루이의 보험나라 

 보험상담시 주의해야할 점들 체크하기


  보험에 가입하려고 우리는 주변에서 많은 자문을 구하고 아는 지인들에게 보험상담을 구하고 있습니다. 더불에 다양한 블로그와 카페에서도 정보를 구하고 있지만 자신에게 꼭 맞는 보험정보를 찾기란 쉽지많은 않죠

누구에게나 그렇지만
많은 정보를 구하고 그 중에서 괜찮다 싶은 정보를 걸러내는 것은 자신의 일입니다.
그렇다면


■  보험상담시 주의해야할 점들 머가 있을까요?




첫째, 보험자료들을 찾다보면 보긴하지만 우리가 잘 이용하지 못하는 보험비교 사이트를 활용하는 방법이 있습니다. 카페나 블로그, 친구와 같은 지인들에게서 들은 정보들을 비교해서 보면 좋을 보험비교사이트는 내가 필요한 보장과 보험료를 비교하기에 좋은데도 불구하고 많은 분들이 후기쪽만 찾아다니기 쉽습니다. 


후기를 찾아보는 것은 가장 빠르고 좋은 방법이긴 하지만 우리 가족과 100% 같은 보험 후기를 찾기란 쉽지 않기때문에 참고할 것은 참고하고 더불어 하나의 보험사만 보고 가입하기 보다, 여러 보험사를 비교해서 가장 유리한 보험료와 보장조건을 가입할 수 있는 곳이 어디인가 찾아보는 것이 아닌가 생각합니다.



둘째, 많은 보험자문에서도 구하고 있지만 만기를 고려해 보험상담 문의시 상품을 체크하는 것입니다. 만기를 짧게하고 후에 나이들어 다시 보험을 가입하려면 보험가입도 쉽지 않거니와 보험료도 상당히 많이 증가할 수 있습니다. 고생 두배, 보험료 두배 이상! 뭐하러 그런 불편을 짓을 합니까

보험 상담시부터 만기를 적절히 고려해 자문을 구해보시기 바랍니다.



셋째, 대부분 젊은 사람이라면 모르겠지만 결혼하고 일을 하다보면 병원 이력이 있거나 몸이 좋지 않은 분들이 많으실겁니다. 보험상담시에 좋은것이 의료실비보험은 특정 질병을 제외하고 병원 이력이 있거나 치료중에 있으면 가입이 제한 될 수 있기 때문에 가입 가능 여부를 체크해봐야 합니다.

뺑기(?)로 머리좀 쓰시는 분들이라면 종합검진 등을 받기전에 보험먼저 가입해놓고 몇달 있다가 가입하라고 합니다. 그 말을 돌려서 보험 컨설턴트들은 대놓고 무조건 보험은 일찍 가입하세요! 하고 드리미는 경우가 있는대 도리어 반발감을 사기 쉽지 않나 합니다


어쨓든 병원 이력이 있다면 가입할 수 있는 보험상품이나 보험사가 어디인가 먼저 알아보는 것이 좋겠죠~



네번째, 우리 초미의 관심사인 보험료입니다. 보험료 불입, 보험료 산정방법, 보험료 내는 주기 등을 가정경제와 더불어 먼저 생각하시거나 상담하면서 팜플렛 등을 통해 꼼꼼히 따저보면 좋을거 같습니다


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 posted by Louis의 사람사는세상 


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  1. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2012.07.08 18:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 잘 문의해야할꺼 같애요..
    좋은 정보 잘보고 갑니다~

  2. 2012.07.09 00:40  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  3. Favicon of http://happyqueen.tistory.com BlogIcon 가을사나이 2012.07.09 07:49 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험도 정말 따져보고 해야겠네요.

  4. Favicon of http://happysaram.tistory.com BlogIcon 금융연합 2012.07.09 08:32 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험정보 잘보고 갑니다.
    즐거운 한주되세요.

  5. Favicon of http://sun77.tistory.com BlogIcon 역기드는그녀 2012.07.09 09:14 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험가입전에 꼭 알아둬야할 사항이네요 ^^
    좋은정보 잘 보고 갑니다~

  6. Favicon of http://system123.tistory.com BlogIcon 예또보 2012.07.09 09:52 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 보험가입전 알아둬야할 사항입니다
    잘배우고 갑니다

  7. Favicon of http://leader1935.tistory.com BlogIcon 까움이 2012.07.10 07:41 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    쓸모없는 보험들도 미리미리 정리해 둔다면 도움이 될거같아요 ㅎㅎ

  8. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2012.07.10 10:04 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    유용한 내용 잘 보고 갑니다^^

  9. Favicon of http://sideyugam.tistory.com BlogIcon 근사마 2012.07.12 12:30 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오늘 포스팅 잘보구 갑니다^^ 날씨가 갑자기 많이 더워졌네요^^
    건강에 유의 하시고 오늘하루도 멋지게 홧팅~!!! 입니다^^


 루이의 보험나라 

보험가입시기는 건강할때!


  보험가입을 위해 필요한 것이 있다면 무엇이 있을까? 물론 보험금을 내야하기 때문에 돈도 필요하고 보험을 왜 가입해야 하는지에 대한 목적의식도 필요하다. 하지만 그것보다 더 중요한 것이 있다면 바로 건강 그 자체일 것이다.

 

건강한데도 보험에 드는 목적은 무엇인가?


대부분의 사람들은 이렇게 생각하기 쉽다. “지금 건강하고 아픈 곳도 없는데 보험? 필요없어!” 라고 생각하는 경우 남이 보험에 대신 가입해주지 않는 이상 보험을 하나도 안갖고 있는 경우가 많다. 이런 경우 얼마 전 TV광고를 통해 알려진 보장자산이라는 것이 “0”이 된다. 

보험! 특히 보장성 보험을 가입하기 위해 가장 중요한 것은 건강이다. 건강하기 때문에 보험에 가입할 필요가 없다면 그것은 최상의 삶이다. 죽을 때까지 큰 질병이나 사고없이 병원이 뭐하러 있는지 이해할 수 없다고 생각된다면 보험가입은 그저 남에 얘기다. 하지만 대부분의 사람들이 그렇지 못하다. 올바른 식습관과 생활습관, 안전한 환경을 갖고 있는 사람은 극소수이며 나이 40대만 되어도 이런 저런 지병정도는 한두개 갖고 있고, 이로 인해 수월찮은 병원비를 지출하는 것이 현재 대한민국의 국민의 현실이며, 국민건강보험공단에 따르면 한국인은 평생토록 평균 7700만원 정도의 의료비를 지출하는 것으로 나타나고 있다. 

 
40대 정도에 가장 많이 걸리면 성인병을 예로 들어 설명해 보자! 흔히 성인병이라고 한다면 지방간, 고지혈증, 고혈압 등 대표적인 3대질병이 있는데 만약 건강에 자신감을 갖은 나머지 보험으로 아무런 대비를 하지 않았다면 만약 이런 성인병에 걸렸을 경우 많은 병원비가 들지만 결론적으로 보험가입은 거절된다. 
 

지방간, 고지혈증, 고혈압에 대한 의료실비보험 인수기준

 


고지혈증
*치료력 있는 경우(1회성): 1년 경과 후 건강검진 결과에 따라 심사.
-재발성 및 장기치료 경우 가입거절.
*최근 1년이내 콜레스테롤 총수치 기록 및 합병증여부 기재된 의사소견서 첨부.
-단, 40세 이전 치료자, 합병증을 동반한 치료자는 인수거절확률 높음.

고혈압
*암담보: 가능
-연령, BMI, 과거상병등 조건에 따라 건강검진 실시 가능, 대용건강검진 결과도 가능
-단, 40세 이전 치료자, 속발성(2차성) 고혈압 치료력, 고혈압 합병증을 동반한 치료자 인수거절확률 높음.

지방간
-혈액검사 정산 초음파(중등도 이하)에서만 진단된 건: 표준인수
-혈액검사 이상 초음파에서도 이상: 1년이상 연기
-경도, 중등도, 중증 구분된 의사소견서, 초음파검사결과지, 각종검사결과지, 의무기록지 첨부
-알코올성 지방간은 예후 좋지 않으므로 거절확률 높음.

만약 최악의 경우로 지방간, 고혈압, 고지혈증 등 복합적으로 성인병에 걸려있다면 보험은 가입할 수 없다고 보는 것이 좋다. 단지 가입할 수 있는 보험이라면 질병쪽 보장을 제외한 상해 및 운전자보험, 자동차보험과 같은 질병 이외 보험가입에 대해서만 가능하다. 

보험은 보험사가 가입고객의 미래에 생길 수 있는 피해를 금전적으로 보상하는 것을 주목적으로 하고 있기 때문에 보장성 보험에 있어서도 현재 건강한 상태에서 미래에 발생할 질병과 상해에 대한 피해를 보장한다. 따라서 의료실비보험과 같은 보장성 보험에 가입하기 위해선 무엇보다 건강이 최우선이며 만약 건강하지 않다면 어떤 조건이 충족되어도 보장성 보험에 가입은 어렵다는 것을 반드시 알아두어야 한다. 

건강에 대해 특히 나이가 젊을수록 과신하는 경향이 있다. 하지만 앞으로 살아갈 날이 더 많다는 점에서 건강에 어떤 일이 일어날 것인가는 아무도 알 수 없다. 다만 건강한 상태에서 최대한 미래를 대비할 수 있는 방법은 건강할 때 보험으로 미래의 건강까지 대비하는 것이다. 



보험 초보자들을 위한 정보 더 보기<펼치기>







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  1. Favicon of http://oseayo.com BlogIcon 정보매니아 2011.07.06 07:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전쟁준비하듯 언제 어디에서 사고가 일어날지 모르기 때문에
    하루라도 빨리 준비하는것이 좋지요^^

  2. Favicon of http://moneyamoneya.tistory.com BlogIcon 머니야 머니야 2011.07.06 09:24 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 인생리스크를 줄일수있는..몇안되는 좋은 방법이지요^^ 좋은정보 잘보구 갑니당^^

  3. Favicon of http://wiinemo.tistory.com BlogIcon 위네모 2011.07.06 10:33 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강할때 미리 보험 가입해두어야
    나중에 큰일이 나더라도 대비할수 있는것이군요
    좋은 이야기 감사드립니다.~

  4. Favicon of http://sun77.tistory.com BlogIcon 역기드는그녀 2011.07.06 10:55 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강할때 미리미리 대비를 해야지요 ^^
    좋은글 잘 보고 갑니다~

  5. Favicon of http://saygj.com BlogIcon 빛이드는창 2011.07.06 11:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    언제 어떻게될지 모르는 상황에 대비하는게 보험이죠^^
    좋은정보감사합니다^^

  6. Favicon of http://zasulich.tistory.com BlogIcon 자수리치 2011.07.06 11:09 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    효율적인 보험을 위해선 뭐니뭐니해도 건강할때 드는게 젤 좋은거 같아요.^^

  7. Favicon of http://jongamk.tistory.com BlogIcon 핑구야 날자 2011.07.06 12:02 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 건강할때 가입해야지 아프고 나면 가입도 어렵고 여러가지로 힘이 들죠

  8. Favicon of http://logways.tistory.com BlogIcon 로그웨이 2011.07.06 12:50 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    여기저기 삐걱삐걱 될때 보험을 찾으면 늦죠 ^^
    건강할때 미리 준비해 두는 것이 가장 좋은 방법같습니다 ~

    즐거운 하루 되세요 루이님 ^^

  9. Favicon of http://remorseless.tistory.com BlogIcon 달콩이 (행복한 블로그) 2011.07.06 12:51 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강할때 보험에 들어야 미리 대비를 할 수 있겠지요..
    요즘 보험은 정말 필수인듯 합니다..

    루이님 좋은글 감사합니다 ^^
    행복한 하루 보내세요~!!
    점심식사 맛있게 드시구요 ^^

  10. Favicon of http://centurm.tistory.com BlogIcon 연리지 2011.07.06 13:12 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강은 건강할때 지키고
    보험은 젊고 건강할때 가입하는사람이 현명한것 같습니다.

  11. Favicon of http://hiphoplsy.tistory.com BlogIcon 스친기억파란하늘 2011.07.06 14:26 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험도 건강할 때 젊을 때 가입하는 게 제일 좋은 거 같네요;;

    ^_^ 좋은글 잘보고 갈게요~~

  12. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon +요롱이+ 2011.07.06 14:47 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 건강할 때 저렴하게 가입해야 하는 것 같아요!!
    좋은 보험 정보 잘 보구 갑니다^^

  13. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2011.07.06 15:17 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    소잃고 외양간 고치는것보다는,,
    미리미리 준비하는것이 현명하겠죠.ㅎ

  14. Favicon of http://hiendedition.tistory.com BlogIcon spidey 2011.07.06 15:43 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 말 그대로 정말 보험이죠. 운동도 건강할 때 하듯이.
    좋은 글 감사해요~!

  15. Favicon of http://system123.tistory.com BlogIcon 예또보 2011.07.06 17:45 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    요즘 보험은 필수사항이라고 생각됩니다
    좋은 정보 잘보고 갑니다

  16. Favicon of http://jswon.tistory.com BlogIcon 나는 하늘소 2011.07.06 18:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강은 건강할 때 지켜야 하는 것처럼
    보험도 건강할 때 들어야 하는군요.
    좋은 글 감사합니다.

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.07.06 20:15 신고  댓글주소  수정/삭제

      너무 당연한글을 뻔뻔스럽게 썼는지 모르겠지만
      초보자들은 한번쯤 읽어봤으면 하네여ㅎ
      하늘소님 좋은 저녁 보내세여^^

  17. Favicon of http://prettyzizibe.tistory.com BlogIcon 플티♡ 2011.07.06 21:35 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 건강할때 가입하여... 아플때 혜택을 보는 것이이죠~~ㅎㅎ
    일찍준비해 놓는것이 보험료면에서도 이득이죠~~^^

  18. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2011.07.07 10:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    나이가 어릴때, 그리고 건강할때. 중요하죠 ㅋㅋㅋ



 루이의 보험나라 

직급별 직장인보험을 고려해보는것도 재테크다


  우리는 대부분 직업을 얻으면서 직장인 보험을 들게 된다. 신입이든 임원이든간에 사회생활을 하면서 가족도 얻고 보험도 생각하게 된다는 것이다. 그러나 직장인 보험이라는 개념이 아니라 우리는 대게 가계의 상황만을 고려하여 보험에 들게된다.

한번쯤은 생각해봐야할 직장인 보험은 직급별로 어떻게 따저봐야 할까? 그전에 먼저 자신이 하고있는 일이 내근직인지 외근직인지 나눠보는것도 괜찮겠다. 이를테면 내근직이면 건강보험쪽과 상해보험쪽의 비율로 나눠 보험을 가입할때 건강보험쪽에 다소 비중을 두는것이다. 6:4? 7:3? 그건 본인의 판단이다.



반대로 외근직에 주로 종사하는 사람이라면 건강보험과 상해보험의 비율을 동등하거나 상황에 따라서 상해보험쪽에 6:4정도로 비중을 둬도 괜찮다는 것이다.






 입사시기와 경력, 직종에 따른 보험을 고려하기에 앞서 보험은 나이와 건강, 경제적 등력이나 집안내력의 병력이 있나 확인해 보는건 필수다.

이렇게 직업의 차이에서도 나오는 직장인 보험 선택의 고려는 직급별로도 구분해 볼 수 있다.  

 나는 신입사원
신입사원의 경우 대게 보험에 대해 이제 알아보고 월급과 결혼에 대한것등 신경써야할 때가 많은 시기이다. 그렇기 때문에 보험료를 고려해 재테크에 어느정도 월급을 할애할지 생각해 봐야한다. 보험료는 부담이 안되는 선에서 적당히 해야지 뭐든지 지나치면 과유불급이다. 평균적으로는 10%내외에서 보험에 투자한다고 할 수 있다. 보험의 종류로는 건강보험과 암보험을 우선순위에 둘 수 있다. 물론 차를 운용하고 있다면 운전자보험과 자동차보험도 최우선순위에 있다.

 나는 중견급 직장인
어느 정도 안정을 찾은 시기이니 저축비율을 늘릴 수 있다. 결혼을 했다면 몰라도 여유가 좀 있으면 10만원정도는 연금보험과 같이 장기형 상품을 고려해 볼 수 있는 시기이다. 물론 결혼을 했다면 종신보험이나 정기보험에 여성이라면 질병보험과 함께 태아보험에 대해 고려해 볼 시기이다.



 나는 관리자급 직장인
수입이 좀 더 안정화 되었고 지출과 수입에 대한 어느정도의 흐름이 일정해 지는 시기이다. 허나 자녀에 대한 투자비용이 높아지고 건강에 대해 신경써야할 시기이므로 만약 종신보험이나 건강보험에 아직 가입하지 않았다면 적어도  이 시기쯤에 마련해둬야 한다. 건강보험에 가입할경우에는 실비를 지급해주는 실비보험을 가입해야 병원치료비등에서 혜택을 받을 수 있다. 

 나는 임원급 직장인
이제 직장인 보험도 은퇴 후와 노후를 대비해볼 때이다. 시대가 시대이니 만큼 자식재테크도 해 볼 수 있겠지만 여유가 된다면 직접 내 노후를 설계하는것이 마음이 편할 것이다. 이제 보험에도 가입하기 쉽지 않은 시기이다. 보험료도 높기 때문에 건강보험에 가입되어 있지 않다면 실버보험에 대해 가입하는 것이 현실적이다. 혹시 예상 연금액이 적다면 연금보험이나 연금상품을 고려해 볼 수도 있다. 퇴직금은 사용하기 나름이지만 보험설계사와 상담해 보험을 활용한 재테크도 생각해 볼 수 있다. 은행보다 보험상품이 이율이 높은게 많기 때문이다.



 삶을 산다는 것은 롤러코스터를 탄다는 말과 같다고 들었습니다. 보험이나 재테크를 너무 운용하면 우리 삶의 유연성이 제약받아 족쇄로 느껴질 수도 있습니다. 소득공제와 같은 비과세를 활용 및 상품이나 보험회사의 비교를 통해 삶을 잘 계획해 보시기 바랍니다
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 루이의 보험나라 

보험상담-보험상품 상담받을때 숨어있는 함정


  우리가 보험상품에 대해서 보험사나 설계사에게 보험상담을 받을때 그들이 100%우리를 위한 사람이 아님을 알아야 한다. 보험상담을 해주는 이는 물건을 팔기위한 판매자의 위치이고 보험상담을 받는 우리는 고객의 위치임을 잊지말아야 한다는 말이다. 

보험상담을 받을때 약관을 봐라. 물론 보험상품에 대한 설명은 보험약관에 모두 담겨있지만 글자 크기가 매우 작아 보기 힘들뿐 아니라 내용 자체도 선뜻 이해하기 어려울 때가 많다. 그렇기 때문에 보험 설계사가 따로 설명을 하거나 보험회사에서 따로 제작한 팜플릿같은것의 큰 글자들에 우리는 눈이 가게 된다.

하지만 보험상품 팜플릿은 보장금액이나 장점에 대해서 주로 잘 나왔지 우리가 주의해야 할 만한 부분은 잘 올려놓지 않는다. 우리는 가입하면서 보장만큼이나 보험약관의 제약적 조항들에 대해 신경을 써야한다. 




 
 보험상담 받기 전에 알아야 하는 보험의 함정

암보험의 보장효력 날짜
암보험에 들었는데 며칠 지나지 않아 암 진단을 받았다면 적어도 보험에 들었다는 부분에서 안도의 한숨을 쉴 것이다. 병원 치료비가 적지 않을 것이기 때문이다.

그러나 낙관은 아직 이르다. 암보험은 들었다고 해서 모두들 바로 보험금에 대해 보장받는 것이 아니다. 보험계약일을 포함해서 90일이 지나야 암 진단에 관하여 보험 보장을 받을 수 있기 때문이다. 

암보험이라고 해서 모든 암이 커버되지 않는다
암보험이 일반암과 고액암의 보장금액에 차이가 있는 것도 사실이지만 갑상생암, 경계성종양, 상피내암 등은 제대로 인정되지 않아서 10~30% 등 일부받에 보장이 되지 않는다는 것이다. 또한 상품에 따라서는 가입하고 1년이나 2년이 안됬을 당시에 암 진단을 받게되면 보장금이 줄어드는 경우도 있다. 이것은 보험상담을 받을때 우리가 잘 확인해야할 부분이다.

참고로 고액암은 백혈병, 뇌종양, 골수암과 같이 보험금액이 많이 드는 보험을 일컫는다



 1년 365일 보험비를 지급받는 것은 아니다
우리가 보험을 가입하고나서 사고로 병원에 누워있다고 치자. 요즘 가장 필수적인 실비보험을 가입했다고 하더라도 365일 누워있을시 365일 동안 보험비가 지급되는 것은 아니다. 1사고당 보통 180일이나 또는 120일로 보험비 지급이 제한되어 있는 경우가 많다. 하지만 우리는 대부분의 보험상담시에 약관으로 입원시 하루당 몇만원 몇만원 등을로 인식하는 경우가 많다.

 위험은 한번으로 끝나지 않을수도 있다.
사람의 앞일은 모른다. 암진단을 받아서 치료했다고 해서 다음에 다시 암진단을 받지 않는다고 누가 말해주랴. 그러나 보험보장은 대게 중대질병에 관련하여 진단보험금은 1회만 보장해 준다. 물론 빈번한 일이라 할수없고 입원비나 수술비는 계속 나오는 것은 그나마 안심할 수 있는 부분이다

 입원비 주는 것이 다르다.
 
생명보험이 딱히 나쁘다는 말은 아니지만 손해보험에 관련해서 우리의 입장에서 불편한 부분이 있는 것은 사실이다. 특히 입원비와 관련해서는 사고가 일어나면 병원에 입원하는 것은 당연한대 생명보험의 경우 4일째부터 병원비를 보장한다는 것이다. 6일 입원해 있으면 3일만 병원비가 나온다는 말과 같다. 

 



 특약의 함정
 
저번 글만 해도 사실 특약에 관련해서 장점들을 많이 이야기 했다. (돈 되는 보험상식) 물론 무턱대고 들면 보험료가 올라가는 것이야 당연하겠지만 이 부분도 간과할 수 없다. 바로 보험의 갱신에 관련한 이야기다. 보험갱신은 주로 3년과 5년으로 많이 적용되는대 적용되면서 보험료가 올라간다. 누가 계속 돈 올라가는걸 좋아할까. 그러니 특약만큼은 적어도 보험료가 갱신하는지 안하는지 따저볼 필요가 있다. 우리는 보험료를굳히는게 좋은 소비자다!

 보험용어 혼동은 우리의 몫!?
보험을 들면서 비슷한 용어들도 많고 비슷한 용어의 병명도 많다. 비슷한거면 아~ 대충 이것도 보장받겠지 하는대 그건 아니다. 뇌출혈과 뇌졸중만 봐도 그렇다. 두개는 서로 다른 보장품목인데도 불구하고 차이점을 잘 모르고 가입하는 사람이 많다. 뇌졸중이 뇌경색으로 훨 빈도가 높다는걸 참고삼고 비슷한 보험용어나 병명에 관련해서는 보험상담할때 꼼꼼하게 물어볼 필요가 있다. 


 

우리는 소비자입니다. 우리 가족을 위한 보험을 드는대 대충 들껀 아니겠저? 정보란 알수록 힘입니다! 

 posted by Louis의 사람사는세상 


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[보험가입] 보험 가입할때 우리의 돈이 새고 있다


  아는 것이 힘이다!!


만약을 위해서 들고 있는 보험에 대해 우리가 알고 있는 것은 어느정도일까여? 보험회사에서는 100% 고객을 위한 보험보장을 노력하고들 있다고 하지만 사실 보험회사에서도 이익을 남기기 위해 수시로 보험료를 올리고 있습니다.

너도 살고 나도 살수 있다면 좋겠지만 세상사 다 그렇지만은 안다는 거죠. 보험회사들도 자신들의 이익을 위해 노력합니다. 한마디로 건강보험이라고 해서 한번에 적당한 보험료로 이세상 모든 질병을 모두 보장합니다!! 하는 그런 보험은 없다는 거저.
각각 보장을 달리하고 보험료를 달리하는 이유는 사람마다 각기 다른 질병이 있고 특화된 누구를 위한 혜택을 정해 놓지 않다는 겁니다. 필요하면 잘 선택해서 너희가 골라라!! 이겁니다. 물론 그러기 위해서 우리 고객들은 전문가와 상담해보고 인터넷을 통해 하루에도 수없이 쏟아저 나오는 방대한 정보들을 걸러내고 있습니다.



그럼 내가 보험을 선택할때 무엇을 중점적으로 봐야 할까부터 기본적으로 시작해봐야 합니다.

먼저 생명보험이 나을까 손해보험이 나을까 하는 기본적인 고민부터 시작하게 됩니다. 대부분의 어른들은 생명보험과 손해보험등 필요에 따라 집집마다 혼합해서 가입하고 있습니다. 이따금 병원 관련 보험을 비교해 보면 병원비를 90% 보장해 주는 민영의료보험(손해보험)과 달리 
아직까지 생명보험은 병원비를 80%까지 밖에는 보장을 안해줍니다. 나머지 20%는 본인이 직접부담해야 하므로 병원비를 90% 보장해 주는 손해보험(의료실비보험)을 가입하는것이 유리할 수 있습니다.

다음으로 중복보상인지 체크해 봐야 합니다. 보험을 여러개 가입했다면 실손보상인 경우 중복으로 보상을 받는지를 확인해 봐야 합니다. 소비자 피해가 커지고 있어서 요새는 보험 가입시 가입 설계사가 중복보장인지를 체크해 주고 있으므로 확인해 보면 좋겠저. 왜냐하면 보험을 무조건 여러개 가입한다고 해서 무조건 보상을 몇배로 받는 것이 아니기 때문에 보험료만 이중 삼중으로 내실 필요가 없기 때문이에여.
 




만기와 보장금액은 어떻게 생각하고 있으신가여? 요새는 수명이 연장되고 고령화 시대로 접어드는 만큼 연세가 드신후에도 병원비나 보험관련 혜택을 받으셔야 생활비에 이득이 됩니다. 그런 이유에서 100세 만기형 보험이 나오게 됬어여. 60세만기나 80세만기로는 이제 아무래도 불안하다는 거저. 나이들어 병원에 자주가게 되서 자손들에게 계속 손을 벌리자니 낯도 그렇고 불편해질수밖에 없어여.

돈이란게 그만큼 중요하고 떄론 자존심이나 가족의 정도 상하게 할 수 있어여. 
이어서 보장금액 또한 입원의료비 5천만원이상으로 받는 것이 좋고 통원의료비는 30만원이 적당합니다. 50만원보장은 본인부담금이 1만원이 추가되므로 30만원만 보장이 되도 통원의료비로써는 충분한 편이에여.


  사회는 욕구에 따른 수요가 형성되면 공급자는 
                                  머리를 쓰게 마련입니다. 좋은상품을 내놓고 후에 보험료를 올려버리듯이 :(






◎ 소비자는 원한다 적은 보험료 고액 보험금 그리고 100세까지
각 보험사이트에 들어가보면 저렴한 보험료로 이제 100세 만기까지 얼마의 보험금을 탈 수 있는지 물어보는 글들이 많다고 합니다. 그런 이유에서 최근들어 메리츠화재 뿐만 아니라 현대해상,그린화재,흥국화재,동부화재 등등 주요 손해보험(화재보험)사 들에서 출시한 100세 만기형 의료실비보험에서 2만원으로 5천만원까지 보험금 혜택을 받을 수 있는 상품을 많이들 내놓고 있다고 합니다.

생각해보면 계속 보험료를 올리면서 어떻게 이렇게 저렴한 보험상품으로 고액 보험금이 가능할까 의아해 봐야 합니다. 이것은 수요에 의한 공급이 다시 수요를 이끌었다는 원리와 비슷합니다. 보험회사들에서는 회사의 이익을 위해 고객의 소리에 귀를 귀울일수밖에 없습니다.

고객들이 원하니 그러한 상품을 내놓으면 보험회사로서도 더큰 이익을 얻을테구여. 그러다보니 상품을 내놓자 마자 실제로 보험금을 5천만원원 가까이 보상 하는 경우가 속출 하고 있습니다. 당연히 손해보험사들은 이익으로만 연계되면 좋겠지만 잦은 고액 보험금으로 인해 손해를 입고 그 손해가 다시 해마다 보험료를 대폭 오르게 하는 요인이 되고 있습니다. 
결국 먼저 가입한 입장에서는 적은 보험료로 같은 보장을 받지만 후발 가입자들은 더 큰 보험료를 내야하고 피해를 입을수 밖에 없습니다. 보험 설계사들은 그저 언능 가입하시는게 좋습니다 라고 권장할수 밖에여. 아이러니하고 먼가 안좋은거 같기도 하고 그렇네여.


 
◎ 보험가입은 언제 계획해야 할까?
머 이미 설명 했지만 보험의 계획과 가입은 지금 당장 하는 것이 좋습니다. 보험료가 해마다 꾀 많이 오르고 있는 추세이기 때문이저. 이번 6월만 해도 머 내리는 보험도 있다고 하지만 대부분 포커스는 대폭 오르는 보험료에 집중해야 겠저. 내가 가입하려는 주요 보험들은 왠만하면 오르는 쪽이더군여.
 
기존 30세 여자 기준 의료실비보험은 M보험사의 경우 작년만 하더라도 2만원대에서 웬만한 보장을 넣어서 설계가 가능했으나 올해들어 보험료 인상 이후 같은 보장이라도 평균 5000원 가량 상승하였습니다. 손해보험사들이 경쟁적으로 가격을 낮춘것이 손해율이 90%가 넘어가서 보험사들이 오히려 손해를 보개 된 측면도 있다고 하더군여. 또한 평균 수명이 늘어나서 보험사에서 지급해야 할 보험금도 갈수록 늘어나게 되어 해마다 큰폭으로 보험료가 인상되고 있다고 합니다.

닭이 먼저인지 계란이 먼저인지.. 적게 보장받고 적게 보험료를 내야할까여 많이 그리고 오래 보장받고 큰 보험료를 내야할까여.. 하여간 현 상황하에서는 
기왕 가입 할거면 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리한 편에 속하는건 확실하겠네여
경제적으로 따저보면 보험료가 1만원만 차이가 나도 20년납이면 240만원이라는 보험료를 더 납부해야 합니다. 더욱이 갱신형이라면?!! 아이구 머리야~



 

◎ 보장이 줄어들수도 있다?!
일부 보험설계사들에 따르면 보장도 곧 줄어들 전망이라고 합니다. 생명보험과 달리 손해보험은 병원비 본인부담금이 없다는건 아시저. 하지만 이런 불균형도 곧 깨질 전망이라고 합니다. 손해보험은 본인부담금이 없다보니 생명보험과 형평성이 안맞아 생명보험 상품이 판매가 저조하므로 이 내용이 국회에서 논의중이라고 하네여. 아무래도 손해보험도 곧 본인부담금 20%로 늘어날 전망이라고 합니다. 이와같이 보험업법이 바뀌기 전에 가입을 하신 분들은 맘이 좀 편하겠네여.

◎ 보험료는 손해보험사마다 똑같을까?!
그렇지 않습니다. 전화해보고 보험설계사분들과 상담해본 분들은 알겠지만 생각하는 것 보다 훨씬 많은 보험료 차이가 있습니다. 보장이 같을 경우 보험사마다 보험료는 거기서 거기 일꺼라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 난다는 거저.

 
30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 작년만해도 M사는 26500원 , H사는 46200원,D사는 45680원,L사는 53548원 이라는 꽤 많은 보험료가 차이가 있었습니다. 이런 보험료 차이는 2009년 4월 1일 보험료 변경이 된 후 더욱 두드러지게 나타나고 있다는데여. 그러므로 보험 가입 시 보험료를 꼼꼼이 잘 체크 한 후 가입하세여. 


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