루이의 재테크 

자신의 금융투자 성향을 체크해보자!


  시중에는 수없이 많은 금융상품 투자들이 존재한다. 그리고 넘쳐나는 정보에 의해떤 금융상품의 정보가 올바른가 판단하는 것도 이제는 우리의 일과가 되어버렸다. 금융상품의 장점을 들라고 하면 내가 선호하는 음식의 풍미와 향이 제각각이듯이 우리가 선택할 수 있는 금융상품 투자의 종류도 다양하다는 것이다.

공격형인가 안전형인가 어떤 방식으로 투자할 것인가 어떤규모의 자금을 투자할 것인가 등등 개인의 책임하에 개인이 벌 수 있는 돈도 제각각인 것이다. 만일 공격적인 성향의 투자자라면 위험을 감수하더라도 수익률이 높은 상품을 선택할 것이고, 안정성을 지향하는 투자자라면 가급적 원금을 보전할 수 있는 상품을 선택 할 것이다.




무엇이 당신의 돈을 움직이게 하는가?

 

주변을 보면 의외로 많은 투자자들이 부동산 시장이 좋을 때는 부동산에, 주식시장이 좋을 때는 주식이나 주식형 펀드에 모든 자금을 투자하는 경향을 보이곤 한다. 언론을 따라가고 주변의 이야기를 무턱대고 따라가는 경우 만일 시장이 예상과 다른 방향으로 움직이게 되면 자산가치의 하락은 물론, 자금이 묶이게 되어 유동성 부족으로 인한 경제적 고통을 겪을 위험이 다분하다. 
 

투다성향에 대비한 올바른 정보의 필터도 필요하고 자신의 투자성향을 파악하는것도 중요하고 시기적절한 투자 즉, 운도 어느정도 필요할때가 있다. 어쨓든 거두절미하고 자신의 투자성향에 대한 파악정도는 해둬야 그래도 금융상품에 투자할때 길은 잡을것이다.

 

● 투자성향에 영향을 주는 요소
여러 가지 판단 기준이 있을 수 있지만, 일반적으로 투자위험을 얼마나 받아들일 수 있는가에 따라 결정된다. 나는 공격형인가, 안전형인가 어느쪽을 택하느냐에 따라 일단 큰 갈림길에 서게 되는 것이다.

 

● 투자위험이란?
투자수익률이 기대한 값(기대수익률)에서 얼마나 벗어날 수 있는가를 의미하며, 보통 수익률의 표준편차를 이용하여 계산한다. 그리고 이러한 투자성향에 따라 어떤 사람은 위험이 높은 자산에 투자하기도 하고, 반대로 전혀 위험을 감수하지 않으려 하기도 한다.

 

투자성향에 영향을 미치는 요소로는 개인의 경험이나 나이, 직업 등을 들 수 있습니다. 예를 들면 30대 초반의 투자자와 50대나 60대 투자자가 위험을 대하는 태도는 주로 다르게 나타난다. 일반적으로 나이가 많을수록 위험을 회피하고 안전한 자산을 선호하는 경향을 보이며, 직업적으로 보면 현금흐름이 좋은 직업을 가지고 있는 사람이 그렇지 않은 투자자보다 위험에 대한 선호도가 높은 편이라고 할 수 있기 때문이다.

 

● 투자성향은 어떻게 구분될까?
투자성향을 판단하는 절대적인 기준은 없기 때문에 일반적으로 정량적인 데이터와 정성적인 정보를 토대로 판단하는데, 이러다보니 투자성향을 구분하는 경계선이 명확하지 않은 경향이 있다.

아래 5가지 투자성향별 특징은,
투자성향이 보수안정 추구형에서 적극수익 추구형으로 갈수록 투자에 따른 원금손실 가능성이 커지므로, 이는 그만큼 기대수익률이 높기 때문임을 감안하고 보자.



5가지 투자성향별 특징


 

● 보수안정 추구형
- 투자한 원금에 대한 손실을 원하지 않음
- 기대수익률이 낮더라도 원금손실이 거의 없는 안전한 금융상품에 주로 투자
- 미래의 확실한 원금보전과 환금성을 고려한 투자 포트폴리오 구성
- 재무목표 달성을 위한 기대수익률을 맞추기에는 다소 어려움이 있을 수 있음
                                   

● 안정 추구형
- 보수안정 추구형보다 위험을 더 많이 감수함
- 안정성 위주의 투자결정
- 일정 부분까지는 위험을 허용하지만 대부분 투자원금이 보호되는 자산에 투자하기를
  희망

                                  

● 안정수익 추구형
- 일부 투자자산에 대해서는 추가 수익을 기대하며 일정 수준의 원금손실을 인정
- 투자에 관심이 있는 투자자 상당수가 여기에 포함됨
- 주식형 상품에도 투자하지만 시장상황이 변하면 시장변화에 민감하게 대응
- 주식형 상품은 일부만 포함하고 위험이 작은 상품이나 채권형 중심으로 자산을 구성
                                  

● 수익 추구형
- 유동성 확보를 위한 일부 자산을 제외하고는 위험이 높은 자산에 투자

- 고수익을 추구하는 투자자로서 높은 수익을 내는 데에는 위험도 함께 증가한다는 것
  을 잘 인식함
- 위험이 높은 주식형 펀드의 비중이 높고 채권형 펀드도 함께 자산으로 구성
                                  

● 적극수익 추구형
- 수익추구형 투자자와 마찬가지로 위험을 기꺼이 감수하고서라도 고수익을 추구
- 예상수익이 높다고 판단되면 주식이나 파생상품과 같은 위험이 큰 투자 상품에도 기
  꺼이 투자

- 원금손실이 있더라도 높은 수익을 내기 위해서는 높은 위험을 감수해야 한다고 생각

 

적극수익 추구형에서 보수안정 추구형으로 갈수록 안정을 중시하는 투자성향이고, 보수안정 추구형에서 적극수익 추구형으로 갈수록 수익을 중시하는 투자성향이다. 참고로 투자성향 이외에 투자의지도 투자전략을 세우는 데 있어서 중요한 변수가 되기도 한다. 다시 말해 내가 안전형이라고 할지라도 이번분기 어느정도의 돈을 벌어야겠다는 투자의지가 있으면 간혹 자신의 성향과 반대되는 결정을 내린다는 것이다.

주의할점은 자신의 투자성향이든 아니든 꼼꼼하게 안전하게 금융상품을 선택한다는 것에는 변함이 없다. 단지 자신의 투자성향과 다르게 해놓고 불안한 심리와 만족하지 못해서 일을 그르치는 경우들이 많으니 주의해야 겠다. 
 



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 posted by Louis의 사람사는세상 


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  1. Favicon of http://oseayo.com BlogIcon 정보매니아 2011.08.04 07:50 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아직은 보수안정추구형 같네요
    좋은정보 잘보고 갑니다.

  2. Favicon of http://sun77.tistory.com BlogIcon 역기드는그녀 2011.08.04 09:08 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전 안전추구형 같아요 ~

  3. Favicon of http://moneyamoneya.tistory.com BlogIcon 머니야 머니야 2011.08.04 09:54 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저는 나이한두살씩 계속 먹어가다보니..보수화되는것 같더라구욥,.ㅠㅠ

  4. Favicon of http://donjaemi.tistory.com BlogIcon 돈재미 2011.08.04 10:10 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 보수쪽으로 관심이 가는군요.

  5. Favicon of http://hansik07.tistory.com BlogIcon Hansik's Drink 2011.08.04 11:27 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오호 ㅎㅎ 너무 잘배워갑니다 ^^
    저는 아직은 공격적인 투자가 가능할것 같아요 ㅎㅎ

  6. Favicon of http://logways.tistory.com BlogIcon 로그웨이 2011.08.04 11:53 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    공격적 투자에 한표 던지고 갑니다 ^^&
    좋은 정보 잘 보고 갑니다 ^^
    즐거운 하루 되세욧!!

  7. Favicon of http://hiphoplsy.tistory.com BlogIcon 스친기억파란하늘 2011.08.04 12:05 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    시장의 흐름을 잘 살펴보는 게 중요한 거 같더라구요 ㅎㅎ

    저도 안전추구형인듯 ㅋㅋㅋ

    좋은글 잘보고 갑니다!~!

  8. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon +요롱이+ 2011.08.04 12:25 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저는 수익추구형이군요.. ㅎ
    너무 잘 보구 갑니다^^

  9. Favicon of http://womenpia.tistory.com BlogIcon 코기맘 2011.08.04 13:47 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 공격적인 투자 하고파요 ~~~ㅎㅎㅎ

  10. Favicon of http://zasulich.tistory.com BlogIcon 자수리치 2011.08.04 15:04 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전 중간쯤 되는 것 같아요. 나이가 드니 수익률만 쫒지 못하겠더라구요.^^

  11. Favicon of http://system123.tistory.com BlogIcon 예또보 2011.08.04 15:15 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아 저도 안정형을 추구할때가 된것 같습니다 ㅎ
    잘보고 갑니다

  12. Favicon of http://www.saygj.com BlogIcon 빛이 드는 창 2011.08.04 18:55 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    적극 수익쪽은 아직 엄두도 못내고 있습니다.
    한 번 해보고는 싶은데, 여력이 안되요.^^;

  13. Favicon of http://december08.tistory.com BlogIcon 디셈버08 2011.08.04 19:29 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    투자 성향 한번 알아봐야 겠어요

  14. Favicon of http://prettyzizibe.tistory.com BlogIcon 플티♡ 2011.08.04 19:47 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전..투자에 있어서는...너무 소심해지는지라..
    안전형이네요 ㅎㅎ
    루이님 좋은정보 감사합니다^^

  15. Favicon of http://jswon.tistory.com BlogIcon 나는 하늘소 2011.08.04 22:00 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    자신을 아는 것이 재테크에서나 재무설계에서 모두 가장 중요한 사항인 것 같습니다. 그러니 당연히 투자성향도 중요하지요. ^.^

  16. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2011.08.04 22:20 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    안정추구형이 떳는데.... 금융투자는 안하고 잇네요 ㅋㅋㅋ

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.08.04 22:53 신고  댓글주소  수정/삭제

      ㅎㅎ천천히 하셔도 되고 꼭 금융투자가 아니어도 되여
      부동산도 있을테고여. 삶에 있어서 답이 있는건 아니라고
      생각해여^^ 자신에게 맞는 재테크 방법을 택해보세여:)

  17. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2011.08.04 23:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저는 수익추구형이 아닐까 하네요..ㅎㅎ
    펀드에 투자해야하나??ㅎ

  18. 2011.08.05 00:35  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다