루이의 보험나라 

연금보험의 종류에 따른 차이점을 알아두자


  비과세 상품이기도 하거니와 퇴직후의 생활을 위해 연금저축보험에 대해 알아둬야 한다. 일반적으로 우리가 흔히 아는 금융기관 연금저축상품이라 하더라도 상품의 성격에 따라 종류가 다르기 때문이다. 연금저축보험의 종류는 크게 연금저축보험형(연금저축보험)과 연금신탁형(연금투자신탁, 연금저축신탁)으로 구분할 수 있다.




연금저축보험 상품의 차이점과 장단점


Ⅰ. 상품운용 방법 차이

① 보험사-대부분 연금수급액이 고정금리나 확정금리를 약속하는 정액상품이다. 

② 은행-보험사 상품과 비슷하지만 실적배당상품이다. 원금 손실을 최소화하기 위해 국공채, 금융채, 기업어음 등 안전자산 중심으로 운용하기 때문에 안정성은 다른 연금저축보다 상대적으로 높다. 

③ 증권사-완전한 실적배당형 상품으로 10년 이상 장기간 적립하면 평균매입단가 하락 효과가 발생하여 고수익 실현이 가능하지만 펀드수익률이 저조할 경우에는 그만큼 손해 폭도크다


Ⅱ. 예금자보호대상 포함 여부
연금저축보험형은 보험사에서만 취급하는 상품으로 확정금리형과 변동금리형이 있는데 모두 납입원금 5,000만 원까지 예금자보험대상에 포함된다. 예금신탁형은 은행과 증권, 투신사 등 보험사 이외의 다른 금융기관에서 취급하는 연금저축상품이다. 

자산운용형태에 따라 채권형과 안정형 등이 있는 실적배당형이 있다. 원칙적으로 예금자보호대상에서 제외되지만 은행의 신탁형은 보험사의 연금저축보험과 같이 예금자 보호대상이다. 은행권의 연금상품은 실질적인 원금보장이 불가능하고, 증권사나 투신사 등 다른 금융기관의 신탁형상품은 실적배당형으로 예금자보호대상에서 아예 제외되니 유의해야 한다.


Ⅲ. 최저보증이율 적용 문제
보험사 상품은 거의 모든 연금저축상품이 2~3%의 최저보증이율을 적용한다. 다른 금융권의 신탁상품은 최저보증이율이 대부분 0%로 보증이 거의 없든지 적용되지 않는것에 비해 좋다는 것을 알 수 있다.


Ⅳ. 연금불입 방법의 상이점

연금불입 액수는 매회 1만 원 이상, 매분기 300만 원 한도에서 자유롭게 적립 가능하도록 설정되어 있는데 은행은 이대로 적용하지만 보험사는 대부분 5~10만 원 이상입니다. 보험료 납입규모의 융통성 면에서 연금저축보험은 정해진 금액을 매달 납입해야 하기 때문에 자유적립이 가능한 은행의 연금저축신탁과는 달리 자유적립이 불가능하다. 다른 금융기간은 매월 불입금액을 달리 적용할 수 있는 자유납입식이나 보험사 연금저축상품은 할인혜택이 주어진다는 장점이 있다.


Ⅴ. 해약할 경우 손해의 폭

연금저축보험은 납입보험료에 사업비와 보험성격상 위험보험료가 들어가므로 은행 등 다른 금융기관에 취급하는 연금신탁보다 중도 해지 시 해약환급금이 상대적으로 작은것을 알수 있다


Ⅵ. 연금수령 방법의 차이

① 보험사-확정기간형과 종신연금형, 상속형 등이 있어 선택의 폭이 넓다.

② 은행과 증권-연금저축신탁은 확정형과 기간형만 있는데 반하여 펀드로 운용되는 신탁형은 연금지금을 펀드보유좌수의 분할방식으로 한다. 장수시대에는 평생 동안 연금이 지급되는 종신형상품을 선택하는 것이 바람직할 것이다

 
 



연금저축시 고려해야할 사항 더보기<펼치기>







금융사별로 연금저축상품은 장.단점이 존재하므로 이 점을 잘 알아두시고 자신에게 맞는 금융상품을 찾아 투자를 하는 것이 좋다. 무엇보다도 중요한 것은 예금자보호대상 포함 여부이고, 어느 정도 금액을 보호받을 수 있는지에 대해 알아봐야 한다. 또한 각 금융사별로 연금수령을 받는 방법에 대해서도 알고 있으면 좋겠다
 


Head On Vancouver



           이 글이 괜찮았다면                                                                아래 손가락 추천 한번 꾸욱!:)


          Head On Vancouver by ecstaticist 저작자 표시비영리동일조건 변경허락

 posted by Louis의 사람사는세상 


연금보험 무료로 상담하세요
 

[보험몰] [보험비교] 보험 종합비교사이트  
전체 보험사들의 보험상품들을 한곳에서 비교상담, 초회보험료50%할인, 10%저렴한 월보험료 견적(메리츠,AIG,동양,그린,현대,한화,LIG,흥국,동부,아비바,미래에셋,교보생명등)



루이의 사람사는세상 구독하기 트위터 팔로우하기 올블로그 구독하기 블로그코리아 추천하기 피드버너 구독하기 다음뷰 구독하기 구글 구독하기 믹시 구독하기

댓글을 달아 주세요

  1. Favicon of http://namsieon.com BlogIcon 남시언 2011.07.01 15:46 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    노후를 위해서라면 장단점을 꼼꼼히 따져보고 할수록 좋겟네요!
    좋은정보 감사합니다!

  2. Favicon of http://life-lineup.tistory.com BlogIcon +요롱이+ 2011.07.01 16:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    와우.. 세부적인 정보 너무 감사합니다^^
    노후준비를 위한 필수겟죠!! 담아갈께요^^

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.07.01 17:05 신고  댓글주소  수정/삭제

      잘 읽어주셔서 저도 감사합니다ㅎㅎ
      먼 미래같지만 가끔씩은 노후에는 머하지
      하고 생각하게 되네여:)
      좋은 오후 보내세여 요롱이님^^

  3. Favicon of http://prettyzizibe.tistory.com BlogIcon 플티♡ 2011.07.01 17:26 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    연금보험에 대한 자세한 정보 감사해요^^
    늦지 않게 가입해 둬야 겠어요 ㅎ

  4. Favicon of http://nulook.tistory.com BlogIcon nulook 2011.07.01 21:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    알면 알수록 어렵군요... 그래도 꼼꼼하게 따져바야겠죠 ㅎㅎ
    정보감사하구요 즐거운 주말되세요~

  5. Favicon of http://areadi-music.tistory.com BlogIcon 아레아디 2011.07.01 21:53 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말..보험도 종류가 많죠..ㅎ
    자신에게 적합한 보험을 고르는 것도 힘들고..
    전문가와 함께 한다면 아무래도 많은 도움이 되겠죠??ㅎ

    • Favicon of http://flysix.tistory.com BlogIcon Mr. Louis 2011.07.01 22:59 신고  댓글주소  수정/삭제

      ㅎㅎ예 전문가에게 물어봐도 좋고
      여유가 된다면 발품을 팔아도 좋구여
      아레아디님 벌써 금요일 밤이네여
      행복한 주말 시작하시고 좋은밤 보내세여^^

  6. Favicon of http://hansik07.tistory.com BlogIcon Hansik's Drink 2011.07.01 22:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 필수적인 글인것 같네요 ㅎㅎ
    도움이 많이 되는것 같아요 ^^
    너무 잘보고 갑니다~~