루이의 펀드정보 

 사회초년생의 재테크 첫걸음 펀드 알아두기


  시간이라는 것이 유수와 같다는 말이 있습니다. 20살이 됬을무렵에는 시간에 대한 인식이 참 덜했던거 같습니다. 눈깜빡하니 사회초년생을 지나 어느덧 30대에 놓여있는 자신을 발견하고는 깜짝놀랄때가 한두번이 아니더군여

직장생활이건 사회관계건 20대에 들어서는 사회초년생들의 재테크는 사람에 따라 다르겠지만 많이 미숙하기 나름입니다. 제가 그랬으니 남들도 그러리라 가정아닌 가정을 하니 양해바랍니다. 누가 머라해도 재테크의 첫걸음은 적금을 생각하시는 분들도 적지 않을꺼 같지만.. 필자는 적금은 너무나 당연한 것이라 여기기에 적금보다는 많이들 알아보고 있는 펀드에 대해 살짝 이야기할까 합니다. 

 

대략 알아보시는 것들이 다 거기서 거기려니 하겠지만 혹시나 도움이 되는 글이 한줄이라도 있었으면 하는 바람입니다. 주식, 펀드, 부동산 등등 돈을 불리는 방법이야 많지만 공부를 제대로 안하신분들이 주식하기엔 쪽박나기 십상입니다. 그렇다고 웬만한 돈가지고 부동산 운운하기도 머하고 만만한것이 펀드, 그중에서도 보험사나 설계매니저들이 많이 운운하는것이 적립식 펀드입니다.

시기에 따라, 자신의 투자금과 성향에 따라 적절한 상담(바로가기)을 받아보는것이 가장 중요하지만 일반적으로 볼때 3~5년 정도의 투자기간을 펀드로 운영하는 것이 직접투자보다는 안정성을 높이는데 유용합니다. 은행의 저금리는 이미 일반화된지 오래이기에 적금만으로는 목돈불리기에 한계가 있음을 빠르게 인지할수록 좋습니다.

 


은행예금과 펀드투자의 차이는?


투자방법에는 두 가지가 있는데, 직접투자와 간접투자가 있습니다. 직접투자는

본인이 주식, 채권 등을 선택한 후에 매매를 하는 방법이고
간접투자는
전문가에게 투자를 위임하는 방법
입니다.


설명을 보시고 바로 이해하시는분들도 있겠지만 펀드는 후자인 간접투자방식에 속합니다.  

개인이 직접 주식이나 채권, 부동산을 투자하지 않고 운용전문기관에 위임하는 투자형태로 필시 본인이 직접 투자하지 않고 맡기는 만큼 제대로 알아보고 충분한 상담을 직접해서 투자하시기 바랍니다. 그럼 전에 일컬었던 그냥 간접투자방식이니 머니말고 펀드에 대해 좀 전문적으로 논해보자면 운용전문기관이 일반 투자자로부터 자금을 모아 주식, 채권 등에 운용하고 여기에서 얻는 수익금을 투자자에게 나누어 주는 것을 펀드라 명하며 운용성과에 따라 수익을 내기도 하지만 운용성적이 나쁠 경우에는 원금에 손실이 생길 수도 있습니다.






펀드에는 세금이 어떻게 책정될까?

물론 거래를 하며 수수료는 나가고 있습니다만 현재 우리나라는 주식 차익에 대해서는 세금을 과세하지 않고 있습니다. 반면에 채권이자, 주식배당에 대해서는 발생한 수익에 세금 15.4%(주민세 포함)을 부과하고 있습니다.
이와같이 알아보면 
국내 주식형펀드에 가입하여 주가 차익으로 수익이 발생했다면 세금이 발생하지 않습니다. 주식형펀드에도 배당금이 발생하기에 배당금을 받았다면 당연히 배당금에 대해서는 배당 소득세를 내야합니다.

 




적립식펀드를 환매할 때 환매수수료란?


먼저 환매라는 것이 무엇일까 궁굼하실텐데 그냥 간단히 말하면 돈을 찾을때를 말하는 것입니다. 은행에서는 그냥 인출이나 돈찾는다는 식으로 말하면 이해하기 편하실겁니다. 은행에서도 그렇지만 펀드에서는 최소한의 가입기간을 지키지 못하고 중간에 환매를 했을 경우에는 위약금성격인 환매수수료를 부담하게 됩니다.
전체금액에 적용하는 것이 아니라 환매시점 전 3개월간 적립한 금액에 대한 이익금의 70%를 부과하며 환매수수료는 은행, 증권사의 수익이 아니라 펀드로 환입돼 기존투자자들에게 배분됩니다.

 


적립식펀드의 장점


위에서보면 아시겠지만 펀드를 말할때 적립식펀드라고 언급한 부분이 있을겁니다. 적립식펀드란 그럼 무엇일까? 혹시 의문을 가지신분이 있다면 적립식펀드란 은행에 적금을 불입하듯이 정기적으로 일정금액을 투자하는 것을 말합니다.
정기적으로 일정금액을 투자하게 되면 주가가 낮을 때는 매입수량이 많게 되므로 매입단가가 평준화되게 되고 반대로 주가가 높을 때는 매입수량이 적어지게 됩니다. 이것은 주식시장이 언제나 지속적으로 상승하는 시장이 아니기 때문입니다. 물론 그런만큼 상승장에서는 효과가 적은 부분이 있기도 합니다. 

하지만 어렵게번돈 더 불릴생각으로 재테크를 하지 잃을생각으로 하는분들은 그리 많지 않으실거라고 생각합니다. 전문가들은 어떻게든 리스크를 줄이기위해 분산투자하고 이득을 얻어야 그것이 고객을 끌어모으게되고 회사를 발전시킬 수 있는 원동력이 되기때문에 가능한한 평준화하여 이득을 보고자 노력합니다.(중간에 분산투자는 
투자시점을 분산하는 시간분산투자를 하거나 투자대상을 분산하는 종목 분산투자를 말하는데 이중 적립식펀드는 투자시기를 분산한다는 의미에서 시간분산 투자라 할 수 있겠습니다)

 


주식? 펀드? 투자에 대한 개인적 견해


하늘을 날고 주식의 신이라고 하는 사람도 언제나 100% 주가를 예측하고 맞출수는 없습니다. 단지 분석을 통한 예측 정확성의 확률을 높이는것이라고 생각하면 좋겠습니다. 주가 또한 언제나 오르는 것이 아니기에 산업전반과 불예측사건들에 대한 주식시장의 변화 또는 경제변화는 개인이 따지기에는 자료와 분석면에서 한계가 있을뿐더러 불확실한 정보와 자신만을 너무 믿는 투자성향은 얻는것도 크겠지만 위험도 그만큼 크다고 말할 수 있습니다.
반면 펀드는 전문가에 의해 체계적으로 관리를 하기 때문에 투자는 전문가에 맡기고 자신은 본업에 충실할 수 있다는 장점이 있어 좋다고 생각합니다.

물론 전제사항으로 그 투자가를 선택하기까지 알아보는 노력이 필요하겠지여. 돈드는 것도 아닌데 상담들 꺼리시지 마시고 주위선배나 잘 아시는분 있으면 물어들보시고 없으면 무료로 편하게 상담할 수 있는 아래 링크들을 통해 충분히 알아보시기 바랍니다.




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  1. Favicon of http://donjaemi.tistory.com BlogIcon 돈재미 2012.03.04 10:16 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    흠...
    목돈을 마련한 뒤에 여윳 돈으로
    공격적인 재테크를 해보면 좋지요.
    오늘도 펀드 투자에 대한 좋은 정보 잘 보았습니다.

  2. Favicon of http://donjaemi.tistory.com BlogIcon 돈재미 2012.03.05 05:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    주식이나 펀드를 통해서 짭짤하게 돈 맛을 보게 되면
    좋기는 한데 문제는 이때부터 과욕을 부리게 되고
    결국은 재테크가 아닌 도박테크로 변하여 실패하게 되는데
    이는 매우 경계를 하여야 할 것으로 봅니다.

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2012.03.07 06:00 신고  댓글주소  수정/삭제

      맞는 말씀이세요~ 저도주식하면서
      움찔움찔할때가 한두번이 아니에여ㅎㅎ
      돈에대한 관념을 돈재미님께 많이
      배워야할꺼 같아요~

  3. Favicon of http://joaramission.tistory.com BlogIcon 별이~ 2012.03.07 01:01 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 오랜만이에요^^
    하루 마무리 잘하시고, 좋은꿈 꾸세요^^

  4. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2012.04.04 11:34 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    날씨가 따뜻해지나 싶더니,,
    다시 바람이 불고 쌀쌀해지네요..
    그래도 마음만은 따뜻한 행복한 하루 보내세요^^

  5. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2012.04.05 14:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오늘은 바람이 덜 부네요~
    행복하고 상쾌한 하루 보내세요^^

  6. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2012.04.07 15:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    제가 사는 동네는 바람도 쪼끔 불고,,
    이제 봄날씨 같네요~
    행복한 주말되세요^^