 펀드의 실제 수익은 그 펀드를 보유하는 데 따른 비용이 얼마인가에 따라 달라진다. 운용비용이 적은 펀드일수록 실제 이익이 많아지는 것은 당연한 결과이다.

펀드 수수료가 얼마만큼 인지는 약관을 보면 알 수 있다. 하지만, 정확한 액수는 알기 어려울 수 밖에 없다. 자산운용회사들이 하루하루 펀드에 편입한 주식의 움직임에 따라 산출되는 펀드 기준가격은 운용수수료와 판매수수료를 뗀 뒤 산출된 가격이기 때문이다. 주의할 점은 대부분의 펀드가 원금손실이 발생했더라도 수수료는 내야 한다는 것이다.

 

일곱째, 펀드는 비과세를 활용해야 한다.
펀드에도 당연히 세금이 붙는다. 증권거래소나 증권협회중개시장을 통하여 양도하는 경우와 회사로부터 받는 배당금 등에 대하여 각각 증권거래세, 농어촌특별세, 그리고 배당소득세 등의 세금이 부과된다.  
절세는 재테크의 기본이므로 개인연금저축형펀드, 장기주택마련저축형펀드 등 비과세 펀드를 활용한다면 세금으로 지출되는 비용만큼을 더 수익으로 환원시킬 수 있다.

 

여덟째, 3~4개의 펀드면 적합하다.

자신의 재정 상황에 맞춰 최적의 포트폴리오를 구성하는 것이 중요하다. 그렇다고 하더라도 상품구성은 최소한으로 하는 것이 좋다. 서너 개의 펀드로 구성한 포트폴리오가 이상적이라고 할 수 있다. 단, 관리 할 수 있는 능력과 자산배분의 원칙만 지킨다면 결코 그 수가 문제되지는 않을수도 있다.

 

아홉째, 펀드의 이동을 자재해야 한다.
펀드에 투자하여 재산을 증식시키는 최선의 방법은 오랫동안 옮기지 않고 놔두는 것이라고 전문가들은 말한다.

 

열 번째, 지수펀드도 좋은 방법이다.

*지수펀드란? 특정 주가지수와 연동되는 수익률을 얻을 수 있도록 설계된 지수연동형 펀드로서 거래소에서 주식처럼 거래된다. 한마디로 주가지수를 사고파는 증권 상품이라고 보면 된다.

지수펀드의 장점은 개별기업에 대해 조사. 분석을 하지 않으므로 운용비용이 낮다는 점과 수익률에 대해 주가지수와 같은 가격변동을 목적으로 하기 때문에 운용의 변화가 거의 없다. 그러나 가입할 때에는 신탁보수와 판매수수료의 적정성 여부를 반드시 확인해야 한다.
 



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  1. Favicon of http://iuwe7.tistory.com BlogIcon 아유위 2011.09.24 09:20 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오옷..펀드에 대한 좋으정보 감사합니다.
    즐거운 주말 되셔요.

  2. 2011.09.24 09:38  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  3. Favicon of http://joaramission.tistory.com BlogIcon 별이~ 2011.09.24 10:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    펀드에 대한 좋은 정보 감사해요^^
    행복한 토요일 오후 보내세요^^

  4. Favicon of http://wiinemo.tistory.com BlogIcon 위네모 2011.09.24 11:34 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 펀드는 열심히 공부해야만 성공할 수 있을거 같아요
    루이님 즐거운 주말 되세요 ^^

  5. Favicon of http://hansik07.tistory.com BlogIcon Hansik's Drink 2011.09.24 14:06 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    요즘은 정말 모르면 손해인것 같아요 ㅎㅎ
    많은 부분에 대해서 스스로가 알아야 겠더라구요 ^^

  6. Favicon of http://noruem.tistory.com BlogIcon 개천지 2011.09.24 14:59 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    포스팅 잘보구 가염^^
    주말인데 날씨가 너무좋네요~
    즐거운 주말 보내세여~!

  7. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon +요롱이+ 2011.09.24 15:35 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    펀드가입요령잘 보구 갑니다..^^

  8. Favicon of http://noruem.tistory.com BlogIcon 개천지 2011.09.24 17:20 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    포스팅 잘보구 가염^^
    주말인데 날씨가 너무좋네요~
    즐거운 주말 보내세여~!

  9. Favicon of http://december08.tistory.com BlogIcon 디셈버08 2011.09.24 17:40 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    펀드가 요즘 대세군여

  10. Favicon of http://remorseless.tistory.com BlogIcon 달콩이 (행복한 블로그) 2011.09.24 21:02 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    루이님 덕분에 펀드고르는 법에 대해 배우고 갑니다 ^^
    주말 즐겁게 보내시구요~~
    오늘밤 좋은 꿈 꾸세요 ^^

  11. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2011.09.25 01:56 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 펀드하나 가입할라는디,,ㅎ
    좋은정보 잘보고 갑니다^^

  12. Favicon of http://love-pongpong.tistory.com BlogIcon 사랑퐁퐁 2011.09.25 10:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    펀드가입에 대한 정보 잘얻어 갑니다..
    즐거운 하루 되세요^^

  13. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2011.09.25 11:49 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    상세한 내용으로 가득하네요 ^^

  14. Favicon of http://theuranus.tistory.com BlogIcon 소인배닷컴 2011.09.25 16:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오호~ 좋은 글 잘 보고 갑니다. :)

  15. Favicon of http://hahahanolja.tistory.com BlogIcon 모두/modu 2011.09.25 18:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    ㅋㅋㅋ 힘드네요힘들어 그래도 좋은정보감사드리니다

  16. Favicon of http://jswon.tistory.com BlogIcon 나는 하늘소 2011.09.25 19:56 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    펀드에 대한 알짜 정보네요.
    많은 도움이 됩니다. 감사

  17. Favicon of http://prettyzizibe.tistory.com BlogIcon 플티♡ 2011.09.26 01:16 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저는.펀드도 어렵게만 생각했었는데..
    루이님 덕분에 잘 배우고갑니다^^
    행복한밤 되시구요~
    이번주도 활기찬 한주 되세요^^

  18. 2011.09.26 03:21  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  19. Favicon of http://thehalo.tistory.com BlogIcon 아침햇빛 2011.09.26 10:05 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    어렸을땐 이런 어려운(?) 글은 그냥 무관심으로 지나쳤는데,

    이젠 저도 나이가 나이인지 주의깊게 읽어보게 되네요~ㅎㅎㅎ

    좋은 한주 되세요~