[보험가입] 보험 가입할때 우리의 돈이 새고 있다


  아는 것이 힘이다!!


만약을 위해서 들고 있는 보험에 대해 우리가 알고 있는 것은 어느정도일까여? 보험회사에서는 100% 고객을 위한 보험보장을 노력하고들 있다고 하지만 사실 보험회사에서도 이익을 남기기 위해 수시로 보험료를 올리고 있습니다.

너도 살고 나도 살수 있다면 좋겠지만 세상사 다 그렇지만은 안다는 거죠. 보험회사들도 자신들의 이익을 위해 노력합니다. 한마디로 건강보험이라고 해서 한번에 적당한 보험료로 이세상 모든 질병을 모두 보장합니다!! 하는 그런 보험은 없다는 거저.
각각 보장을 달리하고 보험료를 달리하는 이유는 사람마다 각기 다른 질병이 있고 특화된 누구를 위한 혜택을 정해 놓지 않다는 겁니다. 필요하면 잘 선택해서 너희가 골라라!! 이겁니다. 물론 그러기 위해서 우리 고객들은 전문가와 상담해보고 인터넷을 통해 하루에도 수없이 쏟아저 나오는 방대한 정보들을 걸러내고 있습니다.



그럼 내가 보험을 선택할때 무엇을 중점적으로 봐야 할까부터 기본적으로 시작해봐야 합니다.

먼저 생명보험이 나을까 손해보험이 나을까 하는 기본적인 고민부터 시작하게 됩니다. 대부분의 어른들은 생명보험과 손해보험등 필요에 따라 집집마다 혼합해서 가입하고 있습니다. 이따금 병원 관련 보험을 비교해 보면 병원비를 90% 보장해 주는 민영의료보험(손해보험)과 달리 
아직까지 생명보험은 병원비를 80%까지 밖에는 보장을 안해줍니다. 나머지 20%는 본인이 직접부담해야 하므로 병원비를 90% 보장해 주는 손해보험(의료실비보험)을 가입하는것이 유리할 수 있습니다.

다음으로 중복보상인지 체크해 봐야 합니다. 보험을 여러개 가입했다면 실손보상인 경우 중복으로 보상을 받는지를 확인해 봐야 합니다. 소비자 피해가 커지고 있어서 요새는 보험 가입시 가입 설계사가 중복보장인지를 체크해 주고 있으므로 확인해 보면 좋겠저. 왜냐하면 보험을 무조건 여러개 가입한다고 해서 무조건 보상을 몇배로 받는 것이 아니기 때문에 보험료만 이중 삼중으로 내실 필요가 없기 때문이에여.
 




만기와 보장금액은 어떻게 생각하고 있으신가여? 요새는 수명이 연장되고 고령화 시대로 접어드는 만큼 연세가 드신후에도 병원비나 보험관련 혜택을 받으셔야 생활비에 이득이 됩니다. 그런 이유에서 100세 만기형 보험이 나오게 됬어여. 60세만기나 80세만기로는 이제 아무래도 불안하다는 거저. 나이들어 병원에 자주가게 되서 자손들에게 계속 손을 벌리자니 낯도 그렇고 불편해질수밖에 없어여.

돈이란게 그만큼 중요하고 떄론 자존심이나 가족의 정도 상하게 할 수 있어여. 
이어서 보장금액 또한 입원의료비 5천만원이상으로 받는 것이 좋고 통원의료비는 30만원이 적당합니다. 50만원보장은 본인부담금이 1만원이 추가되므로 30만원만 보장이 되도 통원의료비로써는 충분한 편이에여.


  사회는 욕구에 따른 수요가 형성되면 공급자는 
                                  머리를 쓰게 마련입니다. 좋은상품을 내놓고 후에 보험료를 올려버리듯이 :(






◎ 소비자는 원한다 적은 보험료 고액 보험금 그리고 100세까지
각 보험사이트에 들어가보면 저렴한 보험료로 이제 100세 만기까지 얼마의 보험금을 탈 수 있는지 물어보는 글들이 많다고 합니다. 그런 이유에서 최근들어 메리츠화재 뿐만 아니라 현대해상,그린화재,흥국화재,동부화재 등등 주요 손해보험(화재보험)사 들에서 출시한 100세 만기형 의료실비보험에서 2만원으로 5천만원까지 보험금 혜택을 받을 수 있는 상품을 많이들 내놓고 있다고 합니다.

생각해보면 계속 보험료를 올리면서 어떻게 이렇게 저렴한 보험상품으로 고액 보험금이 가능할까 의아해 봐야 합니다. 이것은 수요에 의한 공급이 다시 수요를 이끌었다는 원리와 비슷합니다. 보험회사들에서는 회사의 이익을 위해 고객의 소리에 귀를 귀울일수밖에 없습니다.

고객들이 원하니 그러한 상품을 내놓으면 보험회사로서도 더큰 이익을 얻을테구여. 그러다보니 상품을 내놓자 마자 실제로 보험금을 5천만원원 가까이 보상 하는 경우가 속출 하고 있습니다. 당연히 손해보험사들은 이익으로만 연계되면 좋겠지만 잦은 고액 보험금으로 인해 손해를 입고 그 손해가 다시 해마다 보험료를 대폭 오르게 하는 요인이 되고 있습니다. 
결국 먼저 가입한 입장에서는 적은 보험료로 같은 보장을 받지만 후발 가입자들은 더 큰 보험료를 내야하고 피해를 입을수 밖에 없습니다. 보험 설계사들은 그저 언능 가입하시는게 좋습니다 라고 권장할수 밖에여. 아이러니하고 먼가 안좋은거 같기도 하고 그렇네여.


 
◎ 보험가입은 언제 계획해야 할까?
머 이미 설명 했지만 보험의 계획과 가입은 지금 당장 하는 것이 좋습니다. 보험료가 해마다 꾀 많이 오르고 있는 추세이기 때문이저. 이번 6월만 해도 머 내리는 보험도 있다고 하지만 대부분 포커스는 대폭 오르는 보험료에 집중해야 겠저. 내가 가입하려는 주요 보험들은 왠만하면 오르는 쪽이더군여.
 
기존 30세 여자 기준 의료실비보험은 M보험사의 경우 작년만 하더라도 2만원대에서 웬만한 보장을 넣어서 설계가 가능했으나 올해들어 보험료 인상 이후 같은 보장이라도 평균 5000원 가량 상승하였습니다. 손해보험사들이 경쟁적으로 가격을 낮춘것이 손해율이 90%가 넘어가서 보험사들이 오히려 손해를 보개 된 측면도 있다고 하더군여. 또한 평균 수명이 늘어나서 보험사에서 지급해야 할 보험금도 갈수록 늘어나게 되어 해마다 큰폭으로 보험료가 인상되고 있다고 합니다.

닭이 먼저인지 계란이 먼저인지.. 적게 보장받고 적게 보험료를 내야할까여 많이 그리고 오래 보장받고 큰 보험료를 내야할까여.. 하여간 현 상황하에서는 
기왕 가입 할거면 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리한 편에 속하는건 확실하겠네여
경제적으로 따저보면 보험료가 1만원만 차이가 나도 20년납이면 240만원이라는 보험료를 더 납부해야 합니다. 더욱이 갱신형이라면?!! 아이구 머리야~



 

◎ 보장이 줄어들수도 있다?!
일부 보험설계사들에 따르면 보장도 곧 줄어들 전망이라고 합니다. 생명보험과 달리 손해보험은 병원비 본인부담금이 없다는건 아시저. 하지만 이런 불균형도 곧 깨질 전망이라고 합니다. 손해보험은 본인부담금이 없다보니 생명보험과 형평성이 안맞아 생명보험 상품이 판매가 저조하므로 이 내용이 국회에서 논의중이라고 하네여. 아무래도 손해보험도 곧 본인부담금 20%로 늘어날 전망이라고 합니다. 이와같이 보험업법이 바뀌기 전에 가입을 하신 분들은 맘이 좀 편하겠네여.

◎ 보험료는 손해보험사마다 똑같을까?!
그렇지 않습니다. 전화해보고 보험설계사분들과 상담해본 분들은 알겠지만 생각하는 것 보다 훨씬 많은 보험료 차이가 있습니다. 보장이 같을 경우 보험사마다 보험료는 거기서 거기 일꺼라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 난다는 거저.

 
30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 작년만해도 M사는 26500원 , H사는 46200원,D사는 45680원,L사는 53548원 이라는 꽤 많은 보험료가 차이가 있었습니다. 이런 보험료 차이는 2009년 4월 1일 보험료 변경이 된 후 더욱 두드러지게 나타나고 있다는데여. 그러므로 보험 가입 시 보험료를 꼼꼼이 잘 체크 한 후 가입하세여. 


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[보험료 인상] 또 오르는 보험료 인상을 앞두고 돈 버는 정보★

올해 6월 보험료 인상소식이 들려오네여 : ( 
발빠른 분들은 들어서 아시겠지만 이제 같은 보장을 받으면서도 더 높은 금액을 내야하기때문에 혹여나 지금 보험을 들려고 생각하고 계시는 분이 있다면 조금 서두르시는게 나을꺼 같네여

Anguish
Anguish by matt.doane 저작자 표시비영리변경 금지

♥ 보험료가 왜 오를까여?
지금까지는 주로 4월 쯤에 보험료가 주로 인상 되었었는데여 이번엔 6월로 좀 늦어진 감이 있네여 그럼 왜 보험료가 인상될까여? 속 터지는 서민들에겐 자꾸 오르는 보험료가 이만저만 짜증이 아니네여. 일단, “보험사측의 장기보험 손해율”이 높아졌다는 것 입니다. 보험사가 고객에게 지급하는 보험금이 2010년도 회계기준으로 손실이 나고 있다는 전망하에 다시 인상을 한다는 것 입니다.

매번 있었던 보험료 인상이지만 딱히 이유를 듣고도 맘이 편하지 않네여. 알아도 어쩔 수 없이 따라야 한다면 우리는 오르기 전에 같은 보장을 받으면서도 저렴하게 신청할 수 있는 시기들을 그나마 이용해서 보험을 신청하는 수 밖에 없겠네여..

메리츠 화재 : 15 ~ 20%
동부화재 : 20%
한화손해 : 24%

보면 예년보다 인상료가 더 높아진 것을 알 수 있네여 : (


♥ 주요 분야 인상 내역은 어느정도?

“암보험”
한국인에게 가장 흔한 병으로 많은 분들이 들고 있으실텐데 암보험 역시 보험료 인상을 피해갈 순 없나 보네여. 15~20% 인상이 예상되며, 입원일당 10%, 입원급여금 22%, 수술급여금 12% 나 인상이 된다고 합니다. 집에서 몇개 드는 이런 필수 보험에도 이렇게나 큰 인상폭을 보인다면.. 정말 아버지 어머니들 등골 빠지게 만드네여. 나쁜놈의 시키들..

“태아보험”
아직 많은 분들이 잘 모르고 낯설게 느껴지는 보험이기도 한데여. 어린이 보험의 특약형태로서 가입이 되는 보험으로 요새 젊은 분들에게 인기가 있다고 합니다. 이건 다 인상되는는 건 아니고 선천성이상 수술담보가 29%나 인상 된다고 합니다.. 헐.. 높네여..

“운전자보험”
진짜 운전하시는 분들이라면 누구나 가지고 계신 보험인데 방어비용이 25% 인상 된다고 합니다. 아시는 분들이 있는지 모르겠지만 운전자보험의 경우 정액보장에서 실손보장으로 변경되니 참고하세여.

“상해보험”
이건 다른 보험에 주로 껴있는 상태가 많은대 골절 및 화상이 5% 인상 된다고 합니다.

“배상책임 보험”
특히나 배상책임 보험은 신경쓰셔야 할 부분이 자기부담금이 더 증가하면서 보험료 또한 인상 된다는 점인데여. 일단 보험료가 25% 인상되고, 시설소유자 배상책임은 15 ~ 30%, 음식물 배상책임은 40% 인상이 된다고 합니다. cf)  일상배상책임 담보가 2만원에서 20만원으로 공제금액 또한 늘어난다고 합니다.

일반 가정에서도 운전자보험부터 화재보험 의료보험 등 꾀 많은 보험료를 내고 있을텐데 아직 준비가 안된 가정의 경우 맘에 준비가 있고 계획이 있었다면 가족과 상의해보세여.

보험에 관해 짤막한 영상하나 준비했어여. 보험 무조건 많이 든다고 좋은걸까여?


♥ 상담 시 고려해볼 점
1. 건강보험에 관해 상담하실 때에는 이 보험이 외래의 사고만을 보험금지급대상으로 하는지, 질병도 보험금 지급대상으로 하는지, 몇 세까지 보장하는지 등 구체적인 보험금지급사유를 반드시 확인해 보세여.

2. 여러개를 들시에는 중복 보장되는 것이 있는지 확인하시고, 상담시 적어 놓으신다음에 각 이점들을 판단해서 합리적으로 결정하시길 추천 드려여.
 
3. 계획없이 잘 모르실때에는 보험리모델링 상담을 한번 받고서 구체적인 보험에 관해 상담 받아 보시고 구체적인 상담을 바로 할 시에는 회사마다 비용과 보장내용이 각각 다르므로 계약전에 누락되는 부분이 없는지 꼭 보장내역 확인해 보세여.

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