루이의 노후설계 

은퇴설계가 은퇴후의 삶을 결정한다. 당신의 노후는?


  은퇴설계를 어느 시점에 고려해야할까 먹고 살기도 힘든데 대비할것은 많아진다. 베이버붐 세대들의 은퇴시점을 맞이해서 은퇴설계의 중요성과 함께 은퇴준비에 대한 이야기가 한창 친구들과 동료들의 사이에서 이야기 꽃을 피우고 있다고 한다. 

평균수명이 80세에 달하는 이들은 현재 은퇴한다면 최소 25~30년간 생활에 필요한 자금을 마련해야 한다. 그러나 현재 통계를 보면 우리나라 가계는 거의 노후준비를 하지 못하고 있는 것으로 나타난다고 한다. 선진국의 경우 은퇴 후 예상되는 연소득이 은퇴 직전 소득의 50%를 넘는 것에 비하면 우리나라 직장인들의 은퇴 후 소득은 크게 떨어지는 셈이다. 




노후자금 은퇴설계는?

베이비붐 세대가 향후 부족한 노후생활 자금을 마련하기 위해서는 적극적인 돈모으는 방법이 필요하다. 이를 위해서는 무엇보다 금융에 대한 관심을 바탕으로 기본적인 지식을 배우는 것이 중요하다.

최근 금융시장은 국내외에 투자할 수 있는 다양한 상품이 등장하고 있다. 이에 따라 은퇴자들이 본인의 재무상태, 나이, 위험 선호도에 따른 다양한 상품을 선택해 최소한 은행예금 이자율보다 높은 수익을 위해 발빠르게 움직이고 있다. 적극적 자산배분과 투자로 뒤처진 은퇴자금마련을 따라 잡으려는 것이다. 

 

대표적 상품으로 적립식 펀드를 들 수 있다. 2000년부터 매월 일정금액을 불입해 작년 12월 말까지 10년간 꾸준히 불입했다면 수익률이 어느 정도였을까. 누적수익률이 무려 은행예금의 2배에 달하는 높은 수익률을 달성할 수 있다고 한다. 

최근 설정액이 급증하고 있는 펀드 가운데 월지급식 펀드도 향후 노후생활 대비에 좋은 대안으로 떠오르고 있다. 이상품은 매월 일정금액을 분배받으면서 투자한 원금을 지키기 위해 나온 펀드로 다양한 기초자산을 바탕으로 하여 각광받고 있다.



은퇴 후 자산관리

60세 전후로 퇴직 후 여전히 많은 생을 살아갈 것을 고려한다면 은퇴 후의 자산관리가 주요 관심사로 떠오르고 있다. 만약 퇴직 후 충분히 안심할 수 있는 여유 자금이 문제가 없겠으나 그만한 자금을 확보하지 못했다면 퇴직 이후에도 지속적으로 자산을 운용하면서 돈을 모으는 데 노력해야 할 것이다. 그렇다고 해도 퇴직 후 자산운용은 이전과는 달라야 할 것으로 보여진다. 왜냐하면 퇴직 이전은 자산의 일부를 운용하는 개념으로 볼 수 있으나 퇴직 이후는 쌓아온 자산을 사용해야 하기 때문이다.


즉, 나이에 맞는 자산관리 방법을 택해야 하는데 가장 잘 알려진 것이 100에서 자신의 나이를 빼는 투자법이다. 즉 현재 나이가 60세라면 40%만 위험자산에 투자하고 60%는 안전자산에 투자해 자신의 현재 자산을 최대한 지키면서 자산을 증식하는 방법을 택해야 한다.


다음으로 장기 투자와 분산 투자의 원칙을 지키는 것이 중요하다. 위험 자산의 경우 장기적으로는 해당 위험자산이 가지고 있는 기대수익률에 수렴하나 높은 변동성을 나타내는 경우가 대부분이다. 이에 따라 단기적이고 집중적으로 위험자산에 투자할 경우 이런 변동성을 이겨내지 못하고 손실을 보는 경우가 많다.

특히 60세 이후에도 기대수명이 높기 때문에 투자 원금을 지켜내기 위해서는 장기적이면서 분산투자 원칙을 그대로 유지하는 접근이 필요하다. 여기서 주의해야 할 것은 원금 보전에 대한 욕구로 극도의 보수적 투자를 할 필요는 없다는 점이다. 장기적이고 적절히 위험자산에 대한 분산이 이뤄질 경우 이미 상당 부분의 리스크가 감소하기 때문이다. 오히려 리스크를 줄이려고 안정적인 상품에만 투자할 경우 향후 기대 수익 감소로 오히려 노후자금 마련이 충분치 못하게 되는 경우도 생길 수 있으니 잘 계산해볼 필요가 있다. 


그 다음으로는 글로벌 저금리가 지속되는 가운데서도 전 세계 경제시스템이 돈을 풀어 경기를 부양하는 쪽으로 계속 선회하면서 인플레이션이 화두가 되고 있다. 이에 따라 노후를 충분히 대비할 수 있는 자금이 마련돼 있다고 하더라도 단순히 현금만 가지고 있을 경우 그 가치는 지속적으로 하락세를 면치 못할 것으로 보여 이에 대한 대비로 꾸준히 인플레이션에 대한 보상을 받을 수 있는 전략적 접근이 필요하다. 인플레이션 보상을 받을 수 있는 채권,금 등의 실물에 대한 투자 등을 긴요롭게 병행하면 좋다는 이야기다.



 

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 posted by Louis의 사람사는세상 



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  1. Favicon of http://sanbal.tistory.com BlogIcon 8월7일 2011.09.29 08:54 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아직 은퇴는 멀고도 멀었지만... 깊이 생각해 봐야할 문제인것 같습니다..

  2. Favicon of http://moneyamoneya.tistory.com BlogIcon 머니야 머니야 2011.09.29 09:00 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    울나라같이 노후보장이 취약한 국가에서 당연히 준비를 잘 해놓아야하지 않나..평소생각많이 합니당..ㅠ

  3. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon 요롱이 2011.09.29 09:23 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    노후준비는 정말 빠를수록 유리한 것 같아요...!
    너무 잘 보구 갑니다..!!

  4. Favicon of http://donjaemi.tistory.com BlogIcon 돈재미 2011.09.29 09:25 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    노후를 곰곰히 생각해 보면
    은근히 겁나는 시기인 것 같습니다.
    안정된 노후를 설계해야 될 시기는 빠를수록
    좋을것 같다는 생각입니다.

  5. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2011.09.29 10:22 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    노후준비에 대한 내용 잘 보고 갑니다! 위기감이 생기네요~ㅠ

  6. Favicon of http://happymanagers.tistory.com BlogIcon 해피 매니저 2011.09.29 10:35 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    우리나라는 내집마련과 아이들 학비자금으로...
    정말 노후를 준비하기란 힘든것 같아요...
    노후를 위해 조금이라도 실천해 두면,
    향후 조금이라도 편하지 않을까 싶네요^^

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.09.29 12:22 신고  댓글주소  수정/삭제

      정말이에여. 내집마련하기 빠듯하고
      아이들 학비대다보면 좋은시절 다 간다고
      말씀하시는데 노후대비하기가 마땅치 않은
      나라가 우리나라네여.

  7. Favicon of http://saygj.com/ BlogIcon 빛이드는창 2011.09.29 11:14 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    제 노후를 생각하면 막막하네요^^; 얼른 준비해야겠습니다.

  8. Favicon of http://zasulich.tistory.com BlogIcon 자수리치 2011.09.29 11:32 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    노후대비가 앞으로의 가장 큰 준비일 거 같네요.

  9. Favicon of http://hansik07.tistory.com BlogIcon Hansik's Drink 2011.09.29 12:04 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    요즘은 노후준비를 안해두면... 후회뿐만아니라..
    큰일나는것 같아요 ^^

  10. Favicon of http://womenpia.tistory.com BlogIcon 코기맘 2011.09.29 12:17 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    노후 대비 시급하네요..잘보고갑니다...^^

  11. Favicon of http://december08.tistory.com BlogIcon 디셈버08 2011.09.29 14:53 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    월지급식 펀드상품이 상당히 탐난느군요

  12. Favicon of http://jin2nul2.tistory.com BlogIcon smjin2 2011.09.29 15:02 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    노후 준비는 청년때부터 해야 된다는 말이 새삼 생각나네요^^

  13. Favicon of http://love-pongpong.tistory.com BlogIcon 사랑퐁퐁 2011.09.29 16:51 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    미리미리 조금씩 준비하는게 좋을것 같아요..
    좋은정보 잘보구 갑니다....

  14. Favicon of http://system123.tistory.com BlogIcon 예또보 2011.09.29 18:14 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    은퇴설계는 역시 미리미리 하는게 최고 일 것 같습니다.
    잘배우고 갑니다

  15. Favicon of http://ceo2002.tistory.com BlogIcon 불탄 2011.09.29 19:40 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    갑자기 은퇴라는 말에서 목이 콱 메어옵니다.
    빨리 준비를 해야 되겠다는... 그런 생각입니다. ^^:;

  16. Favicon of http://hiphoplsy.tistory.com BlogIcon 스친기억파란하늘 2011.09.29 20:56 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    노후관리만큼 잘해놔야될 거 같네요 ㅠ_ㅠ;; 고령화가 너무 빠르게 진행되고 있어요 ㅠ_ㅠ;;

  17. Favicon of http://jswon.tistory.com BlogIcon 나는 하늘소 2011.09.29 21:56 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    직장인들은 반드시 은퇴설계가 필요합니다. 왜냐하면 정년이 있기때문입니다. 미리 계획을 하셔야 은퇴후 삶의 질이 달라지지요. ^.^

  18. Favicon of http://joaramission.tistory.com BlogIcon 별이~ 2011.09.30 00:52 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    안정된 노후를 위해서 노후설계를 잘해야죠^^
    목요일 마무리 잘하시고, 좋은 저녁 되세요^^

  19. Favicon of http://remorseless.tistory.com BlogIcon 달콩이 (행복한 블로그) 2011.09.30 02:04 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 힘들지만 미리 준비하려고 노력한답니다 ^^
    화이팅이 최고죠..

    루이님, 행복한 밤 되세요 ^^

  20. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2011.09.30 03:16 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    하루빨리 노후를 준비해야되지 않을까..ㅠㅠ
    걱정이에요.ㅠ