루이의 보험나라 

우리는 변액보험으로 보험도 들고 돈도 번다


  변액보험에 대해 잘 모르는 사람이 많다. 우리는 보험하면 보험료를 납입하고 의도하지 않은 사고의 보장을 대비하는 것으로만 생각한다. 반면에 일부는 시중금리보다 높고 안전한 보험의 금리를 통해 재테크의 형식으로 보험을 가입하는 분들도 있다. 허나 그보다 좀더 투자자형에 가까운 보험이 있으니 변액보험이다.

일반적으로 변액보험은 펀드나 랩어카운트와 달리 보험료를 이용해 불입한 금액을 펀드에 운용하여 그 수익률에 따라 적립금을 주는 실적배당형 상품으로 수익성과 함께 안전성도 갖추고 있는 편이라고 할 수 있다. 



 

변액보험의 종류

 
변액보험의 종류로는 보장성보험의 형태인 변액종신보험, 저축성 보험형태인 변액연급보험, 입출금이 자유로운 변액유니버셜 보험, 변액보험과 중요 질병보장이 혼합되어 있는 변액CI보험이 있다.

개괄적으로 변액종신보험과 변액연금보험은 중도에 보험료를 불입하지 않으면 효력이 없어지지만 변액유니버셜보험의 효력은 일시적으로 불입하지 않아도 보혐게약이 유지된다. 단, 보험가입 후 최소 18개월 동안은 의무적으로 불입해야 한다. 

일반적으로는 변액연금보험과 변액유니버셜 보험에 대해 사람들이 많이들 비교한다. 



변액연금보험과 변액유니버셜 보험의 차이


변액연금보험 :
노후자금을 위해도 많이 들고 소득공제용가 가능하다고 많이 알고 있다.


● 제일큰 매리트로 원금보장이 가능하다는 것이다.
단, 무료로 보험사에서 원금보장을 하는 것이 아니라 최저연금적립금 보증비용이라는 보수를 매월 계정에서 차감한다.

● 가입시점의 경험생명표를 적용받게 된다는 것이다.
경험생명표란 보험료 산정에 기준이 되는 것으로, 보험개발원이 보험가입자들의성별.연령별 사망률과 남은 수명 등을 예측해 만드는 것이다, 즉 보험료에 이득이 있다.

● 주식편입비율이 50%이내이다.
적당한 비율이라고생각한다. 원금이 보장되면서 50%의 투자율을 보일 수 있다는 것은 개인적으로 꾀 높은 비율이라고 생각한다.

변액유니버셜보험에 비해 보험료 사업비가 3~5%정도 저렴하다.



변액유니버셜보험 :
장기목돈을 마련할 수 있고 비과세로 자녀에게 물려줄 수 있다.


● 원금보장이 안된다. 
따른말로 풀이하면 일반 펀드 상품과 같이 높은 이익을 낼 수 있지만 원금보장이 안된다는 말이다.

● 주식편입비율이 90% 내외까지 가능하다.
공격적 펀드를 상회하는 투자비율이라고 생각한다. 일종의 주식의 옵션과 같이 리스크가 큰 만큼 운용을 잘하면 수익도 크게 볼 수 있다는 것이다.

● 경험생명표 적용이 연금전환시점이다. 
따라서 노후를 대비한 연금을 고려한다면 변액연금보험을 선택하는 것이 좋다




변액보험의 투자 유형


변액보험은 투자유형에 따라 채권형, 주식형, 혼합형으로 나눌 수 있다. 안정적인 투자를 원한다면 채권형 변액보험에, 공격적인 투자를 원한다면 주식형이나 혼합형에 가입하면 된다. 


변액보험의 운용


변액보험도 일종의 펀드투자에 가깝기 때문에 중도에 펀드를 변경할 수 있고 자산운용 비율도 조정이 가능하다. 만일, 주식이 바닥을 칠때는 상승 가능성을 따라서 주식투자 비율이 높은 혼합형으로 변경할 수 있고 주가가 최고점에 도달했을 때는 하락 가능성을 염두해 두고 채권형으로 변경하며 운용할 수 있는 것이다. 단, 펀드의 운용은 1년에 4회 변경이 허용된다.


변액 종신보험


변액종신보험의 경우 사망시 기본보험금이 보장된다. 최초 계약한 기본보험계약의 기본보험금과 투자실적에 따라 증감하는 변동보험금을 합해 놓은 것이다. 이중 기본보험금은 보험의 틀을 유지하기 위해 최저보장으로 설정된다.
 

 



변액보험은 간접투자인 펀드의 운용과 비슷하기 때문에 보험회사의 전문가들이 투자를 얼마나 잘하는지 또는 실력있는 전문가가 어느정도 되는지를 판단하고 보험회사를 선택해야 한다. 대체로 우리가 이를 확인하긴 힘들지만 지금까지 나와있는 변액보험의 실적을 통해 간접적으로나마 확인할 수 있다. 또는 요즘에 무료로 상담해 주는 사이트들이 많으니 상담을 통해 이를 확인해 볼 수 있다.

~ Beautifully Dead ~

         이 글이 괜찮았다면                                                                       아래 손가락 추천 한번 꾸욱!:)



 ~ Beautifully Dead ~ by ViaMoi
저작자 표시비영리변경 금지
 posted by Louis의 사람사는세상 





변액&연금보험 무료로 상담하세요
 

[보험몰] [보험비교] 보험 종합비교사이트  
전체 보험사들의 보험상품들을 한곳에서 비교상담, 초회보험료50%할인, 10%저렴한 월보험료 견적(메리츠,AIG,동양,그린,현대,한화,LIG,흥국,동부,아비바,미래에셋,교보생명등)



루이의 사람사는세상 구독하기 트위터 팔로우하기 올블로그 구독하기 블로그코리아 추천하기 피드버너 구독하기 다음뷰 구독하기 구글 구독하기 믹시 구독하기

댓글을 달아 주세요

  1. Favicon of http://sun77.tistory.com BlogIcon 역기드는그녀 2011.06.16 15:54 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    변액보험에 대해 잘 알고 갑니다 ^^
    즐거운 하루 보내세요~

  2. Favicon of http://oseayo.com BlogIcon 정보매니아 2011.06.16 17:06 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    변액은 대세인것 같아요^^
    잘보고 갑니다