루이의 보험나라 

보험가입시기는 건강할때!


  보험가입을 위해 필요한 것이 있다면 무엇이 있을까? 물론 보험금을 내야하기 때문에 돈도 필요하고 보험을 왜 가입해야 하는지에 대한 목적의식도 필요하다. 하지만 그것보다 더 중요한 것이 있다면 바로 건강 그 자체일 것이다.

 

건강한데도 보험에 드는 목적은 무엇인가?


대부분의 사람들은 이렇게 생각하기 쉽다. “지금 건강하고 아픈 곳도 없는데 보험? 필요없어!” 라고 생각하는 경우 남이 보험에 대신 가입해주지 않는 이상 보험을 하나도 안갖고 있는 경우가 많다. 이런 경우 얼마 전 TV광고를 통해 알려진 보장자산이라는 것이 “0”이 된다. 

보험! 특히 보장성 보험을 가입하기 위해 가장 중요한 것은 건강이다. 건강하기 때문에 보험에 가입할 필요가 없다면 그것은 최상의 삶이다. 죽을 때까지 큰 질병이나 사고없이 병원이 뭐하러 있는지 이해할 수 없다고 생각된다면 보험가입은 그저 남에 얘기다. 하지만 대부분의 사람들이 그렇지 못하다. 올바른 식습관과 생활습관, 안전한 환경을 갖고 있는 사람은 극소수이며 나이 40대만 되어도 이런 저런 지병정도는 한두개 갖고 있고, 이로 인해 수월찮은 병원비를 지출하는 것이 현재 대한민국의 국민의 현실이며, 국민건강보험공단에 따르면 한국인은 평생토록 평균 7700만원 정도의 의료비를 지출하는 것으로 나타나고 있다. 

 
40대 정도에 가장 많이 걸리면 성인병을 예로 들어 설명해 보자! 흔히 성인병이라고 한다면 지방간, 고지혈증, 고혈압 등 대표적인 3대질병이 있는데 만약 건강에 자신감을 갖은 나머지 보험으로 아무런 대비를 하지 않았다면 만약 이런 성인병에 걸렸을 경우 많은 병원비가 들지만 결론적으로 보험가입은 거절된다. 
 

지방간, 고지혈증, 고혈압에 대한 의료실비보험 인수기준

 


고지혈증
*치료력 있는 경우(1회성): 1년 경과 후 건강검진 결과에 따라 심사.
-재발성 및 장기치료 경우 가입거절.
*최근 1년이내 콜레스테롤 총수치 기록 및 합병증여부 기재된 의사소견서 첨부.
-단, 40세 이전 치료자, 합병증을 동반한 치료자는 인수거절확률 높음.

고혈압
*암담보: 가능
-연령, BMI, 과거상병등 조건에 따라 건강검진 실시 가능, 대용건강검진 결과도 가능
-단, 40세 이전 치료자, 속발성(2차성) 고혈압 치료력, 고혈압 합병증을 동반한 치료자 인수거절확률 높음.

지방간
-혈액검사 정산 초음파(중등도 이하)에서만 진단된 건: 표준인수
-혈액검사 이상 초음파에서도 이상: 1년이상 연기
-경도, 중등도, 중증 구분된 의사소견서, 초음파검사결과지, 각종검사결과지, 의무기록지 첨부
-알코올성 지방간은 예후 좋지 않으므로 거절확률 높음.

만약 최악의 경우로 지방간, 고혈압, 고지혈증 등 복합적으로 성인병에 걸려있다면 보험은 가입할 수 없다고 보는 것이 좋다. 단지 가입할 수 있는 보험이라면 질병쪽 보장을 제외한 상해 및 운전자보험, 자동차보험과 같은 질병 이외 보험가입에 대해서만 가능하다. 

보험은 보험사가 가입고객의 미래에 생길 수 있는 피해를 금전적으로 보상하는 것을 주목적으로 하고 있기 때문에 보장성 보험에 있어서도 현재 건강한 상태에서 미래에 발생할 질병과 상해에 대한 피해를 보장한다. 따라서 의료실비보험과 같은 보장성 보험에 가입하기 위해선 무엇보다 건강이 최우선이며 만약 건강하지 않다면 어떤 조건이 충족되어도 보장성 보험에 가입은 어렵다는 것을 반드시 알아두어야 한다. 

건강에 대해 특히 나이가 젊을수록 과신하는 경향이 있다. 하지만 앞으로 살아갈 날이 더 많다는 점에서 건강에 어떤 일이 일어날 것인가는 아무도 알 수 없다. 다만 건강한 상태에서 최대한 미래를 대비할 수 있는 방법은 건강할 때 보험으로 미래의 건강까지 대비하는 것이다. 



보험 초보자들을 위한 정보 더 보기<펼치기>







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  1. Favicon of http://oseayo.com BlogIcon 정보매니아 2011.07.06 07:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전쟁준비하듯 언제 어디에서 사고가 일어날지 모르기 때문에
    하루라도 빨리 준비하는것이 좋지요^^

  2. Favicon of http://moneyamoneya.tistory.com BlogIcon 머니야 머니야 2011.07.06 09:24 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 인생리스크를 줄일수있는..몇안되는 좋은 방법이지요^^ 좋은정보 잘보구 갑니당^^

  3. Favicon of http://wiinemo.tistory.com BlogIcon 위네모 2011.07.06 10:33 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강할때 미리 보험 가입해두어야
    나중에 큰일이 나더라도 대비할수 있는것이군요
    좋은 이야기 감사드립니다.~

  4. Favicon of http://sun77.tistory.com BlogIcon 역기드는그녀 2011.07.06 10:55 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강할때 미리미리 대비를 해야지요 ^^
    좋은글 잘 보고 갑니다~

  5. Favicon of http://saygj.com BlogIcon 빛이드는창 2011.07.06 11:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    언제 어떻게될지 모르는 상황에 대비하는게 보험이죠^^
    좋은정보감사합니다^^

  6. Favicon of http://zasulich.tistory.com BlogIcon 자수리치 2011.07.06 11:09 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    효율적인 보험을 위해선 뭐니뭐니해도 건강할때 드는게 젤 좋은거 같아요.^^

  7. Favicon of http://jongamk.tistory.com BlogIcon 핑구야 날자 2011.07.06 12:02 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 건강할때 가입해야지 아프고 나면 가입도 어렵고 여러가지로 힘이 들죠

  8. Favicon of http://logways.tistory.com BlogIcon 로그웨이 2011.07.06 12:50 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    여기저기 삐걱삐걱 될때 보험을 찾으면 늦죠 ^^
    건강할때 미리 준비해 두는 것이 가장 좋은 방법같습니다 ~

    즐거운 하루 되세요 루이님 ^^

  9. Favicon of http://remorseless.tistory.com BlogIcon 달콩이 (행복한 블로그) 2011.07.06 12:51 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강할때 보험에 들어야 미리 대비를 할 수 있겠지요..
    요즘 보험은 정말 필수인듯 합니다..

    루이님 좋은글 감사합니다 ^^
    행복한 하루 보내세요~!!
    점심식사 맛있게 드시구요 ^^

  10. Favicon of http://centurm.tistory.com BlogIcon 연리지 2011.07.06 13:12 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강은 건강할때 지키고
    보험은 젊고 건강할때 가입하는사람이 현명한것 같습니다.

  11. Favicon of http://hiphoplsy.tistory.com BlogIcon 스친기억파란하늘 2011.07.06 14:26 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험도 건강할 때 젊을 때 가입하는 게 제일 좋은 거 같네요;;

    ^_^ 좋은글 잘보고 갈게요~~

  12. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon +요롱이+ 2011.07.06 14:47 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 건강할 때 저렴하게 가입해야 하는 것 같아요!!
    좋은 보험 정보 잘 보구 갑니다^^

  13. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2011.07.06 15:17 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    소잃고 외양간 고치는것보다는,,
    미리미리 준비하는것이 현명하겠죠.ㅎ

  14. Favicon of http://hiendedition.tistory.com BlogIcon spidey 2011.07.06 15:43 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 말 그대로 정말 보험이죠. 운동도 건강할 때 하듯이.
    좋은 글 감사해요~!

  15. Favicon of http://system123.tistory.com BlogIcon 예또보 2011.07.06 17:45 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    요즘 보험은 필수사항이라고 생각됩니다
    좋은 정보 잘보고 갑니다

  16. Favicon of http://jswon.tistory.com BlogIcon 나는 하늘소 2011.07.06 18:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강은 건강할 때 지켜야 하는 것처럼
    보험도 건강할 때 들어야 하는군요.
    좋은 글 감사합니다.

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.07.06 20:15 신고  댓글주소  수정/삭제

      너무 당연한글을 뻔뻔스럽게 썼는지 모르겠지만
      초보자들은 한번쯤 읽어봤으면 하네여ㅎ
      하늘소님 좋은 저녁 보내세여^^

  17. Favicon of http://prettyzizibe.tistory.com BlogIcon 플티♡ 2011.07.06 21:35 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 건강할때 가입하여... 아플때 혜택을 보는 것이이죠~~ㅎㅎ
    일찍준비해 놓는것이 보험료면에서도 이득이죠~~^^

  18. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2011.07.07 10:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    나이가 어릴때, 그리고 건강할때. 중요하죠 ㅋㅋㅋ



 루이의 보험나라 

보험리모델링으로 보험 120% 활용하는 방법


  보험리모델링은 이미 보험에 가입한 사람들에게 유용한 정보이다. 보험리모델링이 먼지 어떤 부분이 좋은지 잘 모르는 사람들은 새로운 보험을 고려할때 잘 알아둬야 할 필요가 있다.

사람들이 만일의 사태에 대비해 보험을 들지만 정작 보험을 결정하게 되는 가장 큰 이유중에 하나는 귀동냥이다. 아는 사람이나 동료가 이 보험은 이래서 좋다고 하더라 저 보험은 이런게 보장되더라하는 쏠쏠한 보험정보를 주는 것이다. 그러면 대부분 아~ 나도 이런게 필요한대라고 생각하고는 그 보험에 대해 고려해 보고 찾는 경우가 많다.

하지만 여기서 주의할점은 보험을 처음 드는 사람의 경우에는 우리집의 경제생활과 관련지어 어떤 보험이 우선순위로 고려되어야 하는지 어떤 보험이 원하는 보장에 대해 적합한지 생각하지 않고 오로지 상품 자체에만 신경쓴다는 것이다. 

이미 보험에 가입하고 새로운 보험을 가입하려는 사람들도 비슷한 부분도 있고 다른 부분도 있다. 전의 보험과 중복되는 부분이 있다고 무작정 해지해야 하나 고려하는 사람도 있고 우리집 가족과 딱히 필요없는 보험을 들게 되는 사람도 있다는 것이다.

이러한 이유로 보험리모델링의 활용방법에 대해서 생각해봐야 한다.




보험보장의 필요성 및 중복가입 / 보장누락 여부 확인


새로 보험에 들게되는 분이라면 보험 보장의 필요성에 대해 고려해볼 필요가 있다. 이 보험이 우리집 가계와 가족과 알맞은지 그리고 우선순위에서 가장 먼저 고려해볼 보험인지 말이다. 당장 자동차를 사서 자동차 보험에 의무가입할 사람이 있는 분이 가계 여력은 고려치 않고 건강보험을 새로 함께 고려하고 있다면 보험료를 얼마 내지 못하게 될 것이다. 

이미 보험에 들었던 사람도 마찬가지다. 기존 상품에 대해 내가 어떤 보험에 들고 있는지 새로 들 보험에 앞서 분석해봐야 한다. 가계여력은 물론이거니와 기존 보험과 중복되어 보장되는 상품에 보험료를 이중으로 내게되면 돈을 버리는 것과 같다. 또한 이미 들고 있는 보험중에서 내가 생각지도 못했던 부분의 위험보장이 누락되어 있는지 한번 살펴볼 필요가 있다.


보험료와 보장금액, 환급금에 대한 고려


같은 보장을 하는 부분이 있는 보험이 있다고 하자. 새로운 보험상품에 눈이 간다면 기존상품과 새로 들게 되는 보험상품의 보험료 비교는 첫번째로 생각해볼 사항이다. 예전의 상품과 현재의 상품에 대해 고정금리인지 변동금리가 적용되는지 확인해볼 필요도 있고 보험료대비 보장금액이나 환급금애 대한 차이도 따저봐야 한다. 이런것은 개인이 힘들수도 있으니 보험 무료상담하는 곳을 이용하면 된다.




노후연금 금액 고려


우리나라는 급속히 고령화시대로 접어들고 있다. 현재가치로 따저서 정년퇴직 후의 시점에 월 얼마 정도의 현금이 필요한지 계산해볼 필요가 있다. 물론 노후에는 화폐의 가치가 지금보다 훨씬 오를것이므로 과거의 생필품의 가격을 따저 현재와 비교해 어느정도의 차이가 나는지 고려해본 후 노후 연금 시점의 금액을 따저보는 것이 좋겠다.



소득과 보험료 지출


보험료와 생활비, 저축이나 펀드 등 재테크에 대한 소득대비 지출의 비율을 고려하지 않을 수 없다. 보험으로 인해 가계 재정이 악화되고 보험료를 후에 내지 못하게 될 것을 고려해 안정적이고 적당한 보험가입을 고려해야 한다는 것이다. 보통 집안의 경제 능력에 따라 5~10%정도의 보험료를 내지만 집도 있고 가계의 여력이 있는 집에서는 더 투자하기도 하고 집 장만이나 다른 재테크에 돈이 급한 가계는 5% 내외로 하고 차후 보험계약을 고려하는 것이 좋다.




보험의 목적에 따른 가입


보험도 요즘엔 재테크의 수단으로 많이 쓰이는 만큼 보장성이냐 재테크성이냐, 저축성이냐에 따라 보험 상품을 고려해야 한다. 중도인출이 가능한 유니버셜종신보험이나 변액유니버셜보험은 목적자금으로도 활용이 가능하다. 과거 오로지 병원이나 자동차 사고와 관련한 보험과 달리 이제는 그 밖에도 주택자금이나 노후설계 자금 등 보험의 목적에 따라 다양한 상품을 고려할 수 있어야 한다.


보험리모델링의 공백


보험리모델링을 고려하는 분이라면 기존계약을 먼저 해지할 수 밖에 없다. 그리고 새로운 보험을 체결하는 과정에서 공백의 시간이 생기기 마련이다. 머피의 법칙이라고 생각지도 않은 시점에 사고가 날 수도 있으니 보험리모델링 기간에는 특히 더 조심하자.



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  1. Favicon of http://ceo2002.tistory.com BlogIcon 불탄 2011.06.17 12:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험리모델링, 어렵게 생각하면 어렵겠지만, 조금만 관심을 집중시키면 충분히 좋은 결과를 낼 수 있을 것 같습니다. ^^

  2. Favicon of http://beli.tistory.com BlogIcon |노을| 2011.06.17 17:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 주기적으로 한번씩 점검해줘야 하는 것 같습니다. ^^
    좋은 글 잘 보고 갑니다. ^^*

  3. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon +요롱이+ 2011.06.17 18:00 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험리모델링 꼭 필요하지만 혼자서는 어렵네요!! ㅎ
    좋은 정보 얻어갑니다^^

  4. Favicon of http://prettyzizibe.tistory.com BlogIcon 플티~ 2011.06.17 23:56 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험도 리모델링이 필요하죠~!!
    가입되어 있는 보험 점검 한번 해봐야겠어요~^^
    루이님 편안한밤 되세요^^

  5. Favicon of http://dagoen.tistory.com BlogIcon 다고은 2011.06.18 07:00 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 늘 보험 리모델링 하려고 하지만...이번에 집을 먼저 사야할것 같아서 자꾸 미루고 있어요. 지금은 현금을 빡빡 긁어 모으고 있는 시기이거든요.
    그래도 좋은 글 꼭 기억해 둘께요

  6. Favicon of http://jongamk.tistory.com BlogIcon 핑구야 날자 2011.06.18 12:27 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    리몰델링은 부동산만 하는데 아니더라구요

루이의 보험나라

 보험초보 가입자들이 알아야 할 보험상식


보험을 처음 가입하시는 분들에게는 무엇이든 막막하기 마련입니다. 

어떤 보험을 들어야 할까? 보험료는 계속 오른다고 하는데 보장은 많이 받는 보험사가 어디일까?하고 생각을 많이하게 되여. 저도 처음 보험에 가입하려고 할때는 머부터 따저봐야 할지 잘 모르겠더라구여

어떤 보험을 들려고 하는지 정했다면 차근 차근 다음을 생각해 보세여.
 

● 손해보험을 생각하고 있다면 중복보상 여부를 확인 하세요.

집에서 혹시나 미리 들어둔 손해보험이 있다면 보험증권이나 보험사에 연락해 무엇이 보장되고 있는지 확인해 보세여. 민영의료보험은 생명보험과 달리 실제 병원에서 치료 받은 병원비를 지급받는 보험입니다.

그러므로 한 사람이 2-3개를 가입한 다고 해서 병원비를 2-3배 받는 것은 아닙니다. 반드시 보험증권을 살펴서 “중복보상”인지를 확인해 보세요. 그러나 이미 가입한 상품의 보장금액이 협소하거나 보장기간이 짧 경우, 또 보장 대상이 질병과 상해의 구분이 있거나 입원과 통원을 모두 보장하지 않는 경우라면 정리하고 새로 가입하는 것이 현명한 방법입니다.

생명보험협회 중복가입 확인하기





 

● 소득공제를 생각해서 보험을 장기로 들 것을 고려해보세여.

우리집에서 보험을 들 경우 연금저축보험이나 연금보험, 장기주택마련저축보험 같은 경우 7년 ~ 10년 유지하면 연말정산 시 “연말소득공제를 연 300만원”까지 받을 수 있고 이자소득세 15.4%를 비과세 받을 수 있습니다. 또 “연복리로 5.5%대의 복리이자”도 주는 상품들이 많으므로 세테크, 재테크상품으로 고려해 보시면 좋겠네여.





● 들려고 하는 보험에 관해 보험회사 마다의 장단점을 따져 보세요.

우리나라 손해보험사/화재보험사는 삼성화재, LIG손해보험, 흥국쌍용화재보험, 제일화재보험, 동부화재보험, 한화손해보험, AIG손해보험, 롯데손해보험 등으로 많고 생명보험사도 삼성생명보험, 대한생명보험, 미래에셋생명보험, ING생명보험, PCA생명보험, 동부생명보험, 교보생명보험, 동양생명보험, 금호생명보험, 알리안츠생명보험 등등으로 많아여.

각 회사마다의 인수지침이나 보장한계가 각각 틀려서 자신에 맞는 보험을 추천 받는 것이 유리 합니다. 요새는 모든 보험을 종합적으로 취급하는 보험비교사이트 등을 통하여 보험비교견적을 받아보고 보험설계사를 통해서 가입받는 것이 저렴하게 가입하는데 도움이 된다고 하네여.

각 보험사가 주력으로 하는 상품을 선택하는 것도 좋습니다. 이는 고객에게 혜택이 많다는 반증이기도 하구여.

예를들면 건강보험,상해보험,질병보험,통합보험은 메리츠화재 알파플러스보장보험0808, 제일화재의 베리굿보험, 암보험은 AIG생명의 원스톱암보험, 태아보험 및 어린이보험은 현대해상의 굿앤굿어린이CI보험, 실버보험 및 효보험, 치매보험, 부모님보험은 그린화재의 그린닥터간병보험, 원더풀보험, 운전자보험은 메리츠화재의 파워레이디운전보험, 종신보험,정기보험은 aig생명상품, 패키지보험은 동양생명의 더블테크와 손해보험사의 실손보험으로 변액연금, 변액유니버셜보험, 변액종신보험은 흥국생명상품등이 좋다고 하네여. 그밖에 사이트마다 돌아다니시거나 왠만큼 인터넷으로 발품 파시면 계속 업데이트되는 주력상품이 무언가 찾는건 어렵지 않을 꺼에여.




 


● 입원의료비의 보장액 및 한도가 높은 것을 선택 하세요.

입원의료비까지 다 보장하니까 다 좋은 민영의료보험을 가입할때 제일 많이 놓치고 지나가는 부분이 입원의료비 통산입원일수 입니다. 질병이 발병하거나 사고 발생으로 입원시에 발생하는 치료비가 지급되는데 통산적으로 입원일수는 보통 180일과 365일이 있습니다. 이건 각 개인 가정마다 판단을 달리하실 수 있는데 만약을 대비해서 가입하는 보험이니만큼 설계사들은 장기를 권유하더라구여. 6개월이냐 1년이냐는 잘 고려하셔서 하되 되도록이면 여유있는 보장액과 높은 한도를 하시는게 가정에 도움이 된다 하네여.



 

● 100세만기, 5천만원보장의 보장기간이 긴것, 보장금액이 큰 실손보험을 선택하세요.

기존에는 80세 만기형이 대다수 였으나 요새는 100세만기형 상품이 많이 출시되어 100세까지 의료비 보장을 받으실 수 있습니다. 계속 평균수명이 늘어나고 있는 것에 관련해서 보장기간이 가능한 긴것을 선택하는게 고령화 시대를 대비해 도움이 된다고 하네여. 다시말하면, 80세 만기를 가입하여서 만기가 끝나면 병력등으로 인하여 보험가입이 안될 수도 있으므로 가능한 보장기간이 긴 상품을 선택하라는 건데여

보장금액 또한 근래에 와서는 5천만원까지 보장되는 상품이 많이 출시된 상태에여. 100세까지 보장을 받다보면 병원비의 총 합이 5천만원원을 넘을 수도 있겠저. 기존 2000만원,3000만원 한도의 보험으로는 보험금액 지급이 한계가 있으므로 가능한 보장금액을 큰것으로 선택 하시는게 좋습니다.
 




● 보험을 종합적으로 비교상담후 보험에 가입하도록 하세여.

보험회사는 보통 1개회사 상품을 판매하는 보험회사가 있는 반면 백화점식으로 보험을 종합적으로 각 보험사의 상품을 모아서 판매하는 보험비교대리점이 있어여. 보험회사에서는 자기네 상품만을 판매 하므로 고객이 올바른 판단을 못할 수가 있는반면 보험비교사이트 들에서는 각 보험사의 상품의 장단점을 비교분석하여 저렴한 상품을 파악할수 있고 고객에게 권해 주므로 보장도 많이 받으면서 가격도 저렴한 보험에 가입하기에 용이합니다.

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보험 가입할때 계약자의 자필서명 중요성


추가적으로 생각난것이 있어 몇자 더 적습니다.

청약서는 보험계약자 본인이 작성하고(자필서명) 또는 날인을 하시기 바랍니다. 혹 보험사에서 계약시 대충 아는사람들(부모, 친척, 형제)에게 넘기시거나 보험설계사에게 맏기시는 분들, 보험계약을 체결할때 청약서 작성내용(고지내용)에 의해 보험설계사등에게 구두로 알릴 경우에는 보험금을 지급받지 못하는 등 불이익을 받을수 있어여.



 
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[보험가입] 보험 가입할때 우리의 돈이 새고 있다


  아는 것이 힘이다!!


만약을 위해서 들고 있는 보험에 대해 우리가 알고 있는 것은 어느정도일까여? 보험회사에서는 100% 고객을 위한 보험보장을 노력하고들 있다고 하지만 사실 보험회사에서도 이익을 남기기 위해 수시로 보험료를 올리고 있습니다.

너도 살고 나도 살수 있다면 좋겠지만 세상사 다 그렇지만은 안다는 거죠. 보험회사들도 자신들의 이익을 위해 노력합니다. 한마디로 건강보험이라고 해서 한번에 적당한 보험료로 이세상 모든 질병을 모두 보장합니다!! 하는 그런 보험은 없다는 거저.
각각 보장을 달리하고 보험료를 달리하는 이유는 사람마다 각기 다른 질병이 있고 특화된 누구를 위한 혜택을 정해 놓지 않다는 겁니다. 필요하면 잘 선택해서 너희가 골라라!! 이겁니다. 물론 그러기 위해서 우리 고객들은 전문가와 상담해보고 인터넷을 통해 하루에도 수없이 쏟아저 나오는 방대한 정보들을 걸러내고 있습니다.



그럼 내가 보험을 선택할때 무엇을 중점적으로 봐야 할까부터 기본적으로 시작해봐야 합니다.

먼저 생명보험이 나을까 손해보험이 나을까 하는 기본적인 고민부터 시작하게 됩니다. 대부분의 어른들은 생명보험과 손해보험등 필요에 따라 집집마다 혼합해서 가입하고 있습니다. 이따금 병원 관련 보험을 비교해 보면 병원비를 90% 보장해 주는 민영의료보험(손해보험)과 달리 
아직까지 생명보험은 병원비를 80%까지 밖에는 보장을 안해줍니다. 나머지 20%는 본인이 직접부담해야 하므로 병원비를 90% 보장해 주는 손해보험(의료실비보험)을 가입하는것이 유리할 수 있습니다.

다음으로 중복보상인지 체크해 봐야 합니다. 보험을 여러개 가입했다면 실손보상인 경우 중복으로 보상을 받는지를 확인해 봐야 합니다. 소비자 피해가 커지고 있어서 요새는 보험 가입시 가입 설계사가 중복보장인지를 체크해 주고 있으므로 확인해 보면 좋겠저. 왜냐하면 보험을 무조건 여러개 가입한다고 해서 무조건 보상을 몇배로 받는 것이 아니기 때문에 보험료만 이중 삼중으로 내실 필요가 없기 때문이에여.
 




만기와 보장금액은 어떻게 생각하고 있으신가여? 요새는 수명이 연장되고 고령화 시대로 접어드는 만큼 연세가 드신후에도 병원비나 보험관련 혜택을 받으셔야 생활비에 이득이 됩니다. 그런 이유에서 100세 만기형 보험이 나오게 됬어여. 60세만기나 80세만기로는 이제 아무래도 불안하다는 거저. 나이들어 병원에 자주가게 되서 자손들에게 계속 손을 벌리자니 낯도 그렇고 불편해질수밖에 없어여.

돈이란게 그만큼 중요하고 떄론 자존심이나 가족의 정도 상하게 할 수 있어여. 
이어서 보장금액 또한 입원의료비 5천만원이상으로 받는 것이 좋고 통원의료비는 30만원이 적당합니다. 50만원보장은 본인부담금이 1만원이 추가되므로 30만원만 보장이 되도 통원의료비로써는 충분한 편이에여.


  사회는 욕구에 따른 수요가 형성되면 공급자는 
                                  머리를 쓰게 마련입니다. 좋은상품을 내놓고 후에 보험료를 올려버리듯이 :(






◎ 소비자는 원한다 적은 보험료 고액 보험금 그리고 100세까지
각 보험사이트에 들어가보면 저렴한 보험료로 이제 100세 만기까지 얼마의 보험금을 탈 수 있는지 물어보는 글들이 많다고 합니다. 그런 이유에서 최근들어 메리츠화재 뿐만 아니라 현대해상,그린화재,흥국화재,동부화재 등등 주요 손해보험(화재보험)사 들에서 출시한 100세 만기형 의료실비보험에서 2만원으로 5천만원까지 보험금 혜택을 받을 수 있는 상품을 많이들 내놓고 있다고 합니다.

생각해보면 계속 보험료를 올리면서 어떻게 이렇게 저렴한 보험상품으로 고액 보험금이 가능할까 의아해 봐야 합니다. 이것은 수요에 의한 공급이 다시 수요를 이끌었다는 원리와 비슷합니다. 보험회사들에서는 회사의 이익을 위해 고객의 소리에 귀를 귀울일수밖에 없습니다.

고객들이 원하니 그러한 상품을 내놓으면 보험회사로서도 더큰 이익을 얻을테구여. 그러다보니 상품을 내놓자 마자 실제로 보험금을 5천만원원 가까이 보상 하는 경우가 속출 하고 있습니다. 당연히 손해보험사들은 이익으로만 연계되면 좋겠지만 잦은 고액 보험금으로 인해 손해를 입고 그 손해가 다시 해마다 보험료를 대폭 오르게 하는 요인이 되고 있습니다. 
결국 먼저 가입한 입장에서는 적은 보험료로 같은 보장을 받지만 후발 가입자들은 더 큰 보험료를 내야하고 피해를 입을수 밖에 없습니다. 보험 설계사들은 그저 언능 가입하시는게 좋습니다 라고 권장할수 밖에여. 아이러니하고 먼가 안좋은거 같기도 하고 그렇네여.


 
◎ 보험가입은 언제 계획해야 할까?
머 이미 설명 했지만 보험의 계획과 가입은 지금 당장 하는 것이 좋습니다. 보험료가 해마다 꾀 많이 오르고 있는 추세이기 때문이저. 이번 6월만 해도 머 내리는 보험도 있다고 하지만 대부분 포커스는 대폭 오르는 보험료에 집중해야 겠저. 내가 가입하려는 주요 보험들은 왠만하면 오르는 쪽이더군여.
 
기존 30세 여자 기준 의료실비보험은 M보험사의 경우 작년만 하더라도 2만원대에서 웬만한 보장을 넣어서 설계가 가능했으나 올해들어 보험료 인상 이후 같은 보장이라도 평균 5000원 가량 상승하였습니다. 손해보험사들이 경쟁적으로 가격을 낮춘것이 손해율이 90%가 넘어가서 보험사들이 오히려 손해를 보개 된 측면도 있다고 하더군여. 또한 평균 수명이 늘어나서 보험사에서 지급해야 할 보험금도 갈수록 늘어나게 되어 해마다 큰폭으로 보험료가 인상되고 있다고 합니다.

닭이 먼저인지 계란이 먼저인지.. 적게 보장받고 적게 보험료를 내야할까여 많이 그리고 오래 보장받고 큰 보험료를 내야할까여.. 하여간 현 상황하에서는 
기왕 가입 할거면 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리한 편에 속하는건 확실하겠네여
경제적으로 따저보면 보험료가 1만원만 차이가 나도 20년납이면 240만원이라는 보험료를 더 납부해야 합니다. 더욱이 갱신형이라면?!! 아이구 머리야~



 

◎ 보장이 줄어들수도 있다?!
일부 보험설계사들에 따르면 보장도 곧 줄어들 전망이라고 합니다. 생명보험과 달리 손해보험은 병원비 본인부담금이 없다는건 아시저. 하지만 이런 불균형도 곧 깨질 전망이라고 합니다. 손해보험은 본인부담금이 없다보니 생명보험과 형평성이 안맞아 생명보험 상품이 판매가 저조하므로 이 내용이 국회에서 논의중이라고 하네여. 아무래도 손해보험도 곧 본인부담금 20%로 늘어날 전망이라고 합니다. 이와같이 보험업법이 바뀌기 전에 가입을 하신 분들은 맘이 좀 편하겠네여.

◎ 보험료는 손해보험사마다 똑같을까?!
그렇지 않습니다. 전화해보고 보험설계사분들과 상담해본 분들은 알겠지만 생각하는 것 보다 훨씬 많은 보험료 차이가 있습니다. 보장이 같을 경우 보험사마다 보험료는 거기서 거기 일꺼라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 난다는 거저.

 
30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 작년만해도 M사는 26500원 , H사는 46200원,D사는 45680원,L사는 53548원 이라는 꽤 많은 보험료가 차이가 있었습니다. 이런 보험료 차이는 2009년 4월 1일 보험료 변경이 된 후 더욱 두드러지게 나타나고 있다는데여. 그러므로 보험 가입 시 보험료를 꼼꼼이 잘 체크 한 후 가입하세여. 


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[암보험]암 사망률 1위 한국에서 암보험 가입시 고려해야할 것들


우리나라 성인들이 가장 빈번하게 발생하는 사망이유중 하나가 암이라는건 이미 뉴스를 통해 많은 이들이 알고 있습니다. 그런데도 3명 중 1명에게 발생하는 암에 대해 생각해보지 않는다면 나중에 곤란할수도 있겠저.

 


꾸준히 발전하는 의료기술이 암으로 인해 사망하는 숫자는 줄였지만 암에 대한 발병은 아직 줄이지 못하고 있습니다. 더욱이 종합병원이나 여느 대학병원에서 암 치료로 인해 발생하는 의료비용이 꾸준히 증가하고 있는 것은 일반 가계 사정상 뜻하지 않은 거금치고는 부담스러운게 사실입니다. 

이 때문에 암보험에 가입하는 성인의 숫자는 늘어나고 있고 대한민국 성인들에게 의료실비보험과 암보험은 고려해 볼만한 보험으로 생각됩니다. 아시는분들은 뉴스를 통해 듣겠지만 나이가 많아질수록 암 발병에 대한 위험에 더 많이 노출되어 있을 뿐 아니라 암의 발병연령이 낮아지면서 암보험을 준비해야 하는 범위가 늘어나고 있습니다. 따라서 암보험을 선택할 때 어떤 기준으로 선택을 하고 계신지 궁굼하네여.

 암이라는 단어만 들어도 솔직히 무섭지 않나여... 
예전 친구 아버지나 아는 사람 들이 암에 걸렸단 말만 들어도 왠지 겁부터 났었던 기억이 나네여

 

 
 

◎ 암에 대해 어느정도나 알고 있나여?

암이라고 해서 다 같은 암이 아닙니다. 암 진단을 받았다고 해서 무조건 보험금을 받을 수 있는 문제가 아님을 뜻하기도 합니다. 만약 폐나 위암에 가입되어 있는데 유방암을 진단받았을 경우에는 보험금을 받을 수 없습니다. 때문에 되도록이면 모든 암에 보장이 다 되는 것이 좋다는 것을 알아야 합니다. 특히 여성 성인의 경우 여성질환과 관련한 암 보장이 있는지 반드시 살펴봐야 합니다.

또한 암은 재발하는 경우가 많은데 암 치료 시, 수술 한번으로 끝내면 좋겠지만 암은 두번, 세번 재수술을 받는 경우가 많은 것을 염두하셔야 합니다. 따라서 암보험 가입 시 횟수에 따라 상관없이 매회마다 수술비를 지급하고 장기간이면서 재입원할 경우에도 입원비를 보상해주는 보험이 좋습니다.

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◎ 어떤 암보험이 좋을까여?
보장기간은 길수록 좋습니다. 보험상품을 선택할 때 모든 종류의 보험에 적용되는 만고불변의 진리입니다. 보험은 들어가는 의료비를 대처할 수 있도록 하는 것이기 때문에 보장기간이 길면 그 만큼 가입자에게 유리하므로 되도록이면 가장 긴 기간을 선택하도록 하는 것이 좋습니다.


또한, 다른 보장내용보다는 진단보험금이 많이 지급되는 상품이 좋습니다. 암보험에는 진단, 수술, 입원, 요양, 통원 등의 보험금이 지급되는데 암 진단이 된다고 해서 요양, 통원 등이 반드시 발생하는 것은 아니며 또한 진단보험금이 충분할 경우 진단보험금으로 기타치료자금으로 활용할 수도 있기 때문에 진단보험금이 많으면 유리한 것입니다. 보장기간에도 유의할 필요가 있는데 모든 암보험 상품은 가입 후 바로 보장이 되는 것이 아니라 90일이 경과해야 보장을 받을 수 있습니다.

◎ 암치료 비용은 줄지 않고 있다
대부분의 보험이 그렇지만 일단 보험을 들려고 고려한다면 암보험의 경우 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋습니다다. 연령이 높아질수록 암에 대한 위험률이 높아져서 보험료가 올라가게 되는데 40대를 기준으로 보험료가 급상승하는 경우가 있기 때문에 연령대를 유리하게 가는 것이 좋습니다. 특히 보험에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루 차이로 보험료가 올라갈 수도 있습니다. 또한 갑작스런 질병과 혈압, 당뇨 등으로 인하여 현재는 가입이 되나 향우에는 가입이 안 될 수도 있기 때문에 보험시기를 잘 고려해야 합니다. 

암은 조기에 발견해 적절한 치료를 받는 것이 중요한데 치료에 따라 발생하게 되는 의료비용을 마련해두는 것이 치료자의 심리적 상태 및 병을 호전시키는데 중요한 요인이 되기도 합니다. 

따른 나라사람이면 모르겠지만 한국에서는 암보험 하나쯤은 들어두는 것이 좋습니다. 한국인의 사망원인 중 암이 차지하는 비중이 높다는 점과 발병률이 높다는 것은 암에 대한 경각심을 갖어야할 이유이기 때문입니다. 현대 의학기술의 발전으로 암에 대한 완치가 가능하다고 하지만 문제는 당연하게도 비용입니다.
암 발견 및 치료가 기술발전으로 인해 비율이 높아지긴 했지만 그에 비례해 비용 또한 증가한 것. 따라서 검사와 치료에 의한 암을 대비하는 것도 중요하지만 비용에 대한 대비도 생각하지 않을 수 없게 되었다는 것 입니다. 





 

◎ 암보험에 가입하려는 이유들

암보험은 보험상품 중 대표적으로 알려진 보험으로 성인이라면 암보험은 한두개 갖고 있으며 또한 암보험을 가입하기 위한 문의와 상담도 일정하게 진행되고 있다고 합니다. 이렇게 암보험에 대한 필요성은 누구나 알고 있지만 암보험을 가입하기 위한 선택기준을 갖고 있는 사람은 찾아보기 힘듭니다. 설마 나는 아니겠지.. 하는 심리. 

보험상품 선택요령을 안다면 보험 가입 후 후회하는 일이 적어지는 것이 사실이기 때문에 좋은 보험을 가입하기 위한 선택기준을 알고 보험에 대해 접근하는 것이 보다 유리하고 좋은 보험을 선택할 수 있는 요령이 됩니다


   그럼 암보험에 직접 가입하려는 분들이 보험 상품을 보고 선택할때 생각해 볼 수 있는 것들은 무엇이 있을까 알아두는 것도 현명한 소비자가 될 수 있는 길이 되겠네여 



◎ 보험을 선택할 때 고려할 점
 

“갱신형이 아닌 상품”
암보험은 갱신형과 비갱신형 상품이 존재합니다. 갱신형과 비갱신형의 차이는 일정기간 이후 보험료가 오르는 것과 오르지 않는 것에 차이이기 때문에 이왕이면 비갱신형으로 보험료가 일정기간 이후 오르지 않는 상품으로 선택하는 것이 이득입니다.


“80세 이상 만기”
딱히 80세로 정하는 것은 아닙니다만 80세 만기로 하라는 것은 보험의 만기시점을 최대한 길게 잡는 것이 유리하다는 것을 말하기 위한 것이고 아직까지 암보험 상품들 중 80세 이상은 없기 때문에 최장보장기간으로 선택하시길 바랍니다. 암보험은 나이가 많거나, 병력이 있을 경우 가입이 힘들어지거나 비싸지기 때문에 처음 가입 시 최대한 길게 보장받을 있도록 만기시점을 길게 잡는 것이 좋습니다다.


“일반암 외 기타암 보장”

일반암을 보장해주는 보험상품은 보장한도에 차이는 있지만 암보험 말고도 다수 존재합니다. 따라서 암을 전문적으로 보장하는 암보험의 경우에는 일반암 외에 갑상샘암이나 경계성종양, 기타피부암, 상피내암, 남녀생식기암 등 기타암까지 보장하는 보험상품으로 가입하는 것이 좋습니다.


“의무가입으로 들어가는 담보 확인”
보험을 가입할 때 보험료가 싸지만 보장이 좋다면 금상첨화! 보험료를 낮추기 위해서 의무적으로 가입하는 담보의 여부에 의해서도 보험료가 올라가거나 내려갈 수도 있기 때문에 보험료를 싸게 가입하기 위해 의무가입 사항을 반드시 체크하여 의무가입사항이 없는 보험상품을 통해 보험료를 낮추길 권장 합니다


“순수보장형 암보험”

하지만 다 좋은데 의무가입 사항이나 기타 이유로 인해 보험료가 비싸져 보험료를 낮추기 위해 진단비 등 필수적인 보장항목에 대한 금액을 낮추는 것은 좋지 않습니다. 따라서 제 생각이지만 만기환급형이 아닌 순수보장형으로 가입하여 보험료를 낮추는 방법을 선택하는 것이 좋을 수도 있습니다.

암보험은 성인들에게 필수적인 보험이지만 40대를 전후해 보험료가 급속히 증가하기 때문에 암보험을 알아보기 위해선 나이를 감안해 빠른 시일 내로 가입하는 것이 좋습니다다. 단 위의 몇가지  기준을 통해 여러 회사의 상품들을 비교 선택하여 보다 자신에게 유리한 상품을 선택하도록 하시길 바래여.


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  1. Favicon of http://soiman.tistory.com BlogIcon 다이아킴 2011.05.31 16:22 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 잘 보고 갑니다....^^
    제 티스토리도 구경오세요...^^
    soiman.tistory.com 입니당.....^^


[보험료 인상] 또 오르는 보험료 인상을 앞두고 돈 버는 정보★

올해 6월 보험료 인상소식이 들려오네여 : ( 
발빠른 분들은 들어서 아시겠지만 이제 같은 보장을 받으면서도 더 높은 금액을 내야하기때문에 혹여나 지금 보험을 들려고 생각하고 계시는 분이 있다면 조금 서두르시는게 나을꺼 같네여

Anguish
Anguish by matt.doane 저작자 표시비영리변경 금지

♥ 보험료가 왜 오를까여?
지금까지는 주로 4월 쯤에 보험료가 주로 인상 되었었는데여 이번엔 6월로 좀 늦어진 감이 있네여 그럼 왜 보험료가 인상될까여? 속 터지는 서민들에겐 자꾸 오르는 보험료가 이만저만 짜증이 아니네여. 일단, “보험사측의 장기보험 손해율”이 높아졌다는 것 입니다. 보험사가 고객에게 지급하는 보험금이 2010년도 회계기준으로 손실이 나고 있다는 전망하에 다시 인상을 한다는 것 입니다.

매번 있었던 보험료 인상이지만 딱히 이유를 듣고도 맘이 편하지 않네여. 알아도 어쩔 수 없이 따라야 한다면 우리는 오르기 전에 같은 보장을 받으면서도 저렴하게 신청할 수 있는 시기들을 그나마 이용해서 보험을 신청하는 수 밖에 없겠네여..

메리츠 화재 : 15 ~ 20%
동부화재 : 20%
한화손해 : 24%

보면 예년보다 인상료가 더 높아진 것을 알 수 있네여 : (


♥ 주요 분야 인상 내역은 어느정도?

“암보험”
한국인에게 가장 흔한 병으로 많은 분들이 들고 있으실텐데 암보험 역시 보험료 인상을 피해갈 순 없나 보네여. 15~20% 인상이 예상되며, 입원일당 10%, 입원급여금 22%, 수술급여금 12% 나 인상이 된다고 합니다. 집에서 몇개 드는 이런 필수 보험에도 이렇게나 큰 인상폭을 보인다면.. 정말 아버지 어머니들 등골 빠지게 만드네여. 나쁜놈의 시키들..

“태아보험”
아직 많은 분들이 잘 모르고 낯설게 느껴지는 보험이기도 한데여. 어린이 보험의 특약형태로서 가입이 되는 보험으로 요새 젊은 분들에게 인기가 있다고 합니다. 이건 다 인상되는는 건 아니고 선천성이상 수술담보가 29%나 인상 된다고 합니다.. 헐.. 높네여..

“운전자보험”
진짜 운전하시는 분들이라면 누구나 가지고 계신 보험인데 방어비용이 25% 인상 된다고 합니다. 아시는 분들이 있는지 모르겠지만 운전자보험의 경우 정액보장에서 실손보장으로 변경되니 참고하세여.

“상해보험”
이건 다른 보험에 주로 껴있는 상태가 많은대 골절 및 화상이 5% 인상 된다고 합니다.

“배상책임 보험”
특히나 배상책임 보험은 신경쓰셔야 할 부분이 자기부담금이 더 증가하면서 보험료 또한 인상 된다는 점인데여. 일단 보험료가 25% 인상되고, 시설소유자 배상책임은 15 ~ 30%, 음식물 배상책임은 40% 인상이 된다고 합니다. cf)  일상배상책임 담보가 2만원에서 20만원으로 공제금액 또한 늘어난다고 합니다.

일반 가정에서도 운전자보험부터 화재보험 의료보험 등 꾀 많은 보험료를 내고 있을텐데 아직 준비가 안된 가정의 경우 맘에 준비가 있고 계획이 있었다면 가족과 상의해보세여.

보험에 관해 짤막한 영상하나 준비했어여. 보험 무조건 많이 든다고 좋은걸까여?


♥ 상담 시 고려해볼 점
1. 건강보험에 관해 상담하실 때에는 이 보험이 외래의 사고만을 보험금지급대상으로 하는지, 질병도 보험금 지급대상으로 하는지, 몇 세까지 보장하는지 등 구체적인 보험금지급사유를 반드시 확인해 보세여.

2. 여러개를 들시에는 중복 보장되는 것이 있는지 확인하시고, 상담시 적어 놓으신다음에 각 이점들을 판단해서 합리적으로 결정하시길 추천 드려여.
 
3. 계획없이 잘 모르실때에는 보험리모델링 상담을 한번 받고서 구체적인 보험에 관해 상담 받아 보시고 구체적인 상담을 바로 할 시에는 회사마다 비용과 보장내용이 각각 다르므로 계약전에 누락되는 부분이 없는지 꼭 보장내역 확인해 보세여.

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