루이의 재테크 

신혼부부 경제생활을 진단해보고 인생을 계획하라


  필요한 자금들 중에서 교육자금, 결혼자금, 주택자금, 노후자금을 4대 거대 필수 목적자금이라고 하며, 이러한 자금들의 현재가치와 미래가치의 차이점에 대한 이해가 필요한다.

시대가 변화 할 수록 경제적 여건이 어려워 결혼을 미루는 경우가 많아지고 결혼 적령기가 점차 늦어지고 있다는 것은 다들 알고 있을 것이다. 또한 여성의 경제적 향상과 사회적 지위에 따른 의식변화도 많이 변화하고 있어서 결혼한 신혼부부들 대부분은 맞벌이 생활을 하고 있다. 




 


● 맞벌이 신혼 기간은 최상의 저축 시기

맞벌이로 신혼생활을 할 때는 재무적 사이클상 현금 흐름이 가장 좋은 시기이다. 결혼 준비 과정에서 그동안 모아둔 돈을 쓰는 사례가 많긴 하지만 대개 지출 대비 초과 수입이 많다. 경계해야 할 부분은 과다 지출이다. 올바르지 못한 지출 습관이 신혼 초부터 몸에 배면 가계 관리의 핵심이자 첫 단추인 건전한 지출 통제 습관을 아예 잃어버릴 수도 있기 때문이다.

신혼의 단꿈에서 벗어나 부부가 함께 장기 재무계획을 세우는 게 중요하다. 순차적으로 하나씩 실행하다 보면 훨씬 더 효율적으로 재무 개선 효과를 누릴 수 있다. 다행히 장기적인 관점에서 재무계획과 목표를 갖고 재무설계사를 찾는 맞벌이 신혼부부가 부쩍 늘고 있다. 무리하게 은행 대출을 받아 내 집 마련을 하려는 과거 추세에서 많이 벗어났고 일찍부터 노후 준비를 시작하려는 사람들이 적지 않다는 것이다.


● 지출 초과 시기를 미리 준비하자

현금 흐름이 가장 좋은 시기는 신혼이지만 자녀가 태어나면 달라진다. 지출이 크게 늘기 시작하고 본격적인 자녀교육에 착수하면 지출이 수입을 초과하게 마련이다.

지출 곡선이 수입 곡선을 초과하는 시점에 이미 경제적 정년을 맞이하는 경우가 꽤 많다. 신혼부부라면 얼마나 앞선 장기 계획을 수립하고 재무적인 노력을 기울였는지에 따라 경제적 정년이 달라진다는 말이 있다. 노력 여하에 따라 정년을 늦추거나 최소한 효율적으로 대비할 수 있는 것이다.

맞벌이 여성이라면 임신과 출산을 기점으로 현금 흐름과 재무구조뿐만 아니라 라이프스타일 측면에서도 큰 변화를 맞는다. 따라서 중 · 장기적으로 언제까지 맞벌이를 유지할 것인지, 일시 휴직을 통해 당분간 육아에만 전념할 것인지, 복직 후 양육은 어떤 방법을 택할 것인지 등 임신 출산 양육과 관련된 현실적이고 구체적인 계획을 짜야 할 필요가 있다.

무작정 자녀 출산 계획을 미루는 것도 바람직하지 않다. 갑자기 예기치 못했던 임신으로 경제적 어려움에 처할 수도 있다. 장기간 임신을 미룬 부부들 사이에선 뒤늦게 불임으로 정서적 · 경제적 어려움을 하소연하는 사례가 적지 않다. 출산 이후 친가나 보육기관의 도움을 받아 경제활동을 지속해온 여성이라 해도 자녀의 학업이 본격 시작되는 초등학교 입학을 기점으로 맞벌이 포기 결정을 내리기도 한다. 이때부터는 수입 주체가 두 명에서 한 명으로 감소하게 되고 가정 경제에 변화가 있기 마련이다

문제는 이 시기가 미묘하다는 점이다. 자녀 교육비가 급증하는 시기와 맞물리기 때문에 신혼 초부터 이런 변화까지 예상해 장기 계획을 수립하는 것이 바람직하다.


● 전체적인 라이프 사이클을 중시하라

결혼 직후부터 자녀들이 초등학교에 입학하기 전까지의 약 10년 동안은 현금 흐름이 비교적 괜찮은 시기이다. 하지만 현금 흐름에 어려움을 겪을 수 있는 중년기 이후를 미리 대비해야 한다. 경제적 정년에 일찍 대비하지 않으면 지속적인 초과 지출이 발생하고 노후에 대비할 엄두조차 낼 수 없다. 


 



● 가로저축? 세로저축?

가로 저축은 인생 전체의 라이프 사이클 주기를 이해하는 게 기본이다. 중 · 장기적인 중요도와 우선순위의 재무목표를 나누고 나열해 각각 동시에 실행하는 방식이다. 당장 시급해 보이는 재무목표로 채워질 수 있는 단기적 관점에서 벗어나는 것이 중요하다.

이와 반대되는 개념이 세로 저축이다
베이비붐 세대들이 연령대별로 가장 급하고 중요한 재무목표에 치중하고 우선시했던 방식이기도 하다. 30~40대는 주택을 구입하기 위해 대출 상환에 올인 하게 마련이고 그 다음 자녀가 성장하면서 자녀 교육비 지출에 집중하다 어느덧 노후를 맞이한다. 남은 것은 주택뿐이이고 노후를 위한 대비는 거의 되어 있지 않다.


● 일찍 문제점을 시정하는 게 관건

모든 가정 경제가 나름대로 절약하기 위해 노력한다. 하지만 의도와 다르게 진행되는 경우가 많고 이상적인 방향과 기준에서 조금씩 멀어져 가는 것이 다반사이다.

젊을 때는 이런 이탈을 바로잡는 게 비교적 쉽다. 문제는 중년을 넘어가면서부터 바로잡기가 어려울 뿐만 아니라 시간도 상당히 소요된다는 것이다. 이미 은퇴한 55세 이상 중년층은 채무 등 급한 불을 끄는 데 급급하기 쉽다. 어느덧 여유로운 노후 생활은 현실과 동떨어진 남의 이야기가 된다.

모르는 것과 아는 것에는 열 배 이상 차이가 있다. 알고만 있는 것과 실행에 옮기는 것에는 또다시 열 배 이상 차이가 난다고 한다. 현재 우리 가정의 재무 건전성은 이상 궤도에서 얼마나 멀어져 있는지 하루빨리 문제점을 찾아보자. 경제적인 여유가 최고점에 달해 있는 맞벌이 신혼부부 시절부터 재무목표가 무엇이고 당장 해야 할 일이 무엇인지 짚어가면서 재무 설계를 준비해야 하겠다.
 
 




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 posted by Louis의 사람사는세상 




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  2. Favicon of http://hansik07.tistory.com BlogIcon Hansik's Drink 2011.09.21 10:12 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 현실적으로 계획해보는게
    중요하겠어요~ ㅎㅎ

  3. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2011.09.21 10:53 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    문제점이 있다면 바로바로 시정하는게 관건이라는 내용이 눈에 띄네요!
    잘 보고 갑니다~

  4. Favicon of http://moneyamoneya.tistory.com BlogIcon 머니야 머니야 2011.09.21 11:01 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼때 잘 디자인된 재테크 포트폴리오대로 진행만할 수 있다면... 싸울일도 줄어들것 같아요..ㅋ

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.09.21 13:05 신고  댓글주소  수정/삭제

      참 사람사는게 계획하고
      노력한다고 해도 딱딱 진행되는게
      아니라서 그러네여ㅎㅎ 그래도 노력하고
      싸우지 않으면서 살아가야겠어여~

  5. Favicon of http://sanbal.tistory.com BlogIcon 8월7일 2011.09.21 11:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼때가 그립네요... ^^ 잘보구 갑니다~~

  6. Favicon of http://happymanagers.tistory.com BlogIcon 해피 매니저 2011.09.21 11:21 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    지금 생각해보면 신혼때가 재테크하기 쉽고, 돈 모으기 쉬웠던것 같아요..
    다시 그때로 돌아간다면,, 더 잘 !!!
    좋은 정보네요... 좋은 하루 되세요^^

  7. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon +요롱이+ 2011.09.21 13:28 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼부부들에게 정말 많은 도움이 될 것 같은 글이네요..!!
    너무 잘 보구 갑니다..^^

  8. Favicon of http://sys610.tistory.com BlogIcon 블로그토리 2011.09.21 14:41 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    다시 장가가고 싶은데요..ㅎㅎ

  9. Favicon of http://prettyzizibe.tistory.com BlogIcon 플티♡ 2011.09.21 15:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼때의 재테크가 제일 중요한것같아요.
    신혼때 돈 모으기가 쉽고, 재테크에 신경써야 하는데,,
    첨에는 멋도 모르고,,다들 쓰기 바쁘더라구요...
    루이님 좋은정보 얻고 갑니다.
    좋은하루되세요~~^^

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.09.21 17:07 신고  댓글주소  수정/삭제

      맞는 말씀이세여~ 알면서도
      주위에 신혼부부 친구들을 보면
      잘 안된다고 하더라구여~ 세상이
      맘같지 않다고ㅎㅎ 감사합니다
      행복한 하루 되세여^^

  10. Favicon of http://noruem.tistory.com BlogIcon 개천지 2011.09.21 16:28 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼전부터 재테크는 준비해야 좋죠^^
    포스팅 잘 읽고 갑니다~
    날씨가 너무 좋네요~오늘도 좋은 하루되세요~^^

  11. Favicon of http://system123.tistory.com BlogIcon 예또보 2011.09.21 18:41 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재테크 정말 여러가지로 힘드네요 ㅎ
    잘배우고 갑니다

  12. Favicon of http://saygj.com/ BlogIcon 빛이드는창 2011.09.21 19:07 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼재테크도 미래를 위한 중요한 재테크이죠^^ 좋은정보감사합니다.

  13. Favicon of http://ikcokr.tistory.com BlogIcon 익넷 2011.09.21 19:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    살다보면 계획데로 되지않는 것이 바로 머니이더군요.. 반례자만나 새인생을 시작하시는 분들께 좋은 정보... 추천 정보네요... ^^

  14. 2011.09.21 20:48  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  15. Favicon of http://remorseless.tistory.com BlogIcon 달콩이 (행복한 블로그) 2011.09.21 21:51 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 미래의 부인과 열심히 살아야겠어요 ㅎㅎ
    루이님, 좋은정보 감사합니다 ^^
    행복한 밤 되시구요~~
    오늘밤 좋은 꿈 꾸세요 ^^

  16. Favicon of http://jswon.tistory.com BlogIcon 나는 하늘소 2011.09.21 23:32 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼부부때부터 재대로 재무설계를 하고 재무목표를 세운다면
    더할나위 없이 좋겠지요. ^.^

  17. Favicon of http://theuranus.tistory.com BlogIcon 소인배닷컴 2011.09.21 23:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 글 잘 보고 갑니다. :)

  18. Favicon of http://joaramission.tistory.com BlogIcon 별이~ 2011.09.22 00:49 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼부부 일때 정말 중요한것 같아요^^
    오늘도 행복한 저녁 되세요^^

  19. Favicon of http://ceo2002.tistory.com BlogIcon 불탄 2011.09.22 09:48 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    가만히 생각해보면 정말 인생자체가 전쟁인 것 같습니다.
    신혼 초부터, 가급적이면 연애시기부터 미래에 대한 준비를 해야 될테니까 말이죠.
    고마운 정보, 잘 읽어봤습니다.

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.09.22 10:22 신고  댓글주소  수정/삭제

      그러게여 전쟁이라는 표현이 딱
      맞을지도 모르겠어여. 미래에 대한
      준비는 빠를수록 좋겠어여 행복한 아침
      되세여 불탄님^^

  20. Favicon of http://donjaemi.tistory.com BlogIcon 돈재미 2011.09.22 09:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    글 내용중에 신혼일때가 저축의 적기라는 것이 참 공감이 갑니다.
    아이가 생기면 돈이 마구 들어가기 시작하기 때문에
    아이가 생기기 전의 신혼때야 말로 돈을 모을 적기지요.
    좋은 정보 잘 보았습니다.

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.09.22 10:23 신고  댓글주소  수정/삭제

      다들 그러더라구여. 아이 생기기전에
      바짝 벌어두라구~ 계획 잘 잡고 열심히
      벌어야겠네여^^ 행복한 아침 되세여 돈재미님

  21. Favicon of http://wiinemo.tistory.com BlogIcon 위네모 2011.09.22 13:55 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전 언제쯤 결혼해볼련지 ㅎㅎ 모르곘네요