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 루이의 보험나라 

보험가입시기는 건강할때!


  보험가입을 위해 필요한 것이 있다면 무엇이 있을까? 물론 보험금을 내야하기 때문에 돈도 필요하고 보험을 왜 가입해야 하는지에 대한 목적의식도 필요하다. 하지만 그것보다 더 중요한 것이 있다면 바로 건강 그 자체일 것이다.

 

건강한데도 보험에 드는 목적은 무엇인가?


대부분의 사람들은 이렇게 생각하기 쉽다. “지금 건강하고 아픈 곳도 없는데 보험? 필요없어!” 라고 생각하는 경우 남이 보험에 대신 가입해주지 않는 이상 보험을 하나도 안갖고 있는 경우가 많다. 이런 경우 얼마 전 TV광고를 통해 알려진 보장자산이라는 것이 “0”이 된다. 

보험! 특히 보장성 보험을 가입하기 위해 가장 중요한 것은 건강이다. 건강하기 때문에 보험에 가입할 필요가 없다면 그것은 최상의 삶이다. 죽을 때까지 큰 질병이나 사고없이 병원이 뭐하러 있는지 이해할 수 없다고 생각된다면 보험가입은 그저 남에 얘기다. 하지만 대부분의 사람들이 그렇지 못하다. 올바른 식습관과 생활습관, 안전한 환경을 갖고 있는 사람은 극소수이며 나이 40대만 되어도 이런 저런 지병정도는 한두개 갖고 있고, 이로 인해 수월찮은 병원비를 지출하는 것이 현재 대한민국의 국민의 현실이며, 국민건강보험공단에 따르면 한국인은 평생토록 평균 7700만원 정도의 의료비를 지출하는 것으로 나타나고 있다. 

 
40대 정도에 가장 많이 걸리면 성인병을 예로 들어 설명해 보자! 흔히 성인병이라고 한다면 지방간, 고지혈증, 고혈압 등 대표적인 3대질병이 있는데 만약 건강에 자신감을 갖은 나머지 보험으로 아무런 대비를 하지 않았다면 만약 이런 성인병에 걸렸을 경우 많은 병원비가 들지만 결론적으로 보험가입은 거절된다. 
 

지방간, 고지혈증, 고혈압에 대한 의료실비보험 인수기준

 


고지혈증
*치료력 있는 경우(1회성): 1년 경과 후 건강검진 결과에 따라 심사.
-재발성 및 장기치료 경우 가입거절.
*최근 1년이내 콜레스테롤 총수치 기록 및 합병증여부 기재된 의사소견서 첨부.
-단, 40세 이전 치료자, 합병증을 동반한 치료자는 인수거절확률 높음.

고혈압
*암담보: 가능
-연령, BMI, 과거상병등 조건에 따라 건강검진 실시 가능, 대용건강검진 결과도 가능
-단, 40세 이전 치료자, 속발성(2차성) 고혈압 치료력, 고혈압 합병증을 동반한 치료자 인수거절확률 높음.

지방간
-혈액검사 정산 초음파(중등도 이하)에서만 진단된 건: 표준인수
-혈액검사 이상 초음파에서도 이상: 1년이상 연기
-경도, 중등도, 중증 구분된 의사소견서, 초음파검사결과지, 각종검사결과지, 의무기록지 첨부
-알코올성 지방간은 예후 좋지 않으므로 거절확률 높음.

만약 최악의 경우로 지방간, 고혈압, 고지혈증 등 복합적으로 성인병에 걸려있다면 보험은 가입할 수 없다고 보는 것이 좋다. 단지 가입할 수 있는 보험이라면 질병쪽 보장을 제외한 상해 및 운전자보험, 자동차보험과 같은 질병 이외 보험가입에 대해서만 가능하다. 

보험은 보험사가 가입고객의 미래에 생길 수 있는 피해를 금전적으로 보상하는 것을 주목적으로 하고 있기 때문에 보장성 보험에 있어서도 현재 건강한 상태에서 미래에 발생할 질병과 상해에 대한 피해를 보장한다. 따라서 의료실비보험과 같은 보장성 보험에 가입하기 위해선 무엇보다 건강이 최우선이며 만약 건강하지 않다면 어떤 조건이 충족되어도 보장성 보험에 가입은 어렵다는 것을 반드시 알아두어야 한다. 

건강에 대해 특히 나이가 젊을수록 과신하는 경향이 있다. 하지만 앞으로 살아갈 날이 더 많다는 점에서 건강에 어떤 일이 일어날 것인가는 아무도 알 수 없다. 다만 건강한 상태에서 최대한 미래를 대비할 수 있는 방법은 건강할 때 보험으로 미래의 건강까지 대비하는 것이다. 



보험 초보자들을 위한 정보 더 보기<펼치기>







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 posted by Louis의 사람사는세상 


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  1. Favicon of http://oseayo.com BlogIcon 정보매니아 2011.07.06 07:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전쟁준비하듯 언제 어디에서 사고가 일어날지 모르기 때문에
    하루라도 빨리 준비하는것이 좋지요^^

  2. Favicon of http://moneyamoneya.tistory.com BlogIcon 머니야 머니야 2011.07.06 09:24 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 인생리스크를 줄일수있는..몇안되는 좋은 방법이지요^^ 좋은정보 잘보구 갑니당^^

  3. Favicon of http://wiinemo.tistory.com BlogIcon 위네모 2011.07.06 10:33 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강할때 미리 보험 가입해두어야
    나중에 큰일이 나더라도 대비할수 있는것이군요
    좋은 이야기 감사드립니다.~

  4. Favicon of http://sun77.tistory.com BlogIcon 역기드는그녀 2011.07.06 10:55 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강할때 미리미리 대비를 해야지요 ^^
    좋은글 잘 보고 갑니다~

  5. Favicon of http://saygj.com BlogIcon 빛이드는창 2011.07.06 11:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    언제 어떻게될지 모르는 상황에 대비하는게 보험이죠^^
    좋은정보감사합니다^^

  6. Favicon of http://zasulich.tistory.com BlogIcon 자수리치 2011.07.06 11:09 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    효율적인 보험을 위해선 뭐니뭐니해도 건강할때 드는게 젤 좋은거 같아요.^^

  7. Favicon of http://jongamk.tistory.com BlogIcon 핑구야 날자 2011.07.06 12:02 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 건강할때 가입해야지 아프고 나면 가입도 어렵고 여러가지로 힘이 들죠

  8. Favicon of http://logways.tistory.com BlogIcon 로그웨이 2011.07.06 12:50 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    여기저기 삐걱삐걱 될때 보험을 찾으면 늦죠 ^^
    건강할때 미리 준비해 두는 것이 가장 좋은 방법같습니다 ~

    즐거운 하루 되세요 루이님 ^^

  9. Favicon of http://remorseless.tistory.com BlogIcon 달콩이 (행복한 블로그) 2011.07.06 12:51 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강할때 보험에 들어야 미리 대비를 할 수 있겠지요..
    요즘 보험은 정말 필수인듯 합니다..

    루이님 좋은글 감사합니다 ^^
    행복한 하루 보내세요~!!
    점심식사 맛있게 드시구요 ^^

  10. Favicon of http://centurm.tistory.com BlogIcon 연리지 2011.07.06 13:12 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강은 건강할때 지키고
    보험은 젊고 건강할때 가입하는사람이 현명한것 같습니다.

  11. Favicon of http://hiphoplsy.tistory.com BlogIcon 스친기억파란하늘 2011.07.06 14:26 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험도 건강할 때 젊을 때 가입하는 게 제일 좋은 거 같네요;;

    ^_^ 좋은글 잘보고 갈게요~~

  12. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon +요롱이+ 2011.07.06 14:47 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 건강할 때 저렴하게 가입해야 하는 것 같아요!!
    좋은 보험 정보 잘 보구 갑니다^^

  13. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2011.07.06 15:17 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    소잃고 외양간 고치는것보다는,,
    미리미리 준비하는것이 현명하겠죠.ㅎ

  14. Favicon of http://hiendedition.tistory.com BlogIcon spidey 2011.07.06 15:43 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 말 그대로 정말 보험이죠. 운동도 건강할 때 하듯이.
    좋은 글 감사해요~!

  15. Favicon of http://system123.tistory.com BlogIcon 예또보 2011.07.06 17:45 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    요즘 보험은 필수사항이라고 생각됩니다
    좋은 정보 잘보고 갑니다

  16. Favicon of http://jswon.tistory.com BlogIcon 나는 하늘소 2011.07.06 18:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건강은 건강할 때 지켜야 하는 것처럼
    보험도 건강할 때 들어야 하는군요.
    좋은 글 감사합니다.

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.07.06 20:15 신고  댓글주소  수정/삭제

      너무 당연한글을 뻔뻔스럽게 썼는지 모르겠지만
      초보자들은 한번쯤 읽어봤으면 하네여ㅎ
      하늘소님 좋은 저녁 보내세여^^

  17. Favicon of http://prettyzizibe.tistory.com BlogIcon 플티♡ 2011.07.06 21:35 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 건강할때 가입하여... 아플때 혜택을 보는 것이이죠~~ㅎㅎ
    일찍준비해 놓는것이 보험료면에서도 이득이죠~~^^

  18. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2011.07.07 10:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    나이가 어릴때, 그리고 건강할때. 중요하죠 ㅋㅋㅋ



[보험가입] 보험 가입할때 우리의 돈이 새고 있다


  아는 것이 힘이다!!


만약을 위해서 들고 있는 보험에 대해 우리가 알고 있는 것은 어느정도일까여? 보험회사에서는 100% 고객을 위한 보험보장을 노력하고들 있다고 하지만 사실 보험회사에서도 이익을 남기기 위해 수시로 보험료를 올리고 있습니다.

너도 살고 나도 살수 있다면 좋겠지만 세상사 다 그렇지만은 안다는 거죠. 보험회사들도 자신들의 이익을 위해 노력합니다. 한마디로 건강보험이라고 해서 한번에 적당한 보험료로 이세상 모든 질병을 모두 보장합니다!! 하는 그런 보험은 없다는 거저.
각각 보장을 달리하고 보험료를 달리하는 이유는 사람마다 각기 다른 질병이 있고 특화된 누구를 위한 혜택을 정해 놓지 않다는 겁니다. 필요하면 잘 선택해서 너희가 골라라!! 이겁니다. 물론 그러기 위해서 우리 고객들은 전문가와 상담해보고 인터넷을 통해 하루에도 수없이 쏟아저 나오는 방대한 정보들을 걸러내고 있습니다.



그럼 내가 보험을 선택할때 무엇을 중점적으로 봐야 할까부터 기본적으로 시작해봐야 합니다.

먼저 생명보험이 나을까 손해보험이 나을까 하는 기본적인 고민부터 시작하게 됩니다. 대부분의 어른들은 생명보험과 손해보험등 필요에 따라 집집마다 혼합해서 가입하고 있습니다. 이따금 병원 관련 보험을 비교해 보면 병원비를 90% 보장해 주는 민영의료보험(손해보험)과 달리 
아직까지 생명보험은 병원비를 80%까지 밖에는 보장을 안해줍니다. 나머지 20%는 본인이 직접부담해야 하므로 병원비를 90% 보장해 주는 손해보험(의료실비보험)을 가입하는것이 유리할 수 있습니다.

다음으로 중복보상인지 체크해 봐야 합니다. 보험을 여러개 가입했다면 실손보상인 경우 중복으로 보상을 받는지를 확인해 봐야 합니다. 소비자 피해가 커지고 있어서 요새는 보험 가입시 가입 설계사가 중복보장인지를 체크해 주고 있으므로 확인해 보면 좋겠저. 왜냐하면 보험을 무조건 여러개 가입한다고 해서 무조건 보상을 몇배로 받는 것이 아니기 때문에 보험료만 이중 삼중으로 내실 필요가 없기 때문이에여.
 




만기와 보장금액은 어떻게 생각하고 있으신가여? 요새는 수명이 연장되고 고령화 시대로 접어드는 만큼 연세가 드신후에도 병원비나 보험관련 혜택을 받으셔야 생활비에 이득이 됩니다. 그런 이유에서 100세 만기형 보험이 나오게 됬어여. 60세만기나 80세만기로는 이제 아무래도 불안하다는 거저. 나이들어 병원에 자주가게 되서 자손들에게 계속 손을 벌리자니 낯도 그렇고 불편해질수밖에 없어여.

돈이란게 그만큼 중요하고 떄론 자존심이나 가족의 정도 상하게 할 수 있어여. 
이어서 보장금액 또한 입원의료비 5천만원이상으로 받는 것이 좋고 통원의료비는 30만원이 적당합니다. 50만원보장은 본인부담금이 1만원이 추가되므로 30만원만 보장이 되도 통원의료비로써는 충분한 편이에여.


  사회는 욕구에 따른 수요가 형성되면 공급자는 
                                  머리를 쓰게 마련입니다. 좋은상품을 내놓고 후에 보험료를 올려버리듯이 :(






◎ 소비자는 원한다 적은 보험료 고액 보험금 그리고 100세까지
각 보험사이트에 들어가보면 저렴한 보험료로 이제 100세 만기까지 얼마의 보험금을 탈 수 있는지 물어보는 글들이 많다고 합니다. 그런 이유에서 최근들어 메리츠화재 뿐만 아니라 현대해상,그린화재,흥국화재,동부화재 등등 주요 손해보험(화재보험)사 들에서 출시한 100세 만기형 의료실비보험에서 2만원으로 5천만원까지 보험금 혜택을 받을 수 있는 상품을 많이들 내놓고 있다고 합니다.

생각해보면 계속 보험료를 올리면서 어떻게 이렇게 저렴한 보험상품으로 고액 보험금이 가능할까 의아해 봐야 합니다. 이것은 수요에 의한 공급이 다시 수요를 이끌었다는 원리와 비슷합니다. 보험회사들에서는 회사의 이익을 위해 고객의 소리에 귀를 귀울일수밖에 없습니다.

고객들이 원하니 그러한 상품을 내놓으면 보험회사로서도 더큰 이익을 얻을테구여. 그러다보니 상품을 내놓자 마자 실제로 보험금을 5천만원원 가까이 보상 하는 경우가 속출 하고 있습니다. 당연히 손해보험사들은 이익으로만 연계되면 좋겠지만 잦은 고액 보험금으로 인해 손해를 입고 그 손해가 다시 해마다 보험료를 대폭 오르게 하는 요인이 되고 있습니다. 
결국 먼저 가입한 입장에서는 적은 보험료로 같은 보장을 받지만 후발 가입자들은 더 큰 보험료를 내야하고 피해를 입을수 밖에 없습니다. 보험 설계사들은 그저 언능 가입하시는게 좋습니다 라고 권장할수 밖에여. 아이러니하고 먼가 안좋은거 같기도 하고 그렇네여.


 
◎ 보험가입은 언제 계획해야 할까?
머 이미 설명 했지만 보험의 계획과 가입은 지금 당장 하는 것이 좋습니다. 보험료가 해마다 꾀 많이 오르고 있는 추세이기 때문이저. 이번 6월만 해도 머 내리는 보험도 있다고 하지만 대부분 포커스는 대폭 오르는 보험료에 집중해야 겠저. 내가 가입하려는 주요 보험들은 왠만하면 오르는 쪽이더군여.
 
기존 30세 여자 기준 의료실비보험은 M보험사의 경우 작년만 하더라도 2만원대에서 웬만한 보장을 넣어서 설계가 가능했으나 올해들어 보험료 인상 이후 같은 보장이라도 평균 5000원 가량 상승하였습니다. 손해보험사들이 경쟁적으로 가격을 낮춘것이 손해율이 90%가 넘어가서 보험사들이 오히려 손해를 보개 된 측면도 있다고 하더군여. 또한 평균 수명이 늘어나서 보험사에서 지급해야 할 보험금도 갈수록 늘어나게 되어 해마다 큰폭으로 보험료가 인상되고 있다고 합니다.

닭이 먼저인지 계란이 먼저인지.. 적게 보장받고 적게 보험료를 내야할까여 많이 그리고 오래 보장받고 큰 보험료를 내야할까여.. 하여간 현 상황하에서는 
기왕 가입 할거면 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리한 편에 속하는건 확실하겠네여
경제적으로 따저보면 보험료가 1만원만 차이가 나도 20년납이면 240만원이라는 보험료를 더 납부해야 합니다. 더욱이 갱신형이라면?!! 아이구 머리야~



 

◎ 보장이 줄어들수도 있다?!
일부 보험설계사들에 따르면 보장도 곧 줄어들 전망이라고 합니다. 생명보험과 달리 손해보험은 병원비 본인부담금이 없다는건 아시저. 하지만 이런 불균형도 곧 깨질 전망이라고 합니다. 손해보험은 본인부담금이 없다보니 생명보험과 형평성이 안맞아 생명보험 상품이 판매가 저조하므로 이 내용이 국회에서 논의중이라고 하네여. 아무래도 손해보험도 곧 본인부담금 20%로 늘어날 전망이라고 합니다. 이와같이 보험업법이 바뀌기 전에 가입을 하신 분들은 맘이 좀 편하겠네여.

◎ 보험료는 손해보험사마다 똑같을까?!
그렇지 않습니다. 전화해보고 보험설계사분들과 상담해본 분들은 알겠지만 생각하는 것 보다 훨씬 많은 보험료 차이가 있습니다. 보장이 같을 경우 보험사마다 보험료는 거기서 거기 일꺼라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 난다는 거저.

 
30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 작년만해도 M사는 26500원 , H사는 46200원,D사는 45680원,L사는 53548원 이라는 꽤 많은 보험료가 차이가 있었습니다. 이런 보험료 차이는 2009년 4월 1일 보험료 변경이 된 후 더욱 두드러지게 나타나고 있다는데여. 그러므로 보험 가입 시 보험료를 꼼꼼이 잘 체크 한 후 가입하세여. 


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