루이의 재테크 

재테크 못지 않은 무료 재무설계의 중요성!


   재테크재무설계의 기준에 대해 확실히 아는 사람이 드물다. 재무설계란 단순히 돈을 많이 버는 재주를 말하는게 아니다. 자신이 지금 벌어들이고 있는 수입과 인생계획에 맞추어 재무목표를 만들고 앞으로 있을 수익지출 등을 파악해서 가계재정을 관리를 하는 것을 말한다.

재무설계상담은 결혼자금이나 내집마련 등을 위한 목돈, 또는 노후자금 등의 미래의 목표를 달성하기 위해 자산을 효율적으로 관리하는데 그 목적이 있다고 할 것이다. 재테크 또한 가정경제를 불리기 위해 꼭 필요한 수단중에 하나라고 할 수 있으므로 재무설계와 병행하여 지식을 늘려나가는 것이 필요하다.  

 




재무설계가 뭐길래


재테크는 일본 경제에서 만들어진 용어로서 고도의 테크닉을 이용해 금융 거래에 이득을 추구하는 일을 말한다. 반면에 재무설계는 말 그대로 개인이나 가정경제의 재무 상태를 미래에 비춰 계획을 세우는 과정이라고 할 수 있다. 쉽게말해 재테크라는 말은 어찌 보면 돈을 많이 벌 수 있는 테크닉이라 할 수 있지만 순수 개인이 많은 수익을 올릴 수 있는 테크닉을 가지는 것은 쉬운 일이 아니다.

주식을 해본 사람들도 알겠지만 다른 사람이 10억을 벌었다고 하면 어떻게 해서 그렇게 벌 수 있었는지 만을 생각하고 자신의 재무상황은 고려하지 않은 채 그 사람의 투자방식을 무조건 따라 하기 일수이다.

물가대비 금리와 투자방식이 급변하는 곳에서 재테크만 고수하기엔 살아남기 힘들다고 본다. 가정경제 또는 본인의 수입을 통한 전반적인 재무설계를 해봐야 하는 것이다아무 계획 없이 투자를 하거나 단순한 금융상품의 거래는 돈만 날리는 꼴이다. 체계적인 자산관리, 리스크 관리, 노후 대책등을 통한 전체를 보는 안목을 갖자.  


재무설계 하는 사람들

 

방송에 보면 전문 자산관리사가 부유층을 대상으로 자산관리 서비스를 제공하는 것을 보면서 많은 사람들이 자산관리 즉, 재무설계는 부유한 사람들에게만 필요한 것이라고 오해를 하는 경우가 있다. 

그러나 재무설계는 말 그대로 미래에 대한 계획을 세우는 것이기 때문에 서민을 포함하여 사회초년생들, 자녀 교육자금 마련 계획을 세우고 내집마련을 해야 하는 신혼부부들, 은퇴계획을 준비하고 있는 분들과 오히려 부채가 많은 사람일수록 재무설계가 더욱 필요하다.  

더 나아가 재무설계는 효율적인 부채관리와 현금흐름 관리뿐만 아니라 절세방안을 모색 할 때, 노후자금을 마련 할 때, 자녀 교육비 마련을 위해, 주택 마련을 위해, 사전증여 및 상속설계가 필요한 모든 경우를 관리 할 수 있다.


 



재무설계의 기초 금융상품들 알아보기



● 목돈 굴리기 초단기금융상품 (초단기~ 6개월) 

 

CMA (Cach Management Account, 종합자산관리 계좌) 

- CMA는 고객이 예치한 자금을 어음이나 채권 등에 투자하여 그 수익을 돌려주는 금융상품이다. 6개월 미만의 단기 유동성 자금이 있을 때 활용하는 것이 좋다.

 

MMF (Money Maket Fund, 수시 입출금식 수익증권) 

- 유가증권등의 운용비율에 대한 제약이 없고, 자산을 주로 단기성자산에 투입하는 단기형 투자상품, CMA와 마찬가지로 1년 미만의 단기 유동성 자금이 있을때 활용하면 좋고, 비상자금이 생기거나 펀드를 환매 하는경우와 예금, 적금이 만기가되어 잠시 활용해도 좋은 금융상품이다.

 

MMT (Money Maket Trust, 콜론형 특정금전신탁) 

- MMT는 콜이나 기업어음, 양도성예금증서와 같은 단기채권에 집중투자하여 얻은 수익을 돌려주는 초단기 수시입출식 신탁 상품이다. MMF와는 거의 차이가 없고, 당일환매, 당일매수가 가능하다. MMTCMAMMF의 일부 장점을 합친 상품으로 1년 이하의 유동성 자금을 관리 할 때 사용하면 좋은 금융상품이다.

 

MMDA (Money Market Deposit Account, 수시입출금식 예금) 

- MMDA는 보통 확정금리형 금융상품이고, 입금과 축금이 자유롭고 각종 이체, 결제 기능이 자유로우며, 5000만원 한도내에서 예금자 보험을 받을수 있다. 이율은 보통예금보다 비교적 높고, CMAMMF보다는 다소 낮은편이다. 500만원 미만의 계좌에 대해서는 이자를 지급안하는 경우가 있으니 유의하자.

  



● 목돈 굴리기 단기금융상품
(1~3)

 

예금

- 계약에 의해 은행, 우체국 등의 금융기관이 예금주로부터 운용을 위탁받는 금융상품이고, 예금주는 그것을 지급 청구할 수 있다.

 

적금

- 적금은 은행에 예금하는 상품의 하나로, 일정기간동안 계약을 실행하고 계약기간이 만료가된후 이자와 함께 모두 돌려받는 금융상품이다.

 

채권

- 채권은 특수 법인, 금융기관, 주식회사, 정부 등이 일반인으로 부터 자금을 일시에 조달받기 위해서 발행하는 증서이다.

- 채권의 발행주체에 따라 국채 또는 정부채, 지방채, 특수채, 금융채, 회사채

- 이자지급 방법에 따라 이표부채권, 할인채, 복리채

- 상환기간에 따른 채권의 분류로는 단기채, 중기채 ,장기채로도 나뉜다.

채권의 장점으로는 수익성, 안정성, 유동성을 꼽을 수 있다.

 




● 목돈 굴리기 중장기상품
(3~5)

 

펀드

-펀드는 불특정 다수의 투자자로부터 모금한 실적 배당형의 투자기금이다. 자산보유자를 대신하여 자산운용사가 투자를 대신해주는 금융상품을 말하는데 일반적으로 펀드에는 국내의 주식, 채권등에 투자하는 국내펀드와 국내 또는 해외 주식이나 채권 등에 투자하는 해외펀드가 있다. 투자비중을 기준으로 보면 주식형, 혼합형, 채권형이 있고 투자대상에 따라 부동산, 특별자산(선박, 도로 등), 실물자산(, , 구리, , 원유 등) 으로도 나뉜다.(펀드 종류 몽땅보기)

 

주택청약종합저축

- 주택청약종합저축은 민영주택과 공영주택의 청약이 가능한 청약저축, 청약부금, 청약예금등 기존의 주택청약 관련 금융상품에서 구분되었던 기능을 합친 종합통장아다. 민영주택이나 공영주택에 어디든 모두 청약을 할 수 있다. 누구든지 11계좌로 가입가능하고, 납입금액을 2~50만원으로 자유롭게 선택을 할 수 있다.
 



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  1. Favicon of http://hansik07.tistory.com BlogIcon Hansik's Drink 2011.07.09 10:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    너무 깔끔하게 잘 정리되어있어
    이해가 쉽고 보기 편해요 ^^
    잘보고 갑니다 ㅎㅎ

  2. Favicon of http://zasulich.tistory.com BlogIcon 자수리치 2011.07.09 11:46 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무설계로 전체적인 계획잡는게 중요하다고 생각합니다.^^

  3. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2011.07.09 12:59 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    무료로 설계받을 수 있으니,,
    손해볼껀 없는거 같네요.
    저도 한번..ㅎ

  4. Favicon of http://remorseless.tistory.com BlogIcon 달콩이 (행복한 블로그) 2011.07.09 13:16 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저한테도 재무설계가 꼭 필요 한듯 합니다~!!
    루이님 좋은정보감사합니다 ^^
    행복한 주말 되세요 ^^

  5. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2011.07.09 13:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘 보고 갑니다~
    재테크도 이제는 재무설계가 빠져갖고는 안될거 같아요~ ㅋㅋ

  6. Favicon of http://jongamk.tistory.com BlogIcon 핑구야 날자 2011.07.09 14:49 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    뭐든지 기본이 충실해야죠 먼저 문의를 통해 지식을 쌓는것이 중요한것 같아요

  7. Favicon of http://logways.tistory.com BlogIcon 로그웨이 2011.07.09 15:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무설계 기초 금융상품 여기 다있네요 ^^
    잘보고 갑니다... ^^
    주말 잘보내세요 ~

  8. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon +요롱이+ 2011.07.09 16:06 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무설계가 없다면 안정적인 재테크는 물 건너 간 것 같아요 ㅎ
    좋은 정보 감사합니다^^

  9. Favicon of http://donjaemi.tistory.com BlogIcon 돈재미 2011.07.09 18:10 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무설계에 대한 글 잘 읽었습니다.
    노후를 위한다거나 등등 ...
    좋은 정보에 감사드립니다.

  10. Favicon of http://system123.tistory.com BlogIcon 예또보 2011.07.09 18:16 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재테크 와 재무설계정말 뗄수 없는 관계같아요
    잘보고갑니다



[현명한 재테크 방법] 맞벌이부부 재테크 노하우



요즘 맞벌이 안하는 집이 없을정도로 많은 집들이 맞벌이를 하고 있습니다. 유치원에 일단 애들 학교만 들어가도 그 돈 무시할 수 없고 반찬사러 마트에만 가도 만원들고 가면 살게 없네여. 그저 가득찬 봉투만 보며 한숨 지을수 밖에 없습니다.

 둘이 벌어도 돈 고민은 마찬가지


주위에 보면 한달에 맞벌이로 500~600만원 번다고 하면서도 집사기 힘들다고 합니다. 물론 애 두명 키우고 공과금 내면 남는 돈 있나여? 그래도 누구네는 집 샀다더라~ 하는 소리 듣게 되면 괜시리 짜증나고 어깨가 더 무거워 지는거 같습니다. 

돈은 그럭저럭 버는거 같은데 그 돈들이 다 어디로 갈까? 고민해볼틈없이 가계부를 들고 현 우리집 재정상태와 재테크를 어떻게 하고 있나 고민해봐야 할 때라고 생각합니다. 가계부도 적지 않고 돈이 어디로 날라가는지
모르는 분들 의외로 엄청 많드라고여. 물론 귀찮아서 그렇기도하고 이것저것 하다보면 드라마 보면서 좀 쉬어야 인간이지 로봇은 아니라고 말하고 싶지 않은 사람 없을꺼에여. 




다른거 필요없이 맞벌이 부부에게 필요한 생각이 멀까 체크해볼 필요가 있습니다.


◎ 우리집 돈이 어디로 흘러나가고 있나! 


재정상태 및 소비경로 파악

맞벌이 부부들이 돈을 모으지 못하는 가장 큰 이유가 새어나가는 돈이 많다는 데 있습니다. 예전 우리 어르신들 마인드야 무조건 아껴야 잘 산다. 아끼고 또 아끼고 살아라였지만 요즘이야 어디 그렇습니까? 그래도 사람답게 살면서 살아야저. 그렇다해도 수입을 늘릴 수 있으면 좋겠지만 그렇지 못할 바엔 우리집의 소비가 주로 어디서 발생하나 과다한 소비 지출이 있지 않았나 집에서 돈이 흘러 나가는 경로를 파악해볼 필요가 있습니다

주로 맞벌이 하는 부부들을 보면  외벌이에 비해 수입이 더 많기 때문에 그만큼 많이 쓰는 경향이 있습니다. 수입이 많다는 자각심은 돈 관리에 대해 느슨한 마음을 갖는 것이 가장 큰 문제라고 지적할 수도 있어여. 본인이 얼마 쓰는지도 모르는 채 계획성 없이 소비를 하는 경우가 있지는 않으세여? 

밥을 해 먹는 것이 귀찮아 외식을 너무 자주한다던지 택시비를 포함한 교통비나 사교육비 과다 지출 등이 여기에 해당할 수 있습니다. 특히 아이에게 많은 시간을 할애해주지 못한다는 미안한 마음에 필요이상으로 교육비에 많은 돈을 투자하는 경우도 있는데, 이런 것들이 지나치면 소득이 많아도 저축을 많이 할 수 없습니다.
---- 우리집 소비를 파악해 보세여.----


 




수입에 대한 고정관념을 버려라

전에도 이야기했지만 맞벌이들이 과감하게 돈을 쓰는 이유는 우리는 둘이 돈을 버니까하는 느긋한 마음이 크기 때문입니다. 맞벌이가 계속될 것을 가정해 무리하게 빚을 내 집장만을 한다던지, 과감하게 무이자 할부로 새로 나온 고급차를 뽑는 경우도 있습니다.

둘이 벌 것을 가정해서 무리한 지출을 했는데 어느 순간 육아 등의 문제로 한사람이 그만두었을 경우 가계에 타격을 받을수도 있다는 겁니다. 우리들은 미래를 항상 정확하게 계획하고 그대로 이루어 질것 같지만 모두가 그렇지만은 않다는거 아시저. 현재 맞벌이를 하더라도 항상 한 사람이 직장을 그만둘 수도 있다는 가정을 세우고 지출계획을 세울 필요가 있습니다. 그래야만 느슨하게 쓰는 것을 막을 수 있고 소비습관도 검소하게 바꿀 수 있다는 거에여.


우리집 재테크에 대한 지식을 확보하라

애당초 소비습관을 잘못 들이면 소득이 줄어들 때 지출을 줄이지 못해 문제가 생기는 경우가 많다는 것 입니다. 왜 맞벌이를 하는지 잘 생각해보고 재무습관을 바로 잡을 필요가 있어여.


그러기 위해서는 저축액부터 미리 정한 뒤 필요한 자금을 미리 계산해서 소비하는 자세가 필요합니다. 이를 위해 자녀가 어릴 경우 최소한 한 사람 버는 것은 무조건 저축한다든지 연령대에 맞는 재테크가 필요하겠저?(연령대별 재테크 보기)

국내 현실상 자녀가 중학생 이상이 되면 사교육비 지출이 늘어 저축이 쉽지 않아지는 만큼 자녀가 어릴 경우 둘 중 한 명의 월급은 저축한다든지 안전하고 기본적인 재테크가 있어야 가정의 경제를 살릴 수 있는 밑거름이 됩니다.



우리집 통장/카드는 통합적으로

돈이 잘 모이지 않는 맞벌이 부부들의 또 다른 특징은 통장관리를 각자 한다는 것도 있습니다. 대부분 상대방이 정확히 얼마를 버는지 몰라 남몰래 비자금을 만들어 쓰기도 하저 
젊은 부부일수록 통장관리를 따로따로 하는 경우가 많은데 이런 경우 돈이 더욱 모이지 않을 확률이 높습니다. 둘 중에 보다 알뜰한 사람이 돈 관리를 맡아서 하는 것이 효과적이라는 거저. 물론 둘다 알뜰살뜰한 분들이라면 그럴리 없겠지만 둘다 돈을 번다는 심리에서 저사람돈이 있으니 내 돈 관리는 이정도만 해도 되겠지라는 마인드가 생길 수 있다는 거에여. 

한사람이 맡아서 돈 관리를 해야 한 달 동안 서로가 얼마 쓰는지 공개되고 돈이 새어나가는 것을 서로 감시할 수 있는 측면도 있고 서로가 얼마를 쓰는지 눈으로 확인하게 되면 눈치를 보게 돼 덜 쓰게 되고 소비에 대한 경각심도 생겨날 수 있겠저.

신용카드의 경우도 가족카드를 이용하는 것이 효과적이라고들 하는데 일부에선 한쪽에 소비내역이 다 지출되니 스트레스가 된다고 안하는 분들이 많다고도 합니다. 그렇지만 가족카드를 이용함으로써 서로가 한 달 동안 어느 정도 돈을 쓰는지 어느 곳에 쓰는지 감시가 되어 그만큼 불필요한 지출이 줄어들 수 있다는 측면도 간과할 필욘 없겠저.
 

 



신뢰를 바탕으로한 투명한 돈관리

또 하나 말씀드리면 돈 관리를 각자 하게 되면 무리하게 잘못된 투자를 해도 감시를 할 수 없게 됩니다. 남자들의 경우 남몰래 빚을 내 무리하게 투자하다가 실패하는 경우가 많은데 이런 경우 재정 관리에 구멍이 나는 것은 말할것도 없고 나머지 가족들은 날벼락도 아니고 쇼크받을 수도 있겠저

이 같은 사고를 미연에 방지하기 위해서는 투자를 하는 데 있어 맞벌이 부부가 서로 동의를 구하고 투명하게 자산관리를 공개하는게 좋습니다. 돈 관리를 부부간에 투명하게 공개해야  미연의 사고도 막을 수 있겠저. 물론 모든건 신뢰가 바탕이 되어야 하구여.
  

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[목돈 모으기]우리집 재테크, 목돈 모으기보다 굴리는 것이 더 어렵다..

집을 사든지 차를 사든지 알뜰 살뜰 집안 경제를 위해 목돈을 어렵게 모으신분들은
돈을 모아놓고 나중에 고민하기 마련입니다. 이돈을 막상 모아보니 좀더 굴려서 돈
좀 되게 하면 어떨까하고 말입니다. 

또는 재테크를 하려고 마음먹은 분들에게 있어 가장 기본이 되는 것이 바로 종자돈
만들기 즉 목돈 마련이 아닐까 합니다. 주위에 주식하는 분들을 보면 목돈만 좀 더
있었다면하고 아쉽다고들 쉽게 말합니다. 무엇이든지 돈을 불리려면 돈이 있어야
한다고 들 말하지만 막상 돈이 생기면 어떻게 운영해야 할지 모르는 분들도 보이더
군여



◆ 목돈을 모으려고 생각하신다면?
매월 투자(혹은 저축) 가능한 금액 결정
◎ 목표로 하는 종자돈(목돈의 규모설정)
◎ 목표로 하는 종자돈(목돈)의 마련 기간 설정
◎ 목표로 하는 기간 내에 투입 가능한 금액을 기반으로 필요한 수익률 정의
◎ 종자돈 마련의 목적 정의

이것저것 따저볼것들이 많이 있겠지만 내가 왜 모으려고 하는지 수익은 어느정도
되는지 얼마정도의 기간내를 목표로 해야 따른 공과금이나 집안 경제와 부담없는지
등을 세세하게 정해놓는게 안정해놓고 무의식적으로 하는 분들과 비교해 큰 차이를
낳는다는 말하고 싶습니다. 머 대부분 실천으로 옮기시지 않거나 그냥 때되거나 돈생
기면 조금씩 여유자금으로 모으지~ 머 하는데 그래도 규칙적으로 이유부기와 함께
하는 것과는 성과의 차이가 있지 않겠습니까?

 

 돈이 있어야 목돈을 굴리고 재테크를 알아보지~ 하는데 사실
   일정한 수익이나 내가 지금 벌고 있는 돈의 수익률부터 계산하자니 머리가 아프네여

 
◆ 나에게 맞는 목돈 마련 방법을 찾자
종자돈을 계획하시는 많은 분들이 처음에 생각하는 기본적인게 바로 “은행의 적금,
예금”
입니다. 가장 안정적이며, 매월 불입 금액, 적금, 예금 금리, 투자 기간, 필요한
종자돈 금액 크기를 고려하여 구체적인 실행 방안을 수립하는데 유용하저.


다음으로 “적립식 펀드나 채권등의 직간접적인 투자를 활용”해 보는 겁니다 어느
정도 재테크에 대해 눈이 뜨인 분들은 이정도야 당연히 한번쯤은 고려해 보겠지만
실제로는 애매모호한 투자방법이 아닌가 싶습니다. 머 어쨓건 적금이나 예금 방법
보다는 다소 위험성이 있는 방법이지만, 한정된 월 투입 금액을 가지고 원하는 재무
목표를 보다 빨리 전략적으로 혼용해 사용할수도 있겠습니다.

주위에서도 하는분들 굉장히 많은데여 돈좀 있어서 잘 굴리는 분은 믿을지 모르겠지만
1년에 집 4채를 사는것도 봤습니다. “주식”인데여. 가장 위험한 방법으로써 소위 대박
이 날 수 있습니다.  리스크가 큰 만큼 한번에 이익을 얻을 확률이 높습니다. 하지만,
쪽박을 찰 확률이 높기때문에 초보자가 직접 주식 투자에 뛰어 드는 것은 그 돈을
날려도 괜찮다는 생각이 있을만큼 여유돈이 아니면 버리겠다는 뜻입니다. 많이들
해보신분들은 옵션이나 elw로 큰 이익보려다 돈 버린분들 많은데 여유돈 좀 있고 주식
투자 관련 지식이 있다면 고수익을 노려볼 수 있습니다.
 


“혼합 투자방식”은 돈좀 만저봤다 하는 분들이 쓰는 방법입니다. 개인적으로 실제
활용하고 있고 추천할만한 투자 방식으로서 내가 사용하는 혼합 투자는 적립식 펀드와
제 2 금융권의 적금 그리고 예금을 활용하는 방법입니다. 그런데 요즘 제2 금융권도
불안하고 농협과 같이 큰 은행권에서도 말이 많아 큰 은행에 분산적금과 예금으로
옮기긴 했습니다만 이런 방법이 가장 합리적인쪽에 속하지 않나 싶습니다. 많은 분들도
적금 예금에 목돈으로 직간접 분산투자를 하는 분들이 꾀 있다고 생각하는데여.
이 방법은 목표 수익율을 정하고 월 투자 가능한 금액을 이 목표 수익율에 따라 일정
비율로 분배하여 투자하는 방식으로 목표로 하는 목돈 마련에 가장 유용하고 운용하는
방법만 잘 가정경제와 따저보면 빠르다고 생각합니다


◆ 당신에게 돈이 있다면 어떻게 활용하겠습니까?
예를 들어 20대인 A씨는 자신의 소득과 지출 내역을 꼼꼼하게 3개월간 따저보니 고정
지출, 변동 지출 등의 금액을 뺀 나머지가 100만원 정도라는 것을 알게 되었다 칩시다.
A씨는 아직 미혼으로 4년 후 결혼을 목표로 6천만원을 모으는 것을 목표로 정했다면
여러분은 어떻게 하겠습니까?


◎ 먼저 정리를 해보자면 :
A씨의 종자돈(목돈) 마련 목적: 결혼 자금

A씨의 월 투자 가능 금액: 100만원
A씨의 목돈 마련 목표 기간: 4년
A씨가 필요한 목돈: 6,000만원


시중의 제 2 금융권 적금 금리가 5% 정도라고 하면 A씨는 48개월 짜리 적금 상품을
가입하면 만기시 세후 52,145,400원을 받을 수 있습니다. 그렇다면 목표했던 금액에
약 800만원 정도가 부족하게 되기떄문에 A씨는 4년 만기 적금 상품 만으로는 목표하는
종자돈을 마련할 수 없게 됩니다.(약 15% 정도의 적금 금리가 되어야만 세후 원금 포함
6천만원을 모을 수 있겠네여.)

그렇다면 A씨가 선택할 수 있는 다른 방법은 뭐가 있을까여? 결혼자금을 모으는 것이
목적이므로 A씨는 상대적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 주식 직접 투자보다
는 안정적인 적립식 펀드 상품과 적금, 예금 상품을 함께 이용하는 것이 좋을 수 밖에
없습니다 
A 씨는 고민 끝에 연 6% 금를 제공하는 그 중에 안정된 제2 금융권 적금상품
을 1년 단위로 굴리면서 모여지는 작은 목돈은 연 5% 를 제공하는 신협의 특판 복리
예금 상품으로 40% 정도를 할당하고, 나머지 60%는 수수료가 저렴하면서도 수익율이
꽤 좋은 인덱스 펀드와 성장형 펀드에 적립식으로 알아볼 수 있습니다. 머 예를 들어
저런식으로 생각해 보고 따저본다는 이야기를 하다보니 상대적으로 제1 금융권보다
이자가 높은 제2 금융권을 이야기 했습니다만 요즘엔 좀 더 확인해 보시고 안정된
곳에 넣는게 좋겠네여

 말은 쉽겠지만 사실 결혼자금이 아니더라도 나가는 돈은 많고
         월급에서 남는 돈은 없고 술 한잔 기울이니 잊으시는분들도 많으시저..


이렇게 목표한 목돈에 가까운 목표를 구체적으로 세우고 어떤 재테크를 굴려야 목표한
금액에 가까워질 수 있나는 본인이 직접 해당 상품에 대해 정확하게 인지하고 결정해야
피부로 느낄 수 있을 것 입니다. 그렇다고 모든 분들이 다 재테크와 금융상품이나 이자
에 밝은 것이 아니기 때문에 잘못된 재테크 투자에 따른 위험을 줄이기 위하여 전문적인
지식을 가지고 있는 재무설계사와 상담을 해 보는 것도 좋겠네여.

  

◆ 내돈 펀드와 적금에 분산하려면 어떻게?
보통 재테크 관련 커뮤니티나 서적에서 안전한 적금과 위험한 적립식 펀드 투자를
병행할 때 분산을 위한 방법에 대해 100- 자기나이 라는 공식을 이야기합니다.


[ 위험 자산 투자 비율 = 100-자기나이 ]

만약 자기 나이가 30대라면 7대3 혹은 6대 4 정도의 비율로 위험 자산 투자에 중점을
두고 50대가 넘은 경우 안전 자산쪽에 중점을 두는 것이 좋다는 방법입니다. 물론
판단은 개인이 하겠지만 젊었을때는 좀더 버는쪽에 투자하는게 당연하지 않나 싶네여
 물론 개인의 재무 상황이나 투자 성향에 따라 이 비율은 얼마든지 변경될 수 있을
것입니다.
 

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[연령별 재테크 노하우] 연령별로 맞는 재테크 방법이 따로 있다


요즘은 재테크가 됐든 투자가 됐든 먹고 살기 힘들다는 말이 절로 나오는 시기가 아닌가 합니다. 돈을 알아야 먹고 살고 가족에게도 사랑받고 행복을 지켜주기도 하니 재테크를 모르면 남들과 같은 노력을 들여 돈을 모아도 남들보다 뒤쳐질 수 있습니다. 내가 아는 누군가는 이미 같은 월급으로 돈을 굴려 집을 사고 차를 사고 있을 테니까여.. 

◆ 먹고 살기 힘든 요즘시대 누가 알아주나..
경제성장이니 어쩌니 언론에서 아무리 떠들어도 서민들에게 피부로 느껴질 만큼 와 닿는 것도 아닌 현실이니 말이죠. "왜 재테크 하려고 하나요?" 누가 이렇게 물어오면 답은 하나일겁니다. 잘 먹고 잘살아야 하니까....조금 얌전하게 표현하면 자산을 불려서 돈 걱정 하지 않고 살기 위해라는 대답이 나올겁니다.

그러나 대한민국에서 부자가 되기 위해 블랙머니만 아니라면 투자가 되었든 투기가 되었든 어려운 것이 사실입니다. 직장인들 평생 열심히 일해도 그럴듯한 집한채 하기도 힘든 것이 현실이라는 것 누구나 다 알고 있죠? 그렇기 때문에 연령대별 재테크도 핵심을 알고 시작해야 합니다



돈벌기도 바쁜 세상..
                          재테크 공부할게 너무 많아... : (
 




◆ 20대 재테크 기본 공부는 필수! 청약, 펀드는?
20대의 재테크 핵심은
인생 전반을 설계하고 그에 필요한 장기적인 재무계획을 수립하는 시기라고 봐야합니다.

특히 결혼 등에 필요한 목적자금을 마련하기 위해 최소한의 종잣돈을 모으는데 집중해야 하죠. 이 연령대에는 되도록 빨리 주택청약용 금융상품에 가입하는 것이 좋습니다.


청약 경쟁이 치열한 인기주거지역의 공공분양주택은 청약통장 가입기간에 따라, 당첨여부가 엇갈리는 경우가 많기 때문인데...요즘은..아예 20대 전후의 어린 자녀 명의로 부모가 주택청약종합저축을 개설하는 경우가 많아, 사실 20대에 청약통장을 가입해도 늦은 편이라고 할 정도죠.


20대에는 수입이 많지 않은 시기이기 때문에 소액의 수익이라도 쪼개서 적금,펀드,보험 등 금융상품에 투자해야 합니다. 이때...재무설계를 통해 포트폴리오를 철저하게 구성하는 것이 좋으며, 특히 신용카드보다는 직불카드를 사용해 자신의 예금잔고 범위 내에서만 지출하는 습관을 들이는게 좋습니다.



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◆ 30대 목돈 굴릴줄 알아야 산다! 남들보다 한발 앞서려면..
30대에는 내집마련이나 결혼 또는 출산 등으로 인해 꾀 큰 규모의 목돈이 들어가는 경우가 많죠?

따라서 20대에 마련한 종잣돈을 30대에는 목돈으로 만들어야 하는데, 이 경우에는 종잣돈의 손실을 최소화하면서도..
큰 돈을 만들 수 있는 수익성을 내기 위해서 고수익 자산과 안전자산에 골고루 분산투자하는 수입의 포트폴리오를 짜야합니다.

일반적으로 30대의 연령층의 재무설계 수입의 포트폴리오는 결혼자금>주택자금>자녀학자금>노후준비자금 순서로 구성하는 것이 유리하며 맞벌이 부부의 경우 두 사람의 수익과 지출을 통합하여 관리하는 것이 효과적이며 소득공제나 세금우대 금융상품 등을 꼼꼼히 챙기는 것이 좋습니다. 또한 정액적립식펀드와 연금저축, 자유적금, 주택청약종합저축, 종신보험 등은 필수라고 볼 수 있습니다



◆ 40대는 환금성 부동산이나 연금보험에 대해 알아야 유리하다
40대 재테크의 핵심은 30대에 마련해 놓은 목돈을 지키면서도 이를 기반으로 평생을 지낼 수 있는 알짜 자산을 만들어 내야 하는 시기입니다. 즉, 본격적인 노후를 대비해야 한다는 얘기죠.따라서 40대에는 부동산 중 환금성이 좋은 아파트, 상가, 분양권, 오피스텔 등에 관심을 두는 것이 좋은 방법입니다.
소형아파트나 오피스텔의 경우 비교적 시세가 투명하게 공개되어 있고 수요도 많은 축에 속하므로 환금성이 높으면서 신혼부부나 독신자 등을 상대로 월세를 주어..임대수익을 낼 수 있어 선호도가 높은 편입니다.

물론, 토지 매매의 경우에도 고수익을 낼 수는 있지만 토지는 주택/상가에 비해 환금성이 낮고, 시세가 불투명하며, 도시개발계획 등에 따라 갑자기 쓸모 없는 땅으로.. 변경될 수 있어 상당한 리스크가 존재한다고 봐야 되겠죠. 따라서 부동산에 대해 어느정도 공부를 해놓으면 부동산 투자에 있어 도움이 될 수 있습니다.


또한, 우리나라에서는 노후를 위해 연금보험에는 무조건 관심을 가져야 합니다. 연금보험은 비과세 상품이기 때문에 소득공제 혜택을 받는 반면 소득세 등이 부과되는 연금저축상품보다 연금보험이 일반적으로 노후자금 마련에 유리하다고 하기 때문이저.

 

◆ 위기의 50대? 나에게 맞는 재무설계가 필요하다
그동안 쌓아 놓은 자산을 지키는 쪽에 한층 더 비중을 둬야 하는 시기라고 보면 되는데, 원금 손실 위험이 높은 투자상품의 비중은 되도록이면 줄여야 하고, 원금을 보전해주는 금융상품이나 현금, 혹은 현금화가 쉬운 유동성 자산 등에 비중을 두는 것이 중요합니다.


 아들 대학도 보내야 하고 딸도 시집보내야 하고..
                                                             돈 들어 갈 곳이 왜이리 많은지.. 


“은퇴준비, 50대에 가장 먼저 떠오르는 단어일겁니다.”

투자 자산은 직접 주식을 사고 파는 식의 직접투자방식보다는 펀드 등을 통한 간접투자가 바람직하며, 원금보전형 펀드나 주가지수연동예금과 같은 상품은 수익성이 떨어지지만 최소 원금은 지킬 수 있습니다. 50대에는 무리한 투자로 자산을 늘리기에 주력하기 보다는 가지고 있는 자산을 어떻게 하면 지켜내고 작은 수익이라도 무조건 안정적인 곳에만 투자하는게 핵심이라고 봐야합니다.

 

자산관리에 대해 올라온 유투브 영상이에여.
 

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[재테크, 재무설계] 재무설계를 알면 종잣돈 굴려서 1억 번다!!

돈의 흐름이라는 것이 있습니다. 돈을 천년만년 벌 수 있다는 생각도 위험한 생각이구요. 저도 한창 일하시던 아버지께서 사고 당하시고 집안이 흔들렸던 적이 있습니다. 이제 돈을 벌고 계신 사회 초년생이든 이미 완숙히 돈을 벌고 계시는 분이든간에 돈에 대한 뚜렷한 계획과 관리없이 요즘같이 돈돈 하는 시대를 살아가긴 어렵습니다.



“그럼 어떻게 돈을 관리하고 계신가여?”

개인이 돈에 대한 개념을 알고 잘 관리하시는 분이라면 모르겠지만 사실 막연히 돈을 벌고 그냥 저금만하면서 종잣돈에 대한 개념에 대해서 잘 모르시는 분들이 많습니다. 그런데 이게 사실 알고 있는것과 모르고 있는 것의 차이가 엄청 크다는 것 아는지 모르겠네여. 저도 잘 모르고 그냥 저축만 하면서 공과금내고 관리비내고 생활비하다보면 어느새 통장에 남은 돈은 한숨밖에 나오지 않습니다.


말 그대로 쓸게 없어여!!!!!!!!!!
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몰라서 못했다면 몰라도 “재테크란 것이 있고 재무설계란 것이 있다는 것”을 들었으면 알고 배워나가야 남들 다하는데 손해를 보지 않습니다. 머 도시나 회사 다니시는 분들은 자금도 되니 재무설계 꾀 하시겠지만 그만한 종잣돈이 되지 않는다고 나와는 거리가 멀겠거니 하는 것은 사실 말이 되지 않습니다. 단순히 몰라서 못하던 것이라도 이제 알고 배워나가야 합니다. 그래서 꾸준히 찾아보고 공부해서 저도 배우고 알려드릴겸 글을 게재할까 해여.

■ 재무설계를 왜 배워야 할까여?
돈을 불리는 것에만 신경쓰는 재테크와 달리 개인들이 나만의 재무설계야 당연히 어느정도 하고 계시리라 믿지만 요새는 그런 가정의 재무설계도 어떤 식으로 하고 어떤 방향으로 꾸려나가야 하는지 돈에 관한 전반적인 흐름을 전문 관리자가 조언과 도움을 주는 시대입니다. 물론 무료로 상담하실 수 있는 곳도 있구여.

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이건 뉴스에서 나왔던 재무설계에 관한 내용입니다. 재테크와 재무설계의 차이점과 재무설계 전반적인 내용을 짧게나마 보시고 쉽게 이해하라고 퍼왔어여.


어디에 물어보는 것에 소극적인 분들 많으신데 사실, 적극적으로 발버둥치고 알아봐야 가계에 도움이 되고 힘이 됩니다. 분유값 몇백원 아끼려고 먼 마트까지 가시고 쿠폰 모으시면서 이런건 어렵게 생각하면 안되여.

머 저도 처음엔 잘 몰라서 겁도 살짝 나고 꺼렸지만 사실 그냥 전화해서 물어보고 상담정도만 하셔봐도 큰 도움이 된 다는걸 느낄 수 있을꺼에여. 머 결국엔 돈이 그만큼 중요하다는 이야기겠져. 돈 100만원이라도 좀 모아놓으셨다면 그걸 알콩 달콩 잘 관리해서 아기 기저귀 값도 마련하고 가계 생활비 꾸리는것과 몫 돈 모아 1억 만드는 걸 보다 빠르고 쉽게 도와준다는 겁니다.



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시중에 사업자와 ceo들을 위한 재무설계에 관해 나온 책이네여. 찾아보면 가정을 위한 재무설계 책도 있을꺼에여.



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재무설계 강연회도 사실 많이 열리고 있는데 가정이나 직장일이 바빠 여유 안되는 분들은 놓치기 쉽져 :(



좀 더 전문적으로 재무설계가 왜 필요한지 궁굼하신 분들은 이거 한번씩 보세여.
가벼운 마음으로 읽어보면 좀 도움이 되여

투자설계, 위험설계, 은퇴설계, 부동산 설계, 상속 설계, 세금 설계 등 분야 도 다양한데 이건 이 다음글에 바로 자세히 알려드리기로 하고 차차 재무설계에 대해서 설명 드리고 나면 펀드 등 연령대에 맞는 재테크 방법이라든가 종잣돈 1억 만들기에 대한 본격적인 이야기를 꾸준히 게재할게여. 이제 시작인데 지친건 아니져? : ) 어려운 길로 가라는 말이 있어여. 정보를 나눠여 우리!

그리고 몰랐던 여러분들을 위해 이용하고나서의 사람들은 어떤반응인지 그리고 그런 모임에서 돈 있는 사람들과 대화해 보고 커뮤니케이션을 하다보면 도움이 좀 될까 싶어 엿보기라도 하라고 가져왔어여.

한번에 마법처럼 딱!! 1억 만들기를 바라고 클릭했다면 미안해여 하지만 돈 되는 정보들은 나중에 1억 이상의 가치가 있다고 생각해여. 더 좋은 글과 좋은 정보로 바로 올게여! : )

우리집 경제,펀드, 재무설계 무료 상담 받는 곳 / 상담신청은 상담신청하기란_박스에 이름과 간단한 연락처를 적고 기다리면 된다.

[리더스 리치] : [맞춤형재테크, 내집마련, 재무설계(자산관리) 및 펀드관련, 개인재무설계, 연령별 맞춤 재무설계 상담가능

[보험몰] : [보험종합비교 사이트]  메리츠, AIG, 동양,그린,현대,한화보험 등 전체 보험사 상품을 한곳에서 비교 상담, 초회보험료 50%할인, 10%저렴한 월보혐료 견적


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공동구매 하실분들 : 전자제품, 유아용품, 농산물, 화장품, 가구, 핸드폰, DSLR, 공연 등 공동구매 함께할 친구들을 모아서 각종 물품들 저렴하게 사고 싶으신 분들과 공동구매로 파실 물건이 있으신 분들을 위한 공동구매 장터 : 공동구매자들 모임(바로가기)


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