루이의 재테크 

재테크 못지 않은 무료 재무설계의 중요성!


   재테크재무설계의 기준에 대해 확실히 아는 사람이 드물다. 재무설계란 단순히 돈을 많이 버는 재주를 말하는게 아니다. 자신이 지금 벌어들이고 있는 수입과 인생계획에 맞추어 재무목표를 만들고 앞으로 있을 수익지출 등을 파악해서 가계재정을 관리를 하는 것을 말한다.

재무설계상담은 결혼자금이나 내집마련 등을 위한 목돈, 또는 노후자금 등의 미래의 목표를 달성하기 위해 자산을 효율적으로 관리하는데 그 목적이 있다고 할 것이다. 재테크 또한 가정경제를 불리기 위해 꼭 필요한 수단중에 하나라고 할 수 있으므로 재무설계와 병행하여 지식을 늘려나가는 것이 필요하다.  

 




재무설계가 뭐길래


재테크는 일본 경제에서 만들어진 용어로서 고도의 테크닉을 이용해 금융 거래에 이득을 추구하는 일을 말한다. 반면에 재무설계는 말 그대로 개인이나 가정경제의 재무 상태를 미래에 비춰 계획을 세우는 과정이라고 할 수 있다. 쉽게말해 재테크라는 말은 어찌 보면 돈을 많이 벌 수 있는 테크닉이라 할 수 있지만 순수 개인이 많은 수익을 올릴 수 있는 테크닉을 가지는 것은 쉬운 일이 아니다.

주식을 해본 사람들도 알겠지만 다른 사람이 10억을 벌었다고 하면 어떻게 해서 그렇게 벌 수 있었는지 만을 생각하고 자신의 재무상황은 고려하지 않은 채 그 사람의 투자방식을 무조건 따라 하기 일수이다.

물가대비 금리와 투자방식이 급변하는 곳에서 재테크만 고수하기엔 살아남기 힘들다고 본다. 가정경제 또는 본인의 수입을 통한 전반적인 재무설계를 해봐야 하는 것이다아무 계획 없이 투자를 하거나 단순한 금융상품의 거래는 돈만 날리는 꼴이다. 체계적인 자산관리, 리스크 관리, 노후 대책등을 통한 전체를 보는 안목을 갖자.  


재무설계 하는 사람들

 

방송에 보면 전문 자산관리사가 부유층을 대상으로 자산관리 서비스를 제공하는 것을 보면서 많은 사람들이 자산관리 즉, 재무설계는 부유한 사람들에게만 필요한 것이라고 오해를 하는 경우가 있다. 

그러나 재무설계는 말 그대로 미래에 대한 계획을 세우는 것이기 때문에 서민을 포함하여 사회초년생들, 자녀 교육자금 마련 계획을 세우고 내집마련을 해야 하는 신혼부부들, 은퇴계획을 준비하고 있는 분들과 오히려 부채가 많은 사람일수록 재무설계가 더욱 필요하다.  

더 나아가 재무설계는 효율적인 부채관리와 현금흐름 관리뿐만 아니라 절세방안을 모색 할 때, 노후자금을 마련 할 때, 자녀 교육비 마련을 위해, 주택 마련을 위해, 사전증여 및 상속설계가 필요한 모든 경우를 관리 할 수 있다.


 



재무설계의 기초 금융상품들 알아보기



● 목돈 굴리기 초단기금융상품 (초단기~ 6개월) 

 

CMA (Cach Management Account, 종합자산관리 계좌) 

- CMA는 고객이 예치한 자금을 어음이나 채권 등에 투자하여 그 수익을 돌려주는 금융상품이다. 6개월 미만의 단기 유동성 자금이 있을 때 활용하는 것이 좋다.

 

MMF (Money Maket Fund, 수시 입출금식 수익증권) 

- 유가증권등의 운용비율에 대한 제약이 없고, 자산을 주로 단기성자산에 투입하는 단기형 투자상품, CMA와 마찬가지로 1년 미만의 단기 유동성 자금이 있을때 활용하면 좋고, 비상자금이 생기거나 펀드를 환매 하는경우와 예금, 적금이 만기가되어 잠시 활용해도 좋은 금융상품이다.

 

MMT (Money Maket Trust, 콜론형 특정금전신탁) 

- MMT는 콜이나 기업어음, 양도성예금증서와 같은 단기채권에 집중투자하여 얻은 수익을 돌려주는 초단기 수시입출식 신탁 상품이다. MMF와는 거의 차이가 없고, 당일환매, 당일매수가 가능하다. MMTCMAMMF의 일부 장점을 합친 상품으로 1년 이하의 유동성 자금을 관리 할 때 사용하면 좋은 금융상품이다.

 

MMDA (Money Market Deposit Account, 수시입출금식 예금) 

- MMDA는 보통 확정금리형 금융상품이고, 입금과 축금이 자유롭고 각종 이체, 결제 기능이 자유로우며, 5000만원 한도내에서 예금자 보험을 받을수 있다. 이율은 보통예금보다 비교적 높고, CMAMMF보다는 다소 낮은편이다. 500만원 미만의 계좌에 대해서는 이자를 지급안하는 경우가 있으니 유의하자.

  



● 목돈 굴리기 단기금융상품
(1~3)

 

예금

- 계약에 의해 은행, 우체국 등의 금융기관이 예금주로부터 운용을 위탁받는 금융상품이고, 예금주는 그것을 지급 청구할 수 있다.

 

적금

- 적금은 은행에 예금하는 상품의 하나로, 일정기간동안 계약을 실행하고 계약기간이 만료가된후 이자와 함께 모두 돌려받는 금융상품이다.

 

채권

- 채권은 특수 법인, 금융기관, 주식회사, 정부 등이 일반인으로 부터 자금을 일시에 조달받기 위해서 발행하는 증서이다.

- 채권의 발행주체에 따라 국채 또는 정부채, 지방채, 특수채, 금융채, 회사채

- 이자지급 방법에 따라 이표부채권, 할인채, 복리채

- 상환기간에 따른 채권의 분류로는 단기채, 중기채 ,장기채로도 나뉜다.

채권의 장점으로는 수익성, 안정성, 유동성을 꼽을 수 있다.

 




● 목돈 굴리기 중장기상품
(3~5)

 

펀드

-펀드는 불특정 다수의 투자자로부터 모금한 실적 배당형의 투자기금이다. 자산보유자를 대신하여 자산운용사가 투자를 대신해주는 금융상품을 말하는데 일반적으로 펀드에는 국내의 주식, 채권등에 투자하는 국내펀드와 국내 또는 해외 주식이나 채권 등에 투자하는 해외펀드가 있다. 투자비중을 기준으로 보면 주식형, 혼합형, 채권형이 있고 투자대상에 따라 부동산, 특별자산(선박, 도로 등), 실물자산(, , 구리, , 원유 등) 으로도 나뉜다.(펀드 종류 몽땅보기)

 

주택청약종합저축

- 주택청약종합저축은 민영주택과 공영주택의 청약이 가능한 청약저축, 청약부금, 청약예금등 기존의 주택청약 관련 금융상품에서 구분되었던 기능을 합친 종합통장아다. 민영주택이나 공영주택에 어디든 모두 청약을 할 수 있다. 누구든지 11계좌로 가입가능하고, 납입금액을 2~50만원으로 자유롭게 선택을 할 수 있다.
 



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  1. Favicon of http://hansik07.tistory.com BlogIcon Hansik's Drink 2011.07.09 10:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    너무 깔끔하게 잘 정리되어있어
    이해가 쉽고 보기 편해요 ^^
    잘보고 갑니다 ㅎㅎ

  2. Favicon of http://zasulich.tistory.com BlogIcon 자수리치 2011.07.09 11:46 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무설계로 전체적인 계획잡는게 중요하다고 생각합니다.^^

  3. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2011.07.09 12:59 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    무료로 설계받을 수 있으니,,
    손해볼껀 없는거 같네요.
    저도 한번..ㅎ

  4. Favicon of http://remorseless.tistory.com BlogIcon 달콩이 (행복한 블로그) 2011.07.09 13:16 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저한테도 재무설계가 꼭 필요 한듯 합니다~!!
    루이님 좋은정보감사합니다 ^^
    행복한 주말 되세요 ^^

  5. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2011.07.09 13:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘 보고 갑니다~
    재테크도 이제는 재무설계가 빠져갖고는 안될거 같아요~ ㅋㅋ

  6. Favicon of http://jongamk.tistory.com BlogIcon 핑구야 날자 2011.07.09 14:49 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    뭐든지 기본이 충실해야죠 먼저 문의를 통해 지식을 쌓는것이 중요한것 같아요

  7. Favicon of http://logways.tistory.com BlogIcon 로그웨이 2011.07.09 15:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무설계 기초 금융상품 여기 다있네요 ^^
    잘보고 갑니다... ^^
    주말 잘보내세요 ~

  8. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon +요롱이+ 2011.07.09 16:06 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무설계가 없다면 안정적인 재테크는 물 건너 간 것 같아요 ㅎ
    좋은 정보 감사합니다^^

  9. Favicon of http://donjaemi.tistory.com BlogIcon 돈재미 2011.07.09 18:10 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무설계에 대한 글 잘 읽었습니다.
    노후를 위한다거나 등등 ...
    좋은 정보에 감사드립니다.

  10. Favicon of http://system123.tistory.com BlogIcon 예또보 2011.07.09 18:16 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재테크 와 재무설계정말 뗄수 없는 관계같아요
    잘보고갑니다